Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-568/2022 ~ М-191/2022 от 16.02.2022

Дело № 2-568/2022

УИД 25RS0035-01-2022-000538-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2022 года                                                                город Большой Камень

Шкотовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ю.А. Акмурзиной,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Баталовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Бондаренко Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту-Банк) обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VISA Gold №хххххх2017 по эмиссионному контракту №-Р-8869062450. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 13.10.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 24 декабря 2021 г. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заверенными и подписанными заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, которые являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытием счета для учета операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, ответчик был ознакомлен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляются ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 19.01.2022 образовалась просроченная задолженность, а именно: просроченный основной долг – 59408,82 руб., неустойка – 3151,04 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Бондаренко Евгения Владимировича сумму задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт № в размере 62559,86 рублей и расходы по оплате государственной пошлины 2076,80 рублей.

В судебном заседании ответчик исковые требования не признал и пояснил, что в 2017 году сотрудники Сбербанка передали ему в запечатанном конверте кредитную карту, сфотографировали его паспорт, он подписал документы, текст которых не читал. Полученную кредитную карту он не активировал, ею не пользовался, сжег через 3 дня после получения не вынимая из конверта. При этом указал что это была карта Виза. Каким образом и кто-то пользовался картой он не знает, по данному поводу в полицию он не обращался.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания общество извещено в установленном законом порядке, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Учитывая изложенное суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив юридически значимые по делу обстоятельства, считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» приняв от Бондаренко Е.В. заявление на получение кредитной карты от 21 сентября 2017 года, выдал ему кредитную карту VISA Gold № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых- с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Таким образом между сторонами заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, то есть путем акцепта банком оферты заемщика в виде заявления-анкеты.

Заявление-анкета заемщика, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Согласно общим условиям Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями (п. 5.1).

Согласно п.1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 65000 рублей.

Согласно п.1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий и Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9 % годовых.

Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Бондаренко Е.В. подтвердил, что он ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Указанные документы размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию клиента.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8.10.1998 (в ред. Постановления Пленума ВС РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 2.5 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п.5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Пополнение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков –зачисления денежных средств на счет: при проведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, при безналичном перечислении на счет (без использования карты) не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка.

Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основанного долга в полном объеме (п. 12 индивидуальных условий).

Как усматривается из представленных в дело доказательств, Банк свои обязательства по договору кредитной карты выполнил, выпустив и предоставив в распоряжение ответчика кредитную карту с лимитом овердрафта, перечислив денежные средства, составляющие лимит задолженности, на карту заемщика. Ответчик, в свою очередь, активировав кредитную карту, производил операции по снятию и внесению денежных средств.

Однако, как следует из материалов дела, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, доказательств обратного, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Ответчику направлено требование о погашении в срок не позднее 26.08.2021 г. задолженности, которое исполнено не было.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитной карте по основному долгу по состоянию на 19.01.2022 составляет 62559,86 руб., а именно: просроченный основной долг – 59408,82 руб., неустойка – 3151,04 руб.

Данный расчет судом проверен и признан математически верным, в связи с чем, указанная в нем сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Ссылка ответчика о том, что денежными средствами по карте он не пользовался, карта уничтожена на третий день после получения, несостоятельны, поскольку опровергаются материалами дела, в том числе движением по счету, из которого следует, что ответчик пользовался кредитной картой, нарушая при этом условия договора по своевременному внесению денежных средств на счет истца для погашения задолженности.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Следовательно, ответчик в полной мере обладая гражданской дееспособностью, предусмотренной статьей 21 ГК РФ, самостоятельно несет риск совершения или не совершения тех или иных действий при участии в отношениях, основанных на частном интересе.

Как установлено по делу, заявление на получение кредитной карты от 21.09.2017 имеет собственноручную подпись ответчика, его персональные данные, истец договорные условия исполнил в полном объеме, ответчик предоставленными денежными средствами распорядился по своему усмотрению, от получения кредитной карты не отказывался.

Доказательств того, что банк понуждал ответчика к заключению договора, ограничивал его право на ознакомление с информацией об услугах, лишил его возможности, в случае неясности каких-либо положений договора, понуждал его к активации карты либо к совершению расходных операций с использованием карты за счет кредитных средств, не имеется.

Таким образом, решение о заключении и исполнении договора о кредитной карте было принято ответчиком добровольно, при наличии необходимой для заключения договора информации.

Ссылка ответчика о том, что денежными средствами по карте не пользовался, не может быть принята во внимание, поскольку противоречит положениям статьи 56 ГПК РФ, устанавливающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства и возражения, на которые она ссылается. Доводы ответчика не подтверждены соответствующими доказательствами. Также следует отметить, что исполнение кредитных обязательств по рассматриваемому кредитному договору осуществлялось заемщиком в течение нескольких лет. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком представлено в суд не было, в связи с чем, суд в силу статьи 55 ГПК РФ принимает доказательства, представленные истцом.

Принимая во внимание изложенное, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче искового заявления, в размере 2076,80 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 13, 233 – 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Бондаренко Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с Бондаренко Евгения Владимировича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт № в размере 62559,86 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2076,80 руб., всего взыскать 64636,66 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шкотовский районный суд.

Судья                                                                                            Ю.А. Акмурзина

Мотивированное решение изготовлено 4 апреля 2022 года.