Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-846/2023 от 07.02.2023

Дело № 2-846/2023

54RS0012-01-2022-001999-69

Поступило в суд 07 февраля 2023 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2023 года                         город Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                      Бобриковой А.О.,

при секретаре судебного заседания                            Братцовской Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Леонтьевой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском и просит взыскать с Леонтьевой А.В. в его пользу сумму задолженности в размере 48 863,71 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 665,91 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Петряевой Т. Н. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Петряевой Т.Н. кредит в сумме 76 771,45 рублей под 28,9% годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита. Общая задолженность составляет 48 863,71 рублей. Петряева Т.Н умерла 07.018.2021. Предполагаемым наследником является Леонтьева А.В. Банк направил уведомление наследнику о добровольной оплате суммы задолженности, однако, наследник до подачи иска в суд задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

Определением Барабинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Первомайский районный суд <адрес> (л.д. 150-153).

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.117).

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ по его ходатайству.

Ответчик – Леонтьева А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, ходатайств и возражений не представила. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора АО Страховая компания "Совкомбанк Жизнь", АО «Страховая компания Метлайф», АО "Группа Ренессанс Страхование", АО "АльфаСтрахование", СПА "Ингосстрах" в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, ходатайств не представили.

Третье лицо - нотариус нотариального округа <адрес> Донцова Л.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 220).

На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Петряевой Т.Н. заключен договор потребительского кредита № на сумму 76 771 рублей под 18,9% годовых сроком на 36 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-30), заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 31-34), общими условиями кредитования счета (л.д. 36-48).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Из расчета суммы задолженности и выписки из лицевого счета следует, что на ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору образовалась задолженность в общей сумме 48 863,71 рублей, из которых: 6 132,21 рублей – просроченные проценты, 35 954,91 рублей – просроченная ссудная задолженность, 3 576,69 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 325,86 рублей – неустойка на остаток основного долга, 1 874,05 рублей – неустойка на просроченную суду (л.д. 55-58).

Одновременно, в день подписания кредитного договора № Петряева Т.Н. подписала заявление о включении в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО СК Совкомбанк Жизнь (ранее АО «МетЛайф») по одной из программ страхования, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита Петряевой Т.Н. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-33).

Из указанного заявления следует, что Петряева Т.Н. дала согласие быть застрахованным по Программе 1, согласно которой при возрасте заявителя от 55 лет (для женщин)/60 лет (для мужчин) до 70 лет включительно страховым событием является смерть в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Пунктом 2 заявления установлено, что выгодоприобретателем по договору страхования является он сам, в случае его смерти – его наследники.

Из ответа АО СК «Совкомбанк Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на дату наступления страхового события (ДД.ММ.ГГГГ) возраст застрахованного лица составляет 61 год. В связи с тем, что Петряева Т.Н. была застрахована от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», а причиной его смерти стало заболевание, АО СК «Совкомбанк Жизнь» не может признать наступившее событие страховым случаем, удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «Смерть» и осуществить выплату. В предоставленной справке о смерти № А-01006 от ДД.ММ.ГГГГ указано, что причиной смерти Петряевой Т.Н. стало заболевание (а. гемоперикард, не классифицированный в других рубриках; б. аневризма грудной части аорты разорванная). Согласно Международной классификации болезней 10-го пересмотра (МКБ 10)-перечисленные причины смерти являются заболеваниями.

Согласно ст. 2 п. 2.1.1.2., п. 2.1.2.2. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору №/Совком-П Добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от ДД.ММ.ГГГГ, в программу страхования 1(2)/2(2) (для физических лиц в возрасте от 60 до 70 лет (для мужчин)) включены страховые случаи: а) Смерть в результате несчастного случая; б) Постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. В соответствии с разделом Определения Договора №/Совком-П «Несчастный случай – внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение иди смерть застрахованного лица, причиной которого не является заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора, не зависимо от воли страхователя, застрахованного лица, выгодоприобретателя (л.д. 50-51).

Заемщик Петряева Т.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 136).

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу Петряевой Т.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, представленного нотариусом Донцовой Л.С. на запрос суда следует, что после смерти Петряевой Т.Н. в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства по закону и о выдаче свидетельства о принятии наследства по закону обратилась дочь – Леонтьева А.В. (л.д. 202-220).

Как следует из расчета задолженности, представленной истцом в материалы дела задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумме 48 863,71 рублей, из которых: 6 132,21 рублей – просроченные проценты, 35 954,91 рублей – просроченная ссудная задолженность, 3 576,69 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 325,86 рублей – неустойка на остаток основного долга, 1 874,05 рублей – неустойка на просроченную суду (л.д. 55-58).

С учетом установленных судом обстоятельств, предоставления кредита истцом наследодателю, смертью наследодателя, образования задолженности по кредитному договору, принятия наследства ответчиком Леонтьевой А.В., суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Леонтьевой А.В.

При этом суд исходит из следующего.

Согласно положениям ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с положениями ст. 811 Гражданского кодекса РФ, применяемым в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указывает истец, платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, образовалась задолженность.

    Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 1112-1115 Гражданского кодекса РФ, в день смерти гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежащие наследство на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ Леонтьевой А.В. было выдано свидетельство о праве на наследство на ? долей в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 217), на права на денежные средства на всех банковских счетах, открытых в ПАО Сбербанк, во всех его отделениях и филиалах, в том числе в Дополнительном офисе № на счетах №, №, № со всеми причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 218), права на получение неполученной пенсии в ГУ – отделении Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес> за август 2021 года, в сумме 11 296,62 рублей (л.д. 219).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости – помещения, расположенного по адресу: <адрес> следует, что кадастровая стоимость указанного помещения по состоянию на август 2021 года составляет 1 087 028,98 рублей.

В связи с чем, стоимость принятого наследства Леонтьевой А.В. в виде ? долей в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> составляет 815 271,73 рублей (3/4 от кадастровой стоимости объекта недвижимости - 1 087 028,98 рублей).

В ходе судебного разбирательства по ходатайству ответчика Леонтьевой А.В. в соответствии со ст. 43 Гражданского процессуального кодекса РФ в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены СПАО «Ингосстрах», СК «МетЛайф», АО «Группа Ренессанс Страхование» и АО «АльфаСтрахование», поскольку в своих пояснениях ответчик указала, что при жизни Петряевой Т.Н. заключила договоры страхования с указанными страховыми компаниями (л.д. 189, 190-191). В связи с чем, судом в адрес СПАО «Ингосстрах», СК «МетЛайф», АО «Группа Ренессанс Страхование» и АО «АльфаСтрахование» были направлены соответствующие запросы.

Согласно ответу на запрос суда СПАО «Ингосстрах» Петряева Т.Н. в СПАО «Ингосстрах» не обращалась (л.д. 227).

Как следует из ответа на запрос АО «АльфаСтрахование», ДД.ММ.ГГГГ Петряева Т.Н. в добровольном порядке была подключена к Генеральному договору страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества № №/5 от ДД.ММ.ГГГГ. Сторонами по данному договору являются АО «АльфаСтрахование» (Страховщик) и ПАО «Совкомбанк» (Страхователь). Петряева Т.Н. в данном договоре выступала как выгодоприобретатель. Выгодоприобретателю выдан Полис по страхованию имущества и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Петряевой Т.Н. ДД.ММ.ГГГГ оплачена страховая премия в размере 345,00 рублей. Более иных платежей по договору страхования в АО «АльфаСтрахование» не поступало. Предметом страхования по Разделу № «Страхование имущества» договора страхования выступает внутренняя отделка и движимое имущество в квартире или в жилом доме, по Разделу № «Страхование граждански ответственности» предметом страхования является гражданская ответственность при эксплуатации жилого помещения. Место страхования по договору страхования являлось жилое помещение, по адресу которого Выгодоприобретатель имеет регистрацию и является либо его собственником, либо проживает на основании договора найма жилого помещения. Также указывает, что в АО «АльфаСтрахование» в период действия договора и по настоящее время по Полису страхования имущества и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ от выгодоприобретателя (наследники выгодоприобретателя) не поступало заявлений/уведомлений о наступлении страховых случаев по рискам, предусмотренным договором страхования (лад. 233-234).

Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 863,71 рублей, из которых: 6 132,21 рублей – просроченные проценты, 35 954,91 рублей – просроченная ссудная задолженность, 3 576,69 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 325,86 рублей – неустойка на остаток основного долга, 1 874,05 рублей – неустойка на просроченную суду. Следовательно, данная сумма является долгом наследодателя.

Поскольку судом установлено, что наследником после смерти Петряевой Т.Н. является ее дочь – Леонтьева А.В., которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением о принятии наследства по закону, оставшееся после умершей ДД.ММ.ГГГГ Петряевой Т.Н., к нотариусу нотариального округа <адрес> Донцовой Л.С., то на нее может быть возложена ответственность по долгам наследодателя в порядке, установленном законом (ст. 1175 ГК РФ), а именно, с Леонтьевой А.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Других наследников не установлено.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 665,91 рублей, уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15) подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 48 863,71 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 6 132,21 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 35 954,91 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 3 576,69 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 1 325,86 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 1 874,05 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 665,91 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░,- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

        ░░░░░                /░░░░░░░/                                          ░.░. ░░░░░░░░░