Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3658/2022 ~ М-3990/2022 от 09.11.2022

УИД № 70RS0003-01-2022-008546-02

№2-3658/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Вылегжанина М.А.,

при секретаре Горбуновой Т.Н.,

помощник судьи Москалёва А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску ООО "Филберт" к Козловой Марине Владимировне о взыскании задолженности,

установил:

ООО «Филберт» обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к Козловой М.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 566254,97 руб., из которых: 469895,83 руб. – задолженность по кредиту, 81759,14 руб. – задолженность по процентам, 14600 руб. – задолженность по иным платежам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8862,55 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 22.11.2013 ОАО «Лето Банк» заключило с Козловой М.В. договор ..., в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в размере 500000 руб. на срок действия договора по 22.11.2017 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых. 22.03.2014 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с уставом Банка изменено фирменное наименование на ПАО «Почта Банк». 02.10.2017 ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору ... от 22.11.2013 перешло к ООО «Филберт». В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Определением Октябрьского районного суда г. Томска от 14.11.2022 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ПАО « Почта Банк».

Представитель истца ООО «Филберт», ответчик Козлова М.В., представитель третьего лица ПАО «Почта Банк», будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, от представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. От ответчика Козловой М.В. поступило заявление, в котором просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, а также рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассматривать дело при настоящей явке.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 2 ст.432 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 Гражданского кодекса РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 22.11.2013 Козлова М.В. обратилась в ОАО "Лето Банк" с заявлением о предоставлении кредита. Данное заявление ОАО "Лето Банк" приняло, согласовав с ответчиком индивидуальные условия договора кредита по программе "Кредит наличными".

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредит наличными» лимит кредитования сторонами установлен в размере 500 000 руб., срок погашение кредита - 47 мес., сумма платежа по кредиту – 21700 руб., дата первого платежа по кредиту – с 06.12.2013 по 22.12.2013, процентная ставка – 29,90%.

При подписании индивидуальных условий ответчик выразила свое согласие на заключение договора с ОАО "Лето Банк", подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в согласии, Условиях (Условия предоставления кредитных карт). Помимо этого, Козлова М.В. дала согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности, о чем поставила свою подпись.

В графике платежей по договору ... приведен график осуществления платежей: 22-го числа каждого месяца, начиная с 22.12.2013 по 22.10.2017 и установлена сумма ежемесячного платежа в размере 21 700 руб., последний платеж согласован сторонами в размере 18420,70 руб.

Разделом 2 Условий предоставления кредитов установлено, что для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации (рубль), номер счета указывается в заявлении. По счету осуществляются следующие основные операции: зачисление банком сумм кредита, зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, в том числе для погашения задолженности по договору, списание денежных средств в погашение задолженности по договору, списание суммы операций по снятию наличных денежных средств по карте/локальной карте, списание денежных средств по распоряжению клиента, операции с использованием карты/локальной карты.

Согласно п. 3.1 Условий предоставления кредитов, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности).

В соответствии с информацией о кредите кредит предоставляется на открытый клиенту банковский счет.

Таким образом, по кредитному договору ... банк обязался предоставить денежные средства в размере 500 000 руб. заемщику путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит в вышеприведенном размере.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а Козлова М.В. воспользовалась суммой представленного кредита, осуществляя приходно-расходные операции.

Как следует из п. 1.8 Условий предоставления кредитов клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 3.9 Условий предоставления кредитов обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме.

В силу п. 3.6 Условий предоставления кредитов списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: комиссии за услуги и операции по договору; проценты по кредиту, начисленные по предыдущую дату платежа, включительно; основной долг по кредиту; комиссии за неразрешенный пропуск платежа.

Из выписки по счету, а также представленного истцом расчета задолженности видно, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушила сроки возврата кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 469895,83 руб. – задолженность по кредиту, 81759,14 руб. – задолженность по процентам., 14600 руб. – задолженность по иным платежам.

Поскольку доказательств обратного стороной ответчика, в соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в материалы дела не представлено, суд считает данное обстоятельство установленным.

02.10.2017 между ПАО «Почта Банк» (цедентом) и ООО «Филберт» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) №У77-17/1368 по условиям которого цедент передает права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами (должниками) кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Из указанного договора уступки прав (требований), акта приема-передачи прав требования от 02.10.2017, следует, что к ООО «Филберт» от ПАО «Почта Банк» в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору ... от 22.11.2013 с заемщика Бальзировой И.В. общая сумма уступаемых прав – 566254,97 руб., сумма основного долга – 469895,83 руб.

Условие о праве банка полностью или частично уступить право требования по договору в пользу любых лиц, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности согласовано сторонами и отражено в заявлении о предоставлении кредита по программе «кредит наличными», согласие заемщика с указанным условием скреплено его отдельной подписью в данном пункте договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается (ст. 383 Гражданского кодекса РФ). Указанное правило нельзя распространять на требования, возникающие из кредитных договоров, так как указанные требования не связаны с личностью кредитора. Требования к субъектному составу имеют значение в момент заключения кредитного договора для исполнения обязательства по выдаче кредита заемщику банком. Банковские операции и сделки кредитной организации перечислены в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой уступка требований по кредитному договору не относится к их числу. Из приведенной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств, открытие и ведение банковских счетов.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 Гражданского кодекса РФ).

Уведомление о состоявшейся уступке права требования направлено ООО "Филберт" должнику Козловой М.В. 07.12.2017 по адресу, указанному ею в согласии заемщика.

Исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что между ПАО "Почта Банк" и ООО "Филберт" состоялась уступка права требования, договор уступки стороной ответчика не оспаривался, в связи с чем, истец получил право требования задолженности по кредитному договору ... от 22.11.2013.

Возражая против заявленных требований, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Исходя из п. 1 ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как разъяснено п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из выписки по счету, ответчиком внесен последний платеж 22.02.2014.

Из графика платежей следует, что платежи осуществляются ежемесячно до 22 числа каждого месяца.

Таким образом, о своем нарушенном праве банку стало известно 22.03.2014, в связи с чем, последним сроком на обращение в суд являлось 22.03.2017.

С настоящим иском, ООО «Филберт» обратилось в суд в порядке искового производства 01.11.2022, что повреждается отметкой на почтовом конверте, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление ООО «Филберт» подано по истечении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, а уважительных причин пропуска срока исковой давности не установлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского кодекса РФ.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

решил:

исковые требования ООО "Филберт" оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий М.А. Вылегжанин

Мотивированный текст решения изготовлен 22 декабря 2022 года.

Подлинный документ подшит в деле №2-3658/2022 в Октябрьском районном суде г.Томска.

УИД: 70RS0003-01-2022-008546-02