Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2130/2024 ~ М-1351/2024 от 23.04.2024

31RS0002-01-2024-001842-28                                 №2-2130/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород                                                          05 августа 2024 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Маслова М.А.,

при секретаре судебного заседания Казаковой А.Е.,

с участием истца Лавровой О.В., ее представителя адвоката Бородиной Е.С., представителя ответчика Воробьевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Лавровой Ольги Владимировны к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Лаврова О.В. обратилась в суд с указанным иском, в котором просит признать недействительным кредитный договор №(информация скрыта) от 20.06.2023 года, применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика в пользу истца денежные средства в сумме 83 409 руб.

В обоснование иска Лаврова О.В. указала, что имеет расчетный счет в Банк ВТБ, на который поступает заработная плата. 20.06.2023 года на номер ее телефона поступил звонок. Звонивший представился сотрудником банка и сообщил о том, что по одобренному ей кредиту на ее счет поступили денежные средства в размере 362 143 руб. Лаврова О.В. пояснила, что никаких заявок на получение кредита не подавала. Смс сообщение о поступлении указанной суммы кредита истица получила. Специалист банка предложил ей вернуть денежные средства. Все дальнейшие действия с переводом денежных средств истица производила под диктовку звонившего. Со счета истца в Банке ВТБ списана сумма страховки по кредиту в размере 62 143 руб. В дальнейшем в счет погашения кредита банком удержаны денежные средства в сумме 83 409,28 руб.

По данному факту 06.07.2023 года возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ.

Ссылается на то, что не изъявляла желания заключить кредитный договор, поскольку необходимости в получении заемных средств у нее не было. Кредитный договор был заключен неизвестным лицом мошенническим путем от ее имени путем обмана и злоупотребления ее доверием, а также незаконным использование ее персональных данных.

Истец Лаврова О.В. и ее представитель в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, представила возражения на исковое заявление, в обоснование которых ответчик сослался на то, что Банком не допущено противоправных действий, при этом правовых оснований для удовлетворения иска не имеется.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, выслушав объяснения сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу пункта 3 статьи 154, пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 3 статьи 847 ГК РФ).

Согласно статье 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

При этом ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (статья 858 ГК РФ).

Специальные правила, регулирующие осуществление банковских операций с использованием электронных средств платежа, установлены Федеральным законом 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Федеральный закон «О национальной платежной системе»).

Согласно пункту 3 статьи 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее – реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России.

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента (пункты 4, 5 статьи 5 Федерального закона «О национальной платежной системе»).

Удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете может осуществляться электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Как следует из материалов дела, 06.07.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и Лавровой О.В. был заключен договор комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО) путем присоединения клиента к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования расчетных банковских карт Банка ВТБ (ПАО), об ознакомлении и согласии с которыми указано в заявлении клиента.

При этом в заявлении Лавровой О.В. был указан номер телефона для получения информации – (информация скрыта)

Истцу в Банке ВТБ (ПАО) был открыт счет (номер обезличен), предоставлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию банка, обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банка ВТБ (ПАО).

Судом также установлено, что Лавровой О.В. предоставлен доступ к Банку ВТБ-Онлайн и обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями вышеназванных Правил.

20.06.2023 года между Лавровой О.В. и Банком ВТБ (ПАО) дистанционным способом заключен кредитный договор (информация скрыта) от 20.06.2023 года, согласно которому Лавровой О.В. предоставлены денежные средства в размере 362 143 руб. под 21,1 % годовых на срок по 07.06.2028 года.

Судом установлено, что 20.06.2023 года Лаврова О.В. произвела вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, заемщик подтвердил (акцептовал) получение кредита.

Таким образом, заемщиком в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит через официальный сайт. Данная заявка одобрена Банком 20.06.2023 года.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиентов, порядок подтверждения операций.

Подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Банком были направлены коды на номер телефона Лавровой О.В., определенный как контактный (информация скрыта)

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью Клиента.

При этом операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны шестизначного кода (код подтверждения)‚ направленного Банком в SMS.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-Банк» через сайт в порядке, определенном статьей 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка – при зачислении суммы кредита на счет.

Из представленной Банком информации об SMS-сообщениях также следует, что в указанные дату и время истцу приходили сообщения с кодами для подтверждения проводимых операций.

При этом следует отметить, что признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены Приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525. В пункте 3 Приказа определены, в частности, такие критерии, как несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

При этом процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, являются внутренними документами кредитной организации и разрабатываются ею в рамках реализуемых систем управления рисками самостоятельно на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых клиентами операций.

Как усматривается из имеющихся выписок Банка ВТБ (ПАО) по операциям и системных протоколов при заключении кредитного договора, ответчиком производился анализ действий клиента системой предотвращения мошеннических действий, также выполнены подтверждение действий клиента ПИН-кодом, кодом при входе в Систему и аутентификация клиента по JWT токену.

Как следует из материалов дела, 20.06.2023 Банк ВТБ (ПАО) произвел зачисление кредитных средств в размере 362 143 руб. Истец распорядился по своему усмотрению: денежные средства в сумме 62 143 руб. списаны в счет оплаты «Ваша низкая ставка», 120 000 руб. перечислены получателю Ольга Л., 180 000 руб. сняты в банкомате.

30.06.2023 года истец обратился в банк с заявлением о возврате платы за услугу «Ваша низкая ставка», денежные средства в сумме 62 143 руб. возвращены на счет истца 26.06.2023 года, часть из которых в сумме 60 000 руб. пошла на погашение спорных кредитных обязательств, а часть в сумме 2143 руб. потрачена на усмотрение истца.

Пунктом 5 статьи 166 ГК РФ предусмотрено, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Аналогичное правило эстоппеля содержится в пункте 3 статьи 432 ГК РФ.

В силу пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по спору о признании договора незаключенным, является, в частности, факт принятия кредитных денежных средств заемщиком и последующее исполнение им кредитного договора.

Таким образом, сознательное осуществление истцом перевода полученных им в качестве кредита в Банке ВТБ (ПАО) денежных средств, а также снятие части денежных средств в банкомате после заключения кредитного договора, суд признает в качестве подтверждения Лавровой О.В. действия кредитного договора с учетом положений пункта 3 статьи 432 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2.1 главы 2 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19.07.2012 процедуры приема к исполнению распоряжений включают: удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств.

Согласно пункту 2.7 указанного Положения контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия.

Согласно части 10 статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе».

В силу части 15 статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе».

В соответствии с пунктом 2.3 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19.07.2012, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.

Часть 9 статьи 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» закрепляет право клиента отозвать свое распоряжение о переводе денежных средств до наступления безотзывности перевода в порядке, установленном законодательством и договором с оператором электронных денежных средств.

Аналогичное правило содержится в Положении Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19.07.2012, согласно пункту 2.14 которого отзыв распоряжения клиента осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств, отзыв распоряжения, переданного с использованием электронного средства платежа, осуществляется клиентом посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа.

Понятие безотзывности перевода денежных средств дано в пункте 14 статьи 3 Федерального закона «О национальной платежной системе», согласно которой безотзывность перевода денежных средств - это характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Момент наступления безотзывности перевода денежных средств определяется в зависимости от того, какие денежные средства переводятся - электронные или наличные (безналичные).

Согласно части 7 статьи 5 Федерального закона «О национальной платежной системе», если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств наступает либо с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика, либо с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств одновременного принятия распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств (части 10, 15 статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе»).

При этом в силу пункта 1.25 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19.07.2012, Банки не вправе вмешиваться в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

В данном случае безотзывность перевода денежных средств наступала с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика.

Уведомление клиентом Банка имело место после наступления безотзывности перевода.

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) доступ к системе дистанционного банковского обслуживания предоставляется при условии успешной идентификации, аутентификации клиента с использованием действующих идентификаторов или Passcode. Совершение операций по счету осуществляется на основании распоряжения клиента, направленного в Банк с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в виде электронного документа, составленного по форме, установленной Банком, оформленного клиентом самостоятельно с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, подписанного клиентом с использованием средств подтверждения.

Средством подтверждения является электронное или иное средство, используемое для аутентификации клиента, подписания клиентом простой электронной подписью электронных документов, сформированных с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Средством подтверждения является: ПИН-код, одноразовый цифровой пароль, SMS/Push-коды, Passcode, сформированные генератором паролей коды подтверждения. При использовании в качестве средства подтверждения Passcode для создания простой электронной подписи применяется сочетание таких уникальных параметров как идентификатор клиента в мобильном приложении системы дистанционного банковского обслуживания и пароль, назначаемый клиентом.

Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО):

- Идентификатор – число, слово‚ комбинация цифр и/или букв или иная другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента‚ УНК‚ Логин, номер карты клиента, номер банковского счета, счета вклада, специального счета, доверенный номер телефона;

- Passcode – код в виде цифровой последовательности, назначаемый клиентом в целях применения для последующей аутентификации в мобильном приложении и подтверждения операций. Для каждого мобильного устройства клиентом назначается свой Passcode. Passcode невозможно восстановить. В случае если клиент забыл Passcode, требуется новая авторизация в мобильном приложении и назначении клиентом нового Passcode.

- Push-сообщение - сообщение, направляемое Банком на конкретное, ранее зарегистрированное в Банке мобильное устройство клиента и состоящее из буквенно- Цифровых символов. Для передачи Push-сообщения необходимо наличие подключения к сети интернет мобильного устройства. Регистрация мобильного устройства в целях получения Push-сообщения осуществляется в Банке по факту успешной аутентификации клиента в мобильном приложении, установленном на мобильном устройстве клиента и выбора Клиентом в настройках мобильного приложения данного устройства для целей получения Push-сообщения. Push-сообщение отображается на экране мобильного устройства в виде всплывающего сообщения и может быть впоследствии просмотрено клиентом в мобильном приложении.

Согласно пункту 5.4. Приложения № 1 к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в случае ввода в интерфейсе мобильного приложения клиентом Passcode, применение (ввод) идентификатора (УНК/Логина/Номера карты) и SMS/Push-кода при идентификации и аутентификации в мобильном приложении и/или при подписании Распоряжений/Заявлений не требуется.

Простая электронная подпись формируется программными средствами и проверяется Банком в автоматическом режиме. Положительный результат проверки Банком сочетания указанных уникальных параметров подтверждает подлинность простой электронной подписи клиента в электронном документе.

Электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в системе дистанционного банковского обслуживания, в том числе для подписания оспариваемого кредитного договора, соответствует признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Таким образом, судом достоверно установлено, что спорный кредитный договор был заключен посредством дистанционного доступа в системе ВТБ-Онлайн путем направления от имени истца заявки на предоставление кредита, которая была снабжена средствами индивидуализации, позволяющими Банку идентифицировать клиента, у ответчика не имелось оснований для не рассмотрения и неисполнения поступившей от истца заявки, что согласуется с требованиями вышеназванных положений ГК РФ и Федерального закона «О национальной платежной системе».

Кроме того, в соответствии с положениями пунктов 7.1.1, 7.1.2 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент несет ответственность за несвоевременное и/или неполное письменное уведомление Банка об обстоятельствах, предусмотренных Договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой Систем ДБО, о компрометации/ подозрении на компрометацию Логина/Пароля/Средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе к Системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к Системе ДБО, об изменении ранее сообщенных Банку сведений; за несанкционированный доступ третьих лиц к Мобильному устройству, на который Банк направляет Пароль, ОЦП, SMS/Push-коды и/или уведомления; за наступление негативных последствий и возникновение убытков в результате предоставления/получения доступа к Мобильному приложению с использованием изображения лиц/отпечатков пальцев третьих лиц. Клиент поставлен в известность, в полной мере осознает и соглашается, что сеть Интернет, канал связи, используемый Мобильным устройством, являются незащищенными каналами связи; передача конфиденциальной информации на указанные Клиентом почтовый адрес, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, иная передача информации с использованием сети Интернет и/или каналов мобильной связи влечет риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц.

При этом согласно пункту 7.2.3 Правил ДБО Банк не несет ответственности в случае, если информация, связанная с использованием Клиентом Системы ДБО, станет известной третьим лицам во время использования Клиентом Системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности Банка; за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к Системе ДБО по вине Клиента, если данные для доступа в Систему ДБО (Аутентификации) и/или Средства подтверждения были скомпрометированы, Средства доступа и/или Средства получения кодов были утрачены и/или доступны для использования третьими лицами; за ошибки Клиента, совершенные им при указании реквизитов для осуществления перевода денежных средств, в частности, но не исключительно, при указании неправильного номера банковской платежной карты или Идентификатора получателя средств или некорректной суммы перевода денежных средств. В указанных случаях поручение Банку о переводе денежных средств считается исполненным Банком надлежащим образом, а Клиент самостоятельно урегулирует все возможные дальнейшие претензии и/ или взаиморасчеты с получателем перевода денежных средств, в том числе физическим лицом, на счет которого поступили денежные средства в результате исполнения Банком Распоряжения Клиента.

С учетом изложенного суд отклоняет доводы истца о том, что ответчик не обеспечил техническую защищенность проведений операций по счетам с использованием системы ВТБ-Онлайн обеспечивающие защиту от неправомерного получения реквизитов банковской карты и совершения мошеннических действии по снятию денег с банковского счета, в связи с чем должен нести риски, связанные с недостатками предоставляемой услуги.

Вопреки доводам истца само по себе то обстоятельство, что по ее заявлению возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ, не свидетельствует о не заключении им оспариваемого кредитного договора.

Довод представителя истца о том, что у Лавровой О.В. отсутствовало намерение заключить кредитный договор с Банком ВТБ (ПАО), признается судом неубедительным.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд не усматривает правовых оснований для признания кредитного договора №V625/0000-0673777 от 20.06.2023 года незаключенным.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено доказательств в обоснование заявленных требований для признания кредитного договора недействительным, в том числе по основаниям, установленным в ст.ст. 178, 179 ГК РФ, и свидетельствующих о заключении оспариваемого договора под влиянием обмана или заблуждения.

Между тем, ответчиком представлены убедительные доказательства того, что свои обязанности он выполнил, предоставив истцу полную информацию об условиях дистанционного банковского обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), в том числе о порядке выдачи кредитов Банком.

Обязанность по доказыванию факта нарушения ответчиком при заключении кредитного договора Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), а также соблюдения клиентом Банка требований правил пользования банковской картой, обеспечения сохранности конфиденциальных данных карты и соблюдении мер предосторожности, возложена на истца.

Стороной истца не было представлено доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности факта неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательств по договору, доказательств вины Банка при осуществлении распоряжений истца, в связи с чем, суд не усматривает нарушение прав истца как потребителя, поэтому в иске следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Лавровой Ольги Владимировны ((номер обезличен) (номер обезличен)) к Банку ВТБ (ПАО) ((информация скрыта)) о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Мотивированное решение изготовлено 13.08.2024 года.

Судья                                                                                                       М.А. Маслов