Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2652/2022 ~ М-1693/2022 от 05.04.2022

Дело № 2-2652/2022

УИД 21RS0025-01-2022-002165-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ                                  г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Сапожниковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Степанове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тимофеева Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к Тимофеевой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 677 186,15 руб., из них: по основному долгу – 535 651,89 руб., по процентам – 93 007,96 руб., начисленные комиссии и платы – 483 руб., неустойка за пропуски платежей – 48 043,30 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Тимофеева Е.Г. обратилась в Банк с Заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 535 651,89 руб. на срок 1918 дней и принять решение о заключении с ней Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов. Рассмотрев Заявление Клиента, Банк направил Индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, которую Клиент акцептовал путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 535 651,89 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1918 дней, до ДД.ММ.ГГГГ, подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (п.4 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 535 651,89 руб. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, в связи с чем Банк выставил Клиенту Заключительное требование о погашении задолженности в сумме 677 186,15 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено.

В порядке распределения судебных расходов АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с ответчика 9 971,86 руб. в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины при обращении в суд.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, представили заявление о рассмотрении дела без участия представителя Банка, иск поддерживают, просят удовлетворить, согласны на заочное рассмотрение дела.

Ответчик Тимофеева Е.Г. на судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации, причину неявки суду не сообщила, своих доводов суду не представила, явку представителя в суд не обеспечила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями частей 1-3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, № 266-П (далее - Положение).

Согласно абз.3 п.1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно ч.1 ст.14 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из материалов дела следует, что в Заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ Тимофеева Е.Г. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитовании, и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит.

В соответствии с подписанными Тимофеевой Е.Г. и АО «Банк Русский Стандарт» Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также – Индивидуальные условия, Договор №) Банк предоставил Тимофеевой Е.Г. лимит кредитования 535 651, 89 руб. на срок 10 лет (3652 дня). При этом согласно п.2 Индивидуальных условий договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 1918 дней, если иной срок не будет согласован сторонами в соглашении об изменении Индивидуальны условий, и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, процентная ставка по кредиту - 24% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом со дня возникновения просрочки по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В п.15 Индивидуальных условий указаны услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг. В частности, заемщик Тимофеева Е.Г. выразил согласие на взимание комиссии за выдачу денежных средств со счета от 1% до 10% в зависимости от суммы операции, платы за ведение счета (ежемесячная), платы за перевод в размере 1% от суммы перевода (минимум 100 руб., максимум 1000 руб.).

Согласно графику платежей сумма кредита в размере 535 651, 89 руб. подлежала возврату 14 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1069 руб., на начиная с ДД.ММ.ГГГГ - 15979 руб., включая сумму основного долга, проценты и комиссию в размере 69 руб. При своевременном исполнении Тимофеевой Е.Г. обязательств по Договору № и возврате суммы кредита 535 651, 89 руб. в установленный срок уплате предлежали проценты – 420 998, 48 руб., комиссии – 4 347 руб.

В соответствии с п.8.4 Условий по кредитам с лимитом кредитования и льготным периодом для рефинансирования в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежей по Графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Из представленной Банком выписки из лицевого счета № по Договору № следует, что последний платеж в погашение обязательства был внесен заемщиком Тимофеевой Е.Г. ДД.ММ.ГГГГ, в последующем денежные средства на расчетный счет не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Тимофеевой Е.Г. заключительное требование, в котором просил погасить в полном объеме задолженность по Договору № в размере 677 186, 15 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с невыполнением ответчиком Тимофеевой Е.Г. заключительного требования Банка, АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд настоящим иском.

Сведения о погашении задолженности ответчиком Тимофеевой Е.Г. суду не представлены. Также не представлены возражения относительно заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Русский Стандарт» о взыскании с Тимофеевой Е.Г. задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 677 186 руб. 15 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При удовлетворении судом исковых требований АО «Русский Стандарт» в полном объеме понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины при обращении в суд в размере 9 971 руб. 86 коп. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Тимофеева Е.Г. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 677 186 (шестьсот семьдесят семь тысяч сто восемьдесят шесть) руб. 15 коп.

Взыскать с Тимофеева Е.Г. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины - 9 971 (девять тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 86 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                     Н.В. Сапожникова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.