Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3794/2023 ~ М-2210/2023 от 29.05.2023

Дело № 2-3794/2023

          ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

      Именем Российской Федерации

23 августа 2023 года                                                                                      г. Новосибирск

Кировский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Головачёвой Н.В.,

при помощнике судьи Протченко М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Щербаковой И. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Щербаковой И.Г., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 720 106 руб. 99 коп., в том числе: сумму основного долга – 497 329 руб. 47 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 28 770 руб. 87 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 191 322 руб. 39 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 288 руб. 26 коп., сумму комиссии за направление извещений – 396 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 401 руб. 07 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что заключил с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 538 627 руб., в том числе: 403 504 руб. – сумма к выдаче, 87 496 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 47 627 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под 17,50% годовых. В свою очередь заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), в связи с чем, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 322 руб. 39 коп., что является убытками банка. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере 720 106 руб. 99 коп., из которых: сумма основного долга – 497 329 руб. 47 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 28 770 руб. 87 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 191 322 руб. 39 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 288 руб. 26 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Щербакова И.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по известному суду адресу места жительства почтовым уведомлением, которое возвращено в суд за истечением срока хранения ввиду неявки адресата за его получением. В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ, статьей 117 ГПК РФ уведомление считается доставленным. Кроме того, ответчик извещалась телефонограммой, о причинах неявки суду не сообщила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Щербаковой И.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 538 627 руб., в том числе: сумма к выдаче – 491 000 руб., 47 627 руб. – для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку». Срок возврата кредита - 60 календарных месяцев, процентная ставка стандартная 17,50% годовых, льготная 8,7 % годовых (с 13 процентного периода). Заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно равными платежами в размере 13 640 руб. 10 коп. (л.д.8-9).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку (штраф, пени) из расчета 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 538 627 руб., из которых денежные средства в размере 491 000 руб. были выданы Щербаковой И.Г., а также за счет кредитных денежных средств оплачена комиссия за подключение к банковской программе в сумме 47 627 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.42-43).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, как следует из представленных истцом доказательства, обязательства по кредитному договору ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчёту (л.д.32-34) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности Щербаковой И.Г. перед истцом по кредиту составляет 720 106 руб. 99 коп., в том числе: сумма основного долга – 497 329 руб. 47 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 28 770 руб. 87 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 191 322 руб. 39 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 288 руб. 26 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчиком доказательств обратного, а именно, своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, штрафов и убытков в течение 30 дней с момента его направления (л.д.35). Данное требование ответчиком не исполнено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам, и полагает возможным взыскать с ответчика сумму основного долга – 497 329 руб. 47 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 28 770 руб. 87 коп., сумму комиссии за направление извещений – 396 руб.

Рассматривая требование истца о взыскании неоплаченных процентов после выставления требования в сумме 191 322 руб. 39 коп., суд приходит к следующим выводам.

В силу пунктов 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа, а согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При этом досрочное взыскание задолженности по кредитному договору не освобождает заемщика от обязанности уплаты процентов до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума ВАС № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

Как следует из кредитного договора, стороны иного, чем предусмотренного пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ правила, не устанавливали и, следовательно, проценты за пользование займом должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно условиям кредитного договора последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13.03.2026 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банк вправе требовать взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом до дня его возврата.

Вместе с тем, поскольку проценты подлежат начислению только на сумму долга, а ответчик вправе произвести полный возврат долга в любое время до 13.03.2026, суд приходит к выводу о том, что проценты за пользование кредитом в настоящее время могут быть взысканы с указанием конкретной суммы только до момента вынесения решения суда, что за период с 10.02.2022 по 23.08.2023 составляет: 497 329 руб. 47 коп. х 17,5 /100/365 х 560 дней = 133 529 руб. 56 коп.

С 24.08.2023 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 17,5 % годовых, по день фактического исполнения обязательства, поскольку в настоящее время произвести такой расчет не представляется возможным.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 401 руб. 07 коп. (л.д.17). Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены частично в размере 662 314 руб. 16 коп., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 9 823 руб. 14 коп. ((662 314,16 руб. - 200 000 руб.) х 1 / 100 + 5 200 руб.).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

           Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

           Взыскать с Щербаковой И. Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 662 314 руб. 17 коп., из которых: сумма основного долга – 497 329 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом – 28 770 руб. 87 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 133 529 руб. 56 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 288 руб. 26 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 823 руб. 14 коп., всего 672 137 (шестьсот семьдесят две тысячи сто тридцать семь) руб. 30 коп.

Взыскать с Щербаковой И. Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты в размере 17,5 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы основного долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение вынесено в окончательной форме 30 августа 2023 года.

Судья                                       (подпись)                                           Н.В. Головачёва

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-3794/2023 Кировского районного суда г.Новосибирска (уникальный идентификатор дела 54RS0005-01-2023-003215-09).

По состоянию на 30.08.2023 заочное решение не вступило в законную силу.