Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3659/2021 ~ М-3182/2021 от 06.07.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2021г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи         Рапидовой И.В.,

при секретаре судебного заседания         Турапиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3659/21 по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» к Кузину Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаченной государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Бегларову Э.А., ссылаясь на то, что 04.08.2020г. между ПАО «МТС-Банк» и заемщиком Кузиным А.С. был заключен Договор № ПНН397462/810/20, в соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 876 400 рублей на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 10,40% годовых. Кредитный договор был заключен на основании заявления Кузина А.С. от 04.08.2020г. о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения в Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Заключение Договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении клиента в подразделение Банка с целью заключения Договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется Банком России. Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение Договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках Договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта Клиента о заключении Договора о предоставлении банковского продукта была акцептована Банком. Акцептом заявления Ответчика, в соответствий с условиями Кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет. Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются; неотъемлемой частью ДКО. Ответчик, подписав Заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО. В соответствии с п.п. 2.5, 3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках Договора комплексного обслуживания посредством Дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством Дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе. Стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении Основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО. В соответствии с п.п. 2.1-2.3 приложения № 6 к Условиям, Банк предоставляет Клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путём предоставления клиенту Электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона Клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого Клиент может подписать Электронный документ аналогом собственноручной подписи Клиента в соответствии с настоящими Условиями. Банк может предоставить Клиенту доступ к Электронному документу как путём направления ссылки на динамическую веб-страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения Банка или его партнёров. Получив ссылку на Электронный документ, Клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание Электронного документа осуществляется путём ввода одноразового цифрового кода, полученного Клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный Клиентом Электронный документ хранится в информационных системах Банка. Ответчик, посредством дистанционных каналов направил в Банк Заявление на предоставление кредита. В ответ на Заявление, Банком на основной номер телефона Ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона +79178194565, 04.08.2020г. 18:59:44 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который Ответчик направил в Банк 08.04.2020г. 19:01:53, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком была сформирована Справка о заключении Кредитного договора № ПНН397462/810/20 от 04.08.2020 г. Согласно условиям Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица, открытый в ПАО «МТС-Банк». Согласно выписке по текущему счету открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк» денежные средства в размере 876 400 рублей были перечислены на счет ответчика. Ответчик при получении кредита был ознакомлен со всеми документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления. В соответствии с условиями кредитного до8говора ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга) путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчик должным образом не исполнил. 22.04.2021г. кредитор направил в адрес заемщика требование о погашении задолженности по кредиту. Досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени, штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. По состоянию на 25.05.2021г. Должник имеет задолженность в размере 888 450,37 руб., в том числе: 845 184,36 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 36 902,44 руб. - проценты за пользование кредитом, 6 363,57 рублей – штрафы и пени. Просило взыскать с ответчика в пользу ПАО «МТС-Банк» суммы задолженности по Кредитному договору № ПНН397462/810/20 от 04.08.2020г. в размере 882 086,80 руб., в том числе: 845 184,36 руб. - сумма основного долга; 36 902,44 руб. - проценты за пользование кредитом. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 020,87 руб.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Кузин А.С. не явился, извещался надлежащим образом, о месте и времени заседаний, о причинах неявки суду не сообщил, представил письменный отзыв по делу, где просил дело рассмотреть в его отсутствие, а также указал, что определением Арбитражного суда Самарской области от 16.08.2021г. было принято его заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

Суд, изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 04.08.2020г. между ПАО «МТС-Банк» и заемщиком Кузиным А.С. был заключен Договор № ПНН397462/810/20, в соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 876 400 рублей на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 10,40% годовых.

Кредитный договор был заключен на основании заявления Кузина А.С. от 04.08.2020г. о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения в Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк».

Заключение Договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении клиента в подразделение Банка с целью заключения Договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется Банком России.

Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение Договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках Договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта Клиента о заключении Договора о предоставлении банковского продукта была акцептована Банком. Акцептом заявления Ответчика, в соответствий с условиями Кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.

Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются; неотъемлемой частью ДКО.

Ответчик, подписав Заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО.

В соответствии с п.п. 2.5, 3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках Договора комплексного обслуживания посредством Дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством Дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе.

Стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении Основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО.

В соответствии с п.п. 2.1-2.3 приложения № 6 к Условиям, Банк предоставляет Клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путём предоставления клиенту Электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона Клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого Клиент может подписать Электронный документ аналогом собственноручной подписи Клиента в соответствии с настоящими Условиями. Банк может предоставить Клиенту доступ к Электронному документу как путём направления ссылки на динамическую веб-страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения Банка или его партнёров.

Получив ссылку на Электронный документ, Клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание Электронного документа осуществляется путём ввода одноразового цифрового кода, полученного Клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный Клиентом Электронный документ хранится в информационных системах Банка. Ответчик, посредством дистанционных каналов направил в Банк Заявление на предоставление кредита. В ответ на Заявление, Банком на основной номер телефона Ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона +79178194565, 04.08.2020г. 18:59:44 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который Ответчик направил в Банк 08.04.2020г. 19:01:53, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком была сформирована Справка о заключении Кредитного договора № ПНН397462/810/20 от 04.08.2020 г.

Согласно условиям Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица, открытый в ПАО «МТС-Банк».

Согласно выписке по текущему счету открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк» денежные средства в размере 876 400 рублей были перечислены на счет ответчика.

Ответчик при получении кредита был ознакомлен со всеми документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления.

В соответствии с условиями кредитного до8говора ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга) путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчик должным образом не исполнил.

22.04.2021г. кредитор направил в адрес заемщика требование о погашении задолженности по кредиту. Досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени, штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

По состоянию на 25.05.2021г. Должник имеет задолженность в размере 888 450,37 руб., в том числе: 845 184,36 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 36 902,44 руб. - проценты за пользование кредитом, 6 363,57 рублей – штрафы и пени.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оценив представленный договор, суд приходит к выводу, что между Кузиным А.С. и ПАО «МТС-Банк» посредством направления ответчиком заявления о заключении договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора ответчиком не оспаривался.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов ПАО «МТС-Банк» для осуществления планового погашения задолженности клиент обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору не были исполнены заемщиком в указанные договором сроки, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № ПНН397462/810/20 от 04.08.2020г. согласно представленному истцом и не оспоренному ответчиком расчету в размере 882 086,80 руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 12 020,87 рублей.

Довод ответчика о том, что заявленные требования не могут быть рассмотрены в настоящем деле в связи с принятием Арбитражным судом Самарской области заявления ответчика (должника) о признании его несостоятельным (банкротом), суд не принимает во внимание, поскольку на момент рассмотрения судом настоящего дела ответчик не признан несостоятельным (банкротом), 16.08.2021г. Арбитражным судом Самарской области было принято лишь заявление Кузина А.С. о признании его таковым и дело назначено к рассмотрению на 15.09.2021г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «МТС-Банк» - удовлетворить.

Взыскать с Кузина Андрея Сергеевича в пользу ПАО «МТС-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № ПНН397462/810/20 от 04.08.2020г. в размере 882 086,80 рублей, из которых: 845 184,36 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 36 902,44 рубля – проценты за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 020,87 рубля, а всего – 894 107,67 рублей (Восемьсот девяносто четыре тысячи сто семь рублей, 67 копеек).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 06.09.2021г.

Судья (подпись) И.В. Рапидова

Копия верна.

Судья:

Секретарь: