Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1559/2023 ~ М-10/2023 от 09.01.2023

УИД 62RS0004-01-2022-004977-89

Производство № 2-1559/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                                19 июля 2023 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе

председательствующего судьи Важина Я.Н.,

при секретаре Михайлове-Тимошине М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Кочеткову Дмитрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Кочеткову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя заявленные требования тем, что 24 апреля 2019 г. между Истцом (Банком) и Ответчиком (Заемщиком) был заключен Кредитный договор № на сумму 1 715 220 руб. Кредит предоставлялся на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение квартиры общей площадью 38,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> данного дома, <адрес>, кадастровой № (далее - Квартира) под залог прав требований по договору участия в долевом строительстве. Кредит был предоставлен 24 апреля 2019 г. путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. За счет предоставленных кредитных средств Ответчик приобрел права требования передачи Квартиры после завершения ее строительства по Договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 24 апреля 2019 г. №, заключенному между Заемщиком и ООО «ТСК «Реконструкция», зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24 апреля 2019 г. за № (далее - Договор долевого участия). Залог (ипотека) в силу закона права требования по Договору долевого участия в пользу Банка зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24 апреля 2019 г. за №. 30 мая 2019 г. Главным управлением архитектуры и градостроительства Рязанской области было выдано разрешение на ввод Квартиры объекта в эксплуатацию. В соответствии с выпиской из ЕГРН за Кочетковым Д.С. зарегистрировано право собственности за квартирой общей площадью 38,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой №. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке кредитования 300 месяцев с даты предоставления кредита и процентной ставке - 10,1% годовых (при соблюдении условий п. 2 Кредитного договора). Порядок и сроки внесения Заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен графиком платежей к Кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной Кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и (или) просроченную задолженность по процентам, в соответствии с п. 2 Кредитного договора, подлежат начислению пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, равной на дату заключения Кредитного договора 7,25 % годовых, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись, 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись. При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру. Просрочка по Кредитному договору по оплате ежемесячных платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 90 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору Заемщику 19 мая 2022 г. направлено требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору (прилагается), но ответ на указанное требование не получен, задолженность не погашена в установленный в требованиях срок. По состоянию на 11 октября 2022 г. задолженность Ответчика по Кредитному договору перед Банком составляет 1 881 949,41 руб., в том числе: основной долг - 1 674 991,34 руб., проценты за пользование кредитом - 85 976,60 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 7 242,01 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 113 739,46 руб. Согласно Отчету № от 7 июля 2022 г. об оценке рыночной стоимости Квартиры, составленному независимым оценщиком - ООО «КГ «ВСК», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 341 000 руб.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, указав, что, согласно Отчету № от 31 мая 2023 г. об оценке рыночной стоимости Квартиры, составленному независимым оценщиком - ООО «Оценочная компания «Юрдис», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 468 000 руб.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, Истец просил взыскать с Ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от 24 апреля 2019 г. по состоянию на 11 октября 2022 г. в размере 1 881 949,41 руб., в том числе: основной долг - 1 674 991,34 руб., проценты за пользование кредитом - 85 976,60 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 7 242,01 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 113 739,46 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 610 руб., расходы по оплате оценки предмета залога в размере 994,81 руб., обратить взыскание на принадлежащую Кочеткову Дмитрию Сергеевичу на праве собственности квартиру общей площадью 38,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой №, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1 974 400 руб.

В судебное заседание представитель Истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно требованиям ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, способами, предусмотренными законом или договором, в том числе залогом (ст. 329 ГК РФ), в силу которого в отношении недвижимого имущества (по договору ипотеки) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (ст. 334 ГК РФ, Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В судебном заседании установлено и Ответчиком не оспорено, что 24 апреля 2019 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении Заемщику кредита в размере 1 715 220 руб. сроком на 300 месяцев с даты предоставления кредита с взиманием за пользование кредитом 10,1 % годовых на приобретение в собственность объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 38,6 кв.м, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а именно ежемесячными платежами в размере 15 718,94 руб (первый платеж - 8 068,58 руб., последний платеж – 21 864,19 руб.), согласно графику погашения (раздел 2 Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора процентная ставка составляет 10,1 % годовых, со дня, следующего за Датой фактического предоставления кредита, до полного исполнения обязательств Заемщика но Кредитному договору либо до даты, с которой процентная станка определяется в новом размере в соответствии с условиями Кредитного договора.

При этом применяются следующие надбавки:

- 1,5 % с первого календарного дня, следующего за ближайшей Датой Ежемесячного платежа после истечения 12 календарных месяцев с планируемой даты ввода многоквартирного дома в эксплуатацию, указанной в Договоре о приобретении Предмета залога, в случае неисполнения любого из следующих условий:

1) составление Закладной и совершение всех необходимых действий в отношении Закладной, в том числе для ее выдачи Кредитору Регистрирующим органом МФЦ (моментом исполнения указанной обязанности является дата предоставления Кредитору расписки Регистрирующего органа/описи/расписки МФЦ о подаче Закладной в Регистрирующий орган/МФЦ либо дата выдачи Кредитору Закладной Регистрирующим органом/МФЦ), если составление Закладной предусмотрено Кредитным договором;

2)     предоставление Заемщиком/Залогодателем Кредитору оригиналов вступивших в силу Договоров страхования, а также документов, подтверждающих уплату страховых премий (страховых взносов) по ним (указанные в настоящем абзаце документы не предоставляются, если процентная ставка была изменена в соответствии с условиями Кредитного договора в связи с неисполнением обязанностей по страхованию); либо предоставление Заемщиком/Залогодателем Заявления на страхование и осуществление оплаты вознаграждения, уплачиваемого Кредитору за присоединение к Договору коллективного страхования, и страховой премии в соответствии с тарифами, установленными Договором коллективного страхования (указанные в настоящем абзаце документы не предоставляются, если процентная ставка была изменена в соответствии с условиями Кредитного договора в связи с неисполнением обязанностей по страхованию) (в зависимости от выбранного Заемщиком первоначально способа страхования);

3)     обеспечение наличия в ЕГРН сведений о том, что собственником Имущества является Залогодатель, об ипотеке Имущества в пользу Кредитора, при отсутствии иных ограничений (обременений) права, правопритязаний, заявленных в судебном порядке прав требования, отметок о возражении (о чем Заемщик проинформировал Кредитора), до ближайшей Даты Ежемесячного платежа после выполнения всех вышеуказанных условий в совокупности (включая указанные даты).

Если после установления процентной ставки в повышенном размере Заемщик выполнит все вышеуказанные условия, но в целях информирования Кредитора о наличии в ЕГРН сведений о том, что собственником Имущества является Залогодатель и об ипотеке Имущества в пользу Кредитора Заемщик (Залогодатель) не предоставит Кредитору выписку из ЕГРН по собственной инициативе, Кредитор самостоятельно запрашивает выписку из ЕГРН, а надбавка не применяется с десятого календарного дня, следующего за ближайшей Датой Ежемесячного платежа после исполнения в совокупности вышеуказанных условий.

- 3 % с первого календарного дня по истечении 30 календарных дней со дня истечения срока действия любого из Договоров страхования и/или истечения срока (окончания периода) страхования, определенного по любому из Договоров страхования / по любому из видов страхования по Договору коллективного страхования, и/или получения от страховой организации / Заемщика / Залогодателя информации о расторжении Заемщиком / Залогодателем любого из Договоров страхования / об отказе от присоединения к Договору коллективного страхования по любому из видов страхования (при отсутствии у Кредитора документов, подтверждающих надлежащее исполнение обязанностей по страхованию, предусмотренных Кредитным договором).

На основании условий Кредитного договора, в связи с нарушением Заемщиком условий п. 2 Индивидуальных условий, начиная с 16 июля 2020 г. размер процентной ставки по кредиту составил 13,1 %, с 16 сентября 2020 г. – 10,1 %, с 16 ноября 2020 г. – 11,6 %, с 16 сентября 2021 г. – 10,1 %, что Ответчиком не оспаривалось.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных по нему процентов, подлежат начислению пени в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора – 24 апреля 2019 г. (которая составляла 7,75 % годовых), если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись и 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно разделу 3 Индивидуальных условий, обязательства Заемщика обеспечиваются залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (строительный адрес), общей площадью 38,6 кв.м, характеристики которой подлежат уточнению по завершении строительства

После сдачи дома в эксплуатацию предметом ипотеки является квартира, назначение - жилое, общей площадью 38,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, что подтверждается выпиской из ЕГРН, представленной в материалы дела.

Как установлено в судебном заседании, Банк свои обязательства по предоставлению Ответчику денежных средств по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

По условиям Кредитного договора, кредит предоставлялся на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости - однокомнатной <адрес> данного дома, находящегося на земельном участке с кадастровым номером №, по договору участия в долевом строительстве от 24 апреля 2019 г. №, зарегистрированному 25 апреля 2019 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области.

Одновременно с государственной регистрацией Договора долевого участия на основании ст. 20 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости) органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона в пользу Банка от 25 апреля 2019 г. №.

Право собственности за Ответчиком на вышеуказанную квартиру и обременение в виде ипотеки в пользу Банка зарегистрированы в установленном порядке, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской из ЕГРН.В соответствии с п. 4.3 Правил предоставления, обслуживания и погашения кредита (далее - Правила), Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит в полном объеме и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные к уплате кредитору, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Из условий п. 3 Правил следует, что начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисляемым на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей. Сторонами был согласован график платежей (информационный расчет).

Изложенные обстоятельства никем не оспаривались и подтверждаются представленными в материалы дела Кредитным договором, выпиской о движении средств по счету заемщика, договором участия в долевом строительстве, выпиской из Единого государственного реестра недвижимости в отношении названной квартиры, а также иными материалами дела.

Ответчик кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи вносились с отступлением от условий Договора, в связи с чем образовалась задолженность по Кредитному договору, которая, согласно представленному Истцом расчету задолженности, проверенному судом и Ответчиком в установленном законом порядке не оспоренному, по состоянию на 11 октября 2022 г. (включительно) составила 1 881 949,41 руб., из которых основной долг - 1 674 991,34 руб., проценты за пользование кредитом - 85 976,60 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 7 242,01 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 113 739,46 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору.

Из содержания п.п. 4.2.4, 4.2.5 Правил следует, что Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на предмет залога, в том числе, в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Выпиской из банковского счета и расчетом задолженности подтверждено, что просрочка Ответчиком по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 90 дней за период с 17 декабря 2021 г. по 20 июня 2022 г.

Банком в адрес Ответчика 19 мая 2022 г. было направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до 20 июня 2022 г., которое было оставлено без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными Истцом письменными доказательствами и Ответчиком не оспорены.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на Ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Договору, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), Ответчик суду не представил, равно как и доказательства, подтверждающие обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения Ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, условий Кредитного договора, принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора Заемщиком добровольно не погашена задолженность по Кредитному договору, учитывая, что период ненадлежащего исполнения обязательств по Договору более чем 90 дней, и размер просроченной задолженности является существенным, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного взыскания с Заемщика образовавшейся задолженности.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Истца о досрочном взыскании задолженности по Кредитному договору является соразмерным допущенному Заемщиком нарушению условий Кредитного договора и его последствиям.

Разрешая требования Истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (п. 5 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Аналогичные по существу положения содержатся в ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Поскольку факт нарушения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, выразившегося в несвоевременном внесении платежей, судом установлен, при этом сумма неисполненных обязательств по Кредитному договору превышает 5 % от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, требование Истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество закреплен в статье 349 ГК РФ, согласно которой требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлена возможность реализации предмета залога в ином порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона суд наряду с суммами, подлежащими уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, и способом реализации имущества, определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из установленного судом факта неисполнения обязательства по Кредитному договору, не представления Ответчиком доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательства и оснований для отказа в обращении взыскании на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает возможным отнести нарушение графика платежей, непринятие Заемщиком мер по погашению просроченного долга, к существенному нарушению обязательств по Кредитному договору и удовлетворить требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету об оценке ООО «КГ «ВСК» № от 7 июля 2022 г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой №, на дату оценки составляет 3 341 000 руб.

Вместе с тем, суд полагает необходимым руководствоваться при определении рыночной стоимости объекта недвижимости отчетом об оценке ООО «Оценочная компания «Юрдис» № от 31 мая 2023 г., согласно которому рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на 26 мая 2023 г. составляет 2 468 000 руб., поскольку данный отчет содержит более актуальные сведения на дату вынесения решения, в то время как отчет ООО «КГ «ВСК» устанавливает стоимость квартиры по состоянию на 7 июля 2022 г., которая по прошествии 1 года могла измениться, что и отражено в отчете ООО «Оценочная компания «Юрдис».

Таким образом, суд отклоняет отчет ООО «КГ «ВСК» и принимает отчет ООО «Оценочная компания «Юрдис» в качестве допустимого доказательства по делу, поскольку заключение составлено уполномоченным лицом, обладающим всеми необходимыми знаниями и квалификацией для проведения данной оценки на основании непосредственного исследования объекта, соответствует требованиям закона, ответчиком не оспорено, ходатайств о назначении судебной экспертизы по оценке имущества не заявлено.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд, с учетом положений пп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 80 % рыночной стоимости, установленной в заключении оценщика, а именно в размере 1 974 400 руб. (2 468 000 руб. х 80 %) для ее реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Так, истцом заявлены к взысканию судебные расходы по оплате оценки предмета залога ООО «КГ «ВСК» в размере 994,81 руб.

Вместе с тем, указанные расходы не могут быть взысканы с Ответчика в пользу Истца, поскольку, устанавливая начальную продажную стоимость, суд руководствовался заключением ООО «Оценочная компания «Юрдис», в то время как отчет ООО «КГ «ВСК» судом отклонен. Кроме того, представленные истцом счет на оплату № от 29 июля 2022 г. и акт сдачи-приемки услуг № от 7 июля 2022 г., не содержащие отметок об исполнении, не подтверждают факт несения истцом заявленных расходов, а лишь свидетельствуют о наличии у него обязанности по выплате исполнителю денежных средств.

Помимо этого, за подачу искового заявления Истцом уплачена государственная пошлина в размере 27 185,26 руб. (21 185,26 руб. по требованию о взыскании задолженности по Кредитному договору и 6 000 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество), что подтверждается платежным поручением № от 20 декабря 2022 г.

Таким образом, с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 185,26 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 774000912) к Кочеткову Дмитрию Сергеевичу (<...> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Кочеткова Дмитрия Сергеевича в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 24 апреля 2019 г. по состоянию на 11 октября 2022 г. в размере 1 881 949 рублей 41 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 185 рублей 26 коп.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 24 апреля 2019 г. обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу:

<адрес> кадастровой №, принадлежащую на праве собственности Кочеткову Дмитрию Сергеевичу, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 974 400 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании расходов по оплате оценки предмета залога - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 7 августа 2023 г.

Судья-подпись                                Я.Н. Важин