Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-49/2023 (2-585/2022;) ~ М-547/2022 от 13.12.2022

Дело №

УИД 75RS0№-25

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    г. Могоча                                                                                             23 января 2023 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Ивановой А.А., при секретаре судебного заседания Лях С.С., с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Агафонову Валерию Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») по доверенности Уняева Г.В. обратилась в суд с иском к Агафонову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № (5042415755) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 288073,93 руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере 6080,74 руб., ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен указанный выше кредитный договор, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 115910, 77 руб. под 29,00/37,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1476 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал индивидуальные условия потребительского кредита, в связи с чем, банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2019 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на 19.11.2022г. продолжительность просрочки составляет 2079 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 114670,77 руб. Общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 288073,93 руб., из которых 115910,77 руб. – просроченная ссуда; 6260 руб. 28 коп. – иные комиссии; 165902 руб. 88 коп. – просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Агафонов В.П. в судебном заседании требования истца не признал, просил применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела в отсутствие представителя истца не имеется.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно листу записи ЕГРЮЛ, 14.02.2022 г. в отношении ПАО «Совкомбанк», ОГРН 1144400000425 внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица, в том числе ПАО «Восточный Экспресс банк», ОГРН 1022800000112. (л.д. 27 (оборот) – 28).

Установлено, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключен на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях для кредита «Легкий платеж 2.0: плюс», Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный", Тарифах банка, по условиям которых банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 117138 руб., под 28,150% годовых, со сроком возврата - до востребования, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на него (п. 14 индивидуальных условий - л.д. 11). (т.1 л.д. 10-14).

Из п. 17 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет заемщику кредит путем совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета, установления лимита, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта. Заемщик дал согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа - 8181 руб.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Заемщику предоставлен льготный период - 3 месяца с даты заключения договора, в течение которого размер минимального обязательного платежа - 100 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 3258 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за нарушение сроков погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф при сумме кредита от 100001 до 200 000 руб. в размере 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. (л.д. 8)

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия Кредитного договора, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 288073,93 руб., из которых 115910,77 руб. – просроченная ссуда; 6260 руб. 28 коп. – иные комиссии; 165902 руб. 88 коп. – просроченные проценты. (л.д. 5-7)

Расчет, представленный истцом, проверен, не оспаривался ответчиком.

Агафоновым В.П. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из указанных положений следует, что начавшийся течь с каждого просроченного платежа срок исковой давности приостанавливается на время действия судебного приказа, а в случае его отмены продолжает течь до даты отмены судебного приказа и оканчивается тогда, когда при сложении двух сроков получится 3 года; если же оставшаяся часть срока (после отмены судебного приказа) меньше 6 месяцев, то она удлиняется до 6 месяцев, а если равна или более шести месяцам, то срок не удлиняется, и по сумме должен составить 3 года.

Таким образом, для правильного установления периода, когда течение срока исковой давности было приостановлено, а затем продолжилось, юридически значимыми являются следующие обстоятельства: дата подачи заявления о вынесении судебного приказа и дата отмены судебного приказа.

Согласно сведениям, предоставленным мировым судебным участком №15 Могочинского района Забайкальского края, заявление ПАО КБ «Восточный» о вынесении судебного приказа сдано в отделение связи ДД.ММ.ГГГГ и поступило на судебный участок ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № Могочинского судебного района вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № (5042415755) от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно определению и.о. мирового судьи судебного участка № Могочинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № (5042415755) от ДД.ММ.ГГГГ отменен. (т. 1 л.д.15).

Следовательно, срок исковой давности по требованиям банка о взыскании задолженности по кредитному договору перестал течь ДД.ММ.ГГГГ (дата направления почтовой связью заявления о вынесении судебного приказа в мировой суд) и продолжил течение ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа). Таким образом, течение срока исковой давности было приостановлено на 43 дня.

После осуществления Агафоновым В.П. последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности тек с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день направления почтовой связью заявления о вынесении судебного приказа в мировой суд), то есть 2 года 18 дней, а затем с ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата отправки банком по почте искового заявления в суд), то есть 3 года 4 месяца 9 дней. Общий срок составил 5 лет 4 месяца 27 дней, то есть более трех лет.

Учитывая, что с момента отмены судебного приказа и до даты обращения с настоящим иском в суд прошло более 3 лет, суд полагает, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (5042415755) от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат в полном объеме, в виду пропуска срока давности, установленного ст. 196 ГК РФ. При этом суд считает, что договор кредитования заключен не до востребования, а на определенный срок, поскольку условиями указанного договора определен минимальный ежемесячный платеж, периодичность и сроки его уплаты, а из расчета задолженности и анкеты заявления следует, что срок возврата кредита составляет 24 месяца. (т.1 л.д. 10, 14)

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

        ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № (5042415755) ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░                                                                                             ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.