Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2023 ~ М-63/2023 от 31.01.2023

УИД № 24RS0018-01-2022-002346-42

Дело № 2-236/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Туран                                           20 марта 2023 года

Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша А.С., при секретаре Кужугет К.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кызыл-оол (Махо) С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском к Махо С.В., в обоснование которой указал, что 18 июля 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Махо С.В. был заключен кредитный договор № 14/6967/00000/400076(5041859725), по которому банк предоставил кредит ответчику в сумме 217376,69 рублей под 47% годовых по безналичным/наличным сроком на 1713 дней. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п. 8.3 Общий условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 2 января 2019 года, на 17 января 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1477 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21 апреля 2015 года, на 17 января 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2829 дней. По состоянию на 17 января 2023 года общая задолженность составляет 834150,44 руб., в том числе: остаток основного долга 41,65 руб., просроченные проценты 134107,39 руб., просроченная ссудная задолженность 48452,67 руб., просроченные проценты на проченную ссуду333058,18 руб., неустойка на просроченные на просроченную ссуду 42231,31 руб., неустойка на просроченную ссуду 31796,11 руб., неустойка на просроченные проценты 19622,41 руб., штраф за просроченный платеж 56000 руб. Просит взыскать с Махо С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 834150,44 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17541,50 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Махо С.В. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, указав что на основании свидетельства о заключении брака от 14 декабря 2022 года, её фамилия Кызыл-оол. Заявила ходатайство об отказе в удовлетворении требований банка в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 18 июля 2014 года Кызыл-оол (Махо С.В.) обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с письменным заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении и Типовых условиях кредитования счета, в рамках которого просила банк заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания данного заявления. Кызыл-оол (Махо) С.В. просила банк предоставить кредит путем установления ей следующих индивидуальных условий: вид кредита - "НАЛИЧНЫЕ ЖИЗНЬ ", сумма кредита - 231680 рублей, срок возврата кредита - 36 месяцев, процентная ставка - 47%, полная стоимость кредита (ПСК) – 58,53% годовых, окончательная дата погашения кредита – 18 июля 2017 г., дата платежа - 18 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса - 12132 рубля.

Также Кызыл-оол С.В. (Махо) С.В. было выражено согласие на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. Наименование страховой организации - ЗАО "СК "РЕЗЕРВ", выгодоприобретатель - застрахованное лицо, страховая сумма - 220000 рублей, срок страхования с 18 июля 2014 г. по 18 июля 2017 г. Кызыл-оол (Махо С.В.) согласилась с выплатой страховой премии в размере 31680 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета Кызыл-оол (Махо С.В.), открытого в ОАО КБ "Восточный".

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор заключен путем акцепта ОАО "Восточный экспресс банк" оферты клиента.

Таким образом, на основании заявления Кызыл-оол (Махо) С.В. между ней и ПАО "Восточный экспресс банк" в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № 14/6967/00000/400076, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 231680 рублей под 47% годовых, срок возврата кредита - 36 месяцев.

Согласно информации о платежах, погашение кредита предусмотрено ежемесячными равными платежами в размере 12132 рубля, дата ежемесячного платежа 18 число каждого месяца.

Во исполнение кредитного договора от 18 июля 2014 г. ОАО "Восточный экспресс банк" предоставил Кызыл-оол (Махо) С.В. кредит в размере 231680 рублей, а также согласно заявления Кызыл-оол (Махо) С.В. перечислил денежные средства в размере 31680 рублей в счет страховой премии за страхование от несчастных случаев и болезней.

Из содержания письменного заявления Кызыл-оол (Махо) С.В. о заключении договора кредитования следует, что она приняла на себя обязательства уплатить указанные в её оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислил на счет, открытый на имя заемщика денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера ПАО "Восточный экспресс банк" № 2 от 25 октября 2021 г. ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

Вместе с тем, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, о котором заявлено ответчиком.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как следует из кредитного договора № 14/6967/00000/400076 от 18 июля 2014 года, заключенного между Кызыл-оол (Махо) С.В. и ОАО "Восточный экспресс банк", срок договора заключен по 18 июля 2017 года.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29.09.2015 года N 43, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по договору № 14/6967/00000/400076 от 18 июля 2014 года, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом, суд учитывает, что на основании ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29.09.2015 года N 43, следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 14/6967/00000/400076 от 18 июля 2014 года. Окончательный срок погашения кредита, согласно Кредитного договора, установлен 18 июля 2017 года, к договору имеется примерный график ежемесячных платежей, в котором указано, что срок внесения ежемесячных платежей 18 число каждого месяца, последний платеж – 18 июля 2017.

Каких либо иных сроков действия по заключенному Банком с Кызыл-оол С.В. (Махо) С.В. кредитному договору истцом суду не представлено и не усматривается из представленных документов.

Судом установлено, что Кызыл-оол (Махо) С.В. последний платеж был внесен 18 марта 2015 года. Истцу стало известно о том, что ответчик не уплатил ежемесячные платежи соответственно с 18 апреля 2015 года, следовательно, срок исковой давности для обращения в суд истек 18 апреля 2018 года. Вместе с тем, с исковым заявлением истец обратился в суд 26 января 2023 года (согласно квитанции об отправке).

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком Кызыл-оол (Махо) С.В. заявлено требование об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности, а истцом не представлено доказательств, подтверждающих уважительность пропуска срока, суд полагает, что заявленные требования ПАО «Совкомбанк» к Кызыл-оол (Махо) С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Кызыл-оол (Махо) С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Пий-Хемский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2023 года.

Председательствующий                                            А.С. Монгуш