Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-216/2022 ~ М-28/2022 от 19.01.2022

34RS0042-01-2022-000161-31

№2-216/2022

город Фролово                            28 февраля 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Сотниковой Е.В.,

при секретаре Кузьминой Е.Р.,

рассмотрев 28 февраля 2022 года в городе Фролово Волгоградской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к Дорофееву Дмитрию Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к Дорофееву Д.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Дорофеевым Д.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 520 916 рублей 25 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31,95% годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ – 19,95% годовых, уплатой неустойки в случае просрочки платежа 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, для приобретения транспортного средства. В целях обеспечения выданного кредита, оформлен залог приобретаемого транспортного средства FORD/FOCUS, 2006 года выпуска, (VIN) №. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Платежи в погашение кредита он должен был производить ежемесячно в соответствии с утвержденным графиком платежей. Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В связи с чем, за Дорофеевым Д.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 538 413 рублей 42 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 499 383 рубля 63 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 36 598 рублей 68 копеек; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 747 рублей 91 копейка; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 684 рубля 18 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов – 999 рубля 02 копейки. Банком в адрес ответчика направлялось требование о расторжении договора кредита и досрочном возврате кредита, которое осталось без удовлетворения. В связи с чем, просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «ЭСПОБАНК» и Дорофеевым Д.А., взыскать с ответчика Дорофеева Д.А. в их пользу задолженность по кредитному договору №-А-01-11 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 538 413 рублей 42 копеек, задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 19,95% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 14 584 рублей 13 копеек, а также обратить взыскание на предмет залога - автомобиль FORD/FOCUS, 2006 года выпуска, (VIN) №, установив способ реализации путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 391 500 рублей.

    В судебное заседание представитель истца АО «ЭКСПОБАНК», извещенный о слушании дела надлежащим образом, не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

    Ответчик Дорофеев Д.А., извещенный судом надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо /должник/ обязано совершить в пользу другого лица /кредитора/ определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.334-334.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

На основании ч.1 ст.336, 337, 341 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу ст.348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЭКСПОБАНК» и Дорофеевым Д.А., путем подписания индивидуальных условий и дополнительного соглашения к индивидуальным условиям, заключен договор кредита по продукту «АВТО ДРАЙВ» № по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в сумме 520 916 рублей 25 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31,95%, а с ДД.ММ.ГГГГ – 19,95%, для приобретения транспортного средства.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора погашение кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов подлежит погашению путем ежемесячного платежа в размере 13 936 рублей 00 копеек, согласно графику платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата неустойки (штрафа, пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Подписывая указанные Индивидуальные условия в форме кредитного договора, Дорофеев Д.А. был ознакомлен и согласился с содержанием Общих условий кредитования под залог транспортного средства Банка.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор залога, согласно условиям которого Залогодатель предоставляет Залогодержателю (Банку) в залог транспортное средство – автомобиль FORD/FOCUS, 2006 года выпуска, (VIN) №, залоговая стоимость которого определена в размере 391 500 рублей. Залогом предусмотрен запрет на отчуждение предмета залога, его продажу, передачу или иное отчуждение третьим.

Факт приобретения Дорофеевым Д.А. автомобиля на полученные от истца денежные средства подтверждается договором купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между последним и ООО «АВТОСПЕЦЦЕНТР», актом приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями о владельце в карточке учета транспортного средства.

Изложенное свидетельствует о том, что АО «ЭКСПОБАНК» надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита на условиях, предусмотренных кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска истцом указано, что заемщик Дорофеев Д.А. нарушил свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочку внесения кредита, процентов за пользование им, что объективно подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя Дорофеева Д.А.

Данный факт, с учётом установленной ст.56 ГПК РФ обязанности по предоставлению доказательств, ответчиком Дорофеевым Д.А. не опровергнут.

Согласно произведенному истцом расчёту задолженности общая сумма задолженности Дорофеева Д.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 538 413 рублей 42 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 499 383 рубля 63 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 36 598 рублей 68 копеек; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 747 рублей 91 копейка; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 684 рубля 18 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов – 999 рубля 02 копейки.

Данный расчёт судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора кредита, которые были согласованы сторонами.

При заключении кредитного договора Дорофеев Д.А. принял на себя обязательство исполнять условия договора об оплате суммы кредита, процентов за пользование им.

Ответчиком доказательств, опровергающих произведённый истцом расчет, суду не представлено.

Таким образом, совокупностью исследованных судом доказательств факт неисполнения Дорофеевым Д.А. своих обязательств по договору кредита нашёл своё объективное подтверждение, в связи с чем, исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Также, истцом заявлены требования задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 19,95% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Рассматривая данные требования, исходя из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Общих условий кредитования, суд считает подлежащими взысканию проценты за пользование суммой займа по ставке 19,95% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату расторжения кредитного договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ включительно, которые составят 12 388 рублей 53 копейки, при расчёте:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 647 рублей 36 копеек /14 дней х 476 651 рубль 04 копейки х 19,95% : 365 дней/;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 486 рублей 96 копеек /33 дня х 470 530 рублей 81 копейка х 19,95% : 365 дней/;

за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 254 рублей 21 копейки /1 день х 465 081 рубль 77 копеек х 19,95% : 365 дней/.

Статьёй 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно требованиям статьи 452 ГПК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом АО «ЭКСПОБАНК» направлялось Дорофееву Д.А. письменное требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, что подтверждается материалами дела. Однако, указанное требование Банка ответчиком добровольно не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена. При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования банка о расторжении кредитного договора.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство FORD/FOCUS, 2006 года выпуска, (VIN) №.

Согласно карточке учёта транспортных средств, собственником автомобиля FORD/FOCUS, 2006 года выпуска, (VIN) №, является Дорофеев Д.А.

В соответствии со ст.339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:

1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);

2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15).

Записи о залоге ценных бумаг совершаются в соответствии с правилами настоящего Кодекса и других законов о ценных бумагах.

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Содержащееся в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 ГК Российской Федерации правовое регулирование, предусматривающее учёт залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра, направлено на защиту прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству, без которого залог не может выполнять функции обеспечения кредита, в том числе публично значимые.

Согласно пункту 2 части первой статьи 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно обеспечивает свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям о залоге движимого имущества, содержащимся в единой информационной системе нотариата.

Как следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества №, сведения, подтверждающие регистрацию залога автомобиля FORD/FOCUS, 2006 года выпуска, (VIN) №, являются актуальными с ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что залог автомобиля не прекратился, он сохранил свою обеспечительную силу, поскольку переход права собственности не осуществлялся. В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По смыслу приведенных выше норм права при обращении взыскания на заложенное имущество суд должен разрешить вопрос об установлении начальной продажной цены данного имущества, поставив данный вопрос на обсуждение, а также установить наличие или отсутствие спора относительно цены, установленной договором.

Стороны при оформлении залога согласовали возможность установления начальной продажной цены залогового имущества, залоговая стоимость которого установлена в размере 391 500 рублей.

В связи с чем, суд считает необходимым установить первоначальную продажную стоимость автомобиля FORD/FOCUS, 2006 года выпуска, (VIN) №, 391 500 рублей, а также определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Дорофеев Д.А. обратился в Арбитражный суд Волгоградской области с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом). Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заявление принято к производству и назначено судебное заседание по проверке обоснованности заявления на ДД.ММ.ГГГГ.

Оценив данное обстоятельство, суд не находит в настоящее время правовых оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательств перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что в связи с рассмотрением данного гражданского дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче данного иска в суд в размере 14 584 рублей 13 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика Дорофеева Д.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к Дорофееву Дмитрию Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «ЭКСПОБАНК» и Дорофеевым Дмитрием Александровичем.

Взыскать с Дорофеева Дмитрия Александровича в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» /ИНН: 7708397772/ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 538 413 рублей 42 копейки, а также проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 388 рублей 53 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 584 рублей 13 копеек, а всего 565 386 рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога транспортного средства - автомобиль FORD/FOCUS, 2006 года выпуска, (VIN) №, в счёт погашения задолженности Дорофеева Дмитрия Александровича путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 391 500 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области.

Судья:        подпись                    Е.В. Сотникова

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 05 марта 2022 года.