Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1015/2022 ~ М-52/2022 от 12.01.2022

       Дело № 2-1015/2022

25RS0002-01-2022-000200-28

Заочное решение

Именем Российской Федерации

30 мая 2022 года                                                                 г. Владивосток

Фрунзенский районный суд г. Владивостока в составе

председательствующего судьи Бакшиной Н.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ивановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании долга по договору займа,

установил:

истец обратился в суд с названным иском, в обоснование указав, что между ИП ФИО1 и ФИО2 заключен договор займа с процентами от дата № на сумму 130 000 рублей по 8 % месячных (96% годовых) сроком до дата. Для обеспечения обязательств по договору займа между ИП ФИО1 и ФИО2 был заключен договор залога, согласно которому залогодатель предоставляет залогодержателю в качестве залога транспортное средство «Toyota Prius» 2011 года выпуска, г/н №. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, задолженность по основному долгу составляет 130 000 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в размере 130 000 рублей, неустойку в размере 500 000 рублей, неустойку в размере 1300 рублей за каждый день просрочки обязательств, начиная с дата по день фактического исполнения обязательств, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9500 рублей, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство «Toyota Prius» 2011 года выпуска, г/н №.

Представитель истца в судебном заседании заявил об изменении исковых требований, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа за период с дата по дата в размере 535 600 рублей, неустойку за период с дата по дата в размере 80 340 рублей, неустойку за период с дата по день фактического исполнения обязательств в размере 5356 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9500 рублей, обратить взыскание на предмет залога.

Ответчик в судебное задание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил. На основании ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дата между ИП ФИО1 и ФИО2 заключен договор займа с процентами № на сумму 130 000 рублей по 8 % месячных (96% годовых) сроком на 1 месяц - до дата включительно.

Согласно п. 6.1 договора заемщик обязан возвратить займодавцу в полном объеме полученный заем в размере 130 000 рублей и уплатить займодавцу начисленные проценты за пользование займом в размере 10 400 рублей.

В соответствии с п. 6.2 договора платежи по возврату займа и уплате процентов осуществляются в сроки, предусмотренные графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, в виде единого платежа.

Согласно графику погашения платежей (приложение № к договору) дата заемщик обязуется возвратить сумму основного долга в сумме 130 000 рублей и проценты в сумме 10 400 рублей.

Согласно акту сверки взаимных расчетов за период с дата по дата ответчик вносил денежные средства в счет погашения договора займа дата в размере 10 400 рублей, дата - 5200 рублей, дата - 5200 рублей, дата - 15 600 рублей, дата - 5200 рублей, дата - 5200 рублей, дата - 5200 рублей, дата - 5200 рублей, дата - 5200 рублей, дата - 5200 рублей, дата - 10 400 рублей, дата в-10 400 рублей, дата - 5200 рублей, дата - 10 400 рублей, дата - 10 400 рублей, дата - 5200 рублей.

Как следует из п. 10 договора в случае нарушения заемщиком выплат, предусмотренных графиком платежей или просрочки оплаты суммы начисленных процентов, а также в случае осуществления платежа в сумме меньшей, чем это определено в графике платежей, заимодавец вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Согласно п. 5 ст. 6.1 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от дата) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденной Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, по состоянию на дата сумма задолженности по договору займа составляла 140 400 рублей, из них: 130 000 рублей – основной долг, 10 400 рублей – проценты за пользование займом. С дата проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из средневзвешенной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора займа.

На момент заключения договора займа – дата средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам, установленная Банком России, составляла 18,63%.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом денежных сумм, внесенных ответчиком в счет погашения долга, и очередности погашения требований по денежному обязательству, установленной ст. 319 ГК РФ, порядок расчета задолженности следующий:

по состоянию на дата задолженность составляет 140 400 рублей, из них: 130 000 рублей – основной долг, 10 400 рублей – проценты за пользование займом.

С дата по дата (дата внесения платежа в сумме 10 400 рублей) проценты составляют 2521,43 рубля (130 000 рублей х 18,63/100 х 38/365), то есть задолженность на дата составляет 142 921, 43 рубля, из которых: 130 000 рублей – основной долг, 12 921, 43 рубля – проценты за пользование.

Внесенная дата сумма 10 400 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 132 521, 43 рубля, из которых: 130 000 рублей – основной долг, 2521,43 рубля – проценты.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 5200 рублей) проценты за пользование составляют 1857,90 рублей (130 000 рублей х 18,63/100 х 28/365); то есть задолженность на дата составляет 134 379, 33 рубля, из них: 130 000 рублей – основной долг, 4379,33 рубля – проценты.

Внесенная дата сумма 5200 погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 129 179, 33 рубля, из которых: 129 179, 33 рубля – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 5200 рублей) проценты за пользование составляют 4022,01 рубль (129 179, 33 рубля х 18,63/100 х 61/365); то есть задолженность на дата составляет 133 201, 34 рубля, из которых: 129 179, 33 рубля – основной долг, 4022,01 рубль – проценты.

Внесенная дата сумма 5200 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 128 001, 34 рубля, из которых: 128 001, 34 рубля – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 15 600 рублей) проценты за пользование составляют 4246,66 рублей (128 001, 34 рубля х 18,63/100 х 65/365); то есть задолженность на дата составляет 132 248 рублей, из которых: 128 001, 34 рубля – основной долг, 4246,66 рублей – проценты.

Внесенная дата сумма 15 600 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 116 648 рублей, из которых: 116 648 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 5200 рублей) проценты за пользование составляют 4882,15 рублей (116 648 х 18,63/100 х 82/365), то есть задолженность на дата составляет 121 530, 15 рублей, из которых: 116 648 рублей – основной долг, 4882,15 рублей – проценты.

Внесенная дата сумма 5200 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 116 330, 15 рублей, из которых: 116 330, 15 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 5200 рублей) проценты за пользование составляют 237,51 рубль (116 330, 15 х 18,63/100 х 4/365); то есть задолженность на дата составляет 116 567, 66 рублей, из которых: 116 330, 15 рублей – основной долг, 237,51 рубль – проценты.

Внесенная дата сумма 5200 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 111 367, 66 рублей, из которых: 111 367, 66 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 5200 рублей) проценты за пользование составляют 1875,83 рубля (111 367, 66 х 18,63/100 х 33/365); то есть задолженность на дата составляет 113 243, 49 рублей, из которых: 111 367, 66 рублей – основной долг, 1875,83 рубля – проценты.

Внесенная дата сумма 5200 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 108 043, 49 рублей, из которых: 108 043, 49 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 5200 рублей) проценты за пользование составляют 3363,94 рубля (108 043, 49 х 18,63/100 х 61/365); то есть задолженность на дата составляет 111 407, 43 рублей, из которых: 108 043, 49 рублей – основной долг, 3363,94 рубля – проценты.

Внесенная дата сумма 5200 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 106 207, 43 рублей, из которых: 106 207, 43 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 5200 рублей) проценты за пользование составляют 1951,54 рубля (106 207, 43 х 18,63/100 х 36/365); то есть задолженность на дата составляет 108 158, 97 рублей, из которых: 106 207, 43 рублей – основной долг, 1951,54 рубля – проценты.

Внесенная дата сумма 5200 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 102 958, 97 рублей, из которых: 102 958, 97 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 5200 рублей) проценты за пользование составляют 2207,16 рубля (102 958, 97 х 18,63/100 х 42/365); то есть задолженность на дата составляет 105 166, 13 рублей, из которых: 102 958, 97 рублей – основной долг, 2207,16 рубля – проценты.

Внесенная дата сумма 5200 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 99 966, 13 рублей, из которых: 99 966, 13 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 5200 рублей) проценты за пользование составляют 3010,41 рубль (99 966, 13 х 18,63/100 х 59/365); то есть задолженность на дата составляет 102 976, 54 рубля, из которых: 99 966, 13 рублей – основной долг, 3010,41 рубль – проценты.

Внесенная дата сумма 5200 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 97 776, 54 рублей, из которых: 97 776, 54 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 10 400 рублей) проценты за пользование составляют 3044,30 рублей (97 776, 54 х 18,63/100 х 61/365); то есть задолженность на дата составляет 100 820, 84 рубля, из которых: 97 776, 54 рублей – основной долг, 3044,30 рублей – проценты.

Внесенная дата сумма 10 400 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 90 420, 84 рубля, из которых: 90 420, 84 рубля – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 10 400 рублей) проценты за пользование составляют 1938,38 рублей (90 420, 84 х 18,63/100 х 42/365); то есть задолженность на дата составляет 92 359, 22 рубля, из которых: 90 420, 84 рублей – основной долг, 1938,38 рублей – проценты.

Внесенная дата сумма 10 400 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 81 959, 22 рубля, из которых: 81 959, 22 рубля – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 5200 рублей) проценты за пользование составляют 1360,48 рублей (81 959, 22 х 18,63/100 х 33/365); то есть задолженность на дата составляет 83 319, 70 рубля, из которых: 81 959, 22 рублей – основной долг, 1360,48 рублей – проценты.

Внесенная дата сумма 5200 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 78 119, 70 рублей, из которых: 78 119, 70 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 10 400 рублей) проценты за пользование составляют 2113,28 рублей (78 119, 70 х 18,63/100 х 53/365); то есть задолженность на дата составляет 80 232, 98 рублей, из которых: 78 119, 70 рублей – основной долг, 2113,28 рублей – проценты.

Внесенная дата сумма 10 400 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 69 832, 98 рублей, из которых: 69 832, 98 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 10 400 рублей) проценты за пользование составляют 3665,05 рублей ((69 832, 98 х 18,63/100 х 39/365) + (69 832, 98 х 18,63/100 х 64/366)); то есть задолженность на дата составляет 73 498, 03 рублей, из которых: 69 832, 98 рублей – основной долг, 3665,05 рублей – проценты.

Внесенная дата сумма 10 400 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 63 098, 03 рублей, из которых: 63 098, 03 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата внесения следующего платежа в сумме 5200 рублей) проценты за пользование составляют 2890,61 рубль (63 098, 03 х 18,63/100 х 90/366); то есть задолженность на дата составляет 65 988, 64 рублей, из которых: 63 098, 03 рублей – основной долг, 2890,61 рубль – проценты.

Внесенная дата сумма 5200 рублей погашает проценты, затем основную сумму, остаток задолженности составляет 60 788, 64 рублей, из которых: 60 788, 64 рублей – основной долг.

С дата по дата (дата, заявленная истцом) проценты за пользование составляют 20 149, 70 рублей ((60 788, 64 х 18,63/100 х 212/366) + (60 788, 64 х 18,63/100 х 438/365); то есть задолженность на дата составляет 80 938, 34 рубля, из которых: 60 788, 64 рублей – основной долг, 20 149, 70 рублей – проценты.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по договору займа за период с дата по дата составляет 80 938, 34 рублей, из которых: 60 788, 64 рублей – основной долг, 20 149, 70 рублей – проценты, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 6.4 договора займа проценты за пользование займом начисляются ежедневно на остаток суммы займа со дня, следующего за днем предоставления займа, и до дня полного возврата займа включительно.

Поскольку условиями договора на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, то размер неустойки не может превышать 20 % годовых. Соответственно, неустойка за период с дата по дата составляет 4257,58 рубля (80 938,34 рубля х 20/100 х 69/365), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Из разъяснений, данных в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Руководствуясь названной нормой права, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку с дата по день фактического исполнения обязательств в размере 20% годовых из суммы долга, которая на дату вынесения решения – дата, составляет 80 938,34 рубля.

В силу положений ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства на основании решения суда обратить взыскание для удовлетворения своих требований на заложенное имущество, и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

дата между ИП ФИО1 и ФИО2 заключен догов залога (залог автотранспортного средства), согласно которому залогодатель предоставляет залогодержателю в качестве залога транспортное средство «Toyota Prius» 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, паспорт транспортного средства <адрес> от дата, выдан Владивостокской таможней, г/н №, свидетельство о регистрации транспортного средства 2553 № от дата, выдан МОРАС ГИБДД № УМВД России по <адрес> (Владивосток).

Предмет залога оценивается по соглашению сторон в размере 650 000 рублей (п. 2.2 договора залога).

Согласно сведениям, предоставленным УМВД России по <адрес> по судебному запросу, транспортное средство «Toyota Prius» 2011 года выпуска, г/н № зарегистрирован на ФИО2

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, суд, руководствуясь ст.ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ, считает исковые требования об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░1 ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 80 938,34 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 4257,58 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 80 938, 34 ░░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2756 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░2: «Toyota Prius» 2011 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░/░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 650 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░