Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1900/2022 ~ М-996/2022 от 23.03.2022

Дело № 2-1900/2022 (УИД 44RS0001-01-2022-001744-18)

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2022 года              г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Нефёдовой Л.А.

при секретаре Макарычеве Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 к Грачеву Андрею Васильевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о расторжении кредитного договора № от <дата>, взыскании задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 193 653,57 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 073,07 руб.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от <дата> выдало ФИО6 Ал.В. кредит в сумме 177 410 руб. на срок 60 мес. под 18,65% годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитентными платежами. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. Поскольку заемщиком взятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 193 653,57 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 137 801,38 руб.., просроченные проценты в размере 55 852,19 руб. По имеющейся у банка информации должник ФИО6 Ал.В. умер, заведено наследственное дело, в связи с чем на основании ст. 1175 ГК РФ полагает необходимым взыскать сумму задолженности по кредитному договору с наследников умершего.

Определением суда в качестве ответчика для участия в деле привлечен Грачев Андрей Васильевич.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Грачев Ан.В. в судебном заседании не участвует при надлежащем его извещении о дате, времени и месте его проведения. В телефонограмме ходатайствовал судебное заседание отложить по причине болезни.

Вместе с тем доказательств уважительности причин неявки Грачев Ан.В. суду не представил, в связи с чем суд полагает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 819 и 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям ст. 821-1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 Ал.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 177 410 руб. на срок 60 мес. под 18,65% годовых.

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющимся неотъемлемой частью заключенного сторонами кредитного договора, кредитор обязуется произвести выдачу кредита путем зачисления суммы кредита на счет кредитования (п.4.1.1), а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п.4.3.1).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов производится 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 4 568,01 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Списание денежных средств в счет погашения кредита должно осуществляться со счета №, на который было произведено зачисление кредита (п. 17 Индивидуальных условий).

Банком свои обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, что сторонами не оспаривалось.

Как следует из расчета задолженности, размер задолженности ФИО6 Ал.В. по состоянию на <дата> составляет 193 653,57 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 137 801,38 руб.., просроченные проценты в размере 55 852,19 руб.

Как следует из свидетельства о смерти, ФИО6 Ал.В. умер <дата>.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как следует из представленной нотариусом нотариального округа г. Кострома и Костромского района Костромской области Ивакиной А.П. информации, наследственное имущество ФИО6 Ал.В. состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; охотничьего оружия №; автомобиля марки GELLY CK-1, 2007 года выпуска. Наследником, принявшим наследство и заявившим о своих правах на него, является Грачев Ан.В.

Судом установлено, что стоимость имущества, составляющего наследственную массу, превышает размер имеющейся у наследодателя задолженности, доказательств обратному не представлено. Следовательно, Грачев Ан.В. должен нести обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов за пользование кредитом.

Оценивая доводы ответчика о наличии у умершего на дату смерти полиса страхования жизни и здоровья, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая); право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 данной статьи, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Как следует из предоставленных документов, ФИО6 Ал.В. являлся участником Программы добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Заявление на страхование подписано <дата>.

Срок действия страхования 60 месяцев с даты подписания заявления (п. 3), страховая сумма совокупно по всем страховым рискам составляет 177 410 руб. (п.5.1).

Исходя из условий Договора страхования Страховщиком является - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Страхователем и Выгодоприобретателем - ПАО «Сбербанк», а Застрахованным лицом – ФИО6 Ал.В.

Вместе с тем, согласно Условий участия в программе страхования, в случае смерти застрахованного лица, клиент (родственник/представитель) представляет в Банк необходимый комплект документов, установленных п. п. 3.9.1.

Таким образом, обязанность по сбору необходимых для страховщика документов в случае смерти застрахованного лица, возлагается именно на родственников/представителей, в связи с чем предъявление ими в Банк медицинских документов прямо влияет на возможность и сроки получения страхового возмещения выгодоприобретателем.

Кроме того, положениями ч. 5 ст. 67 ФЗ от 21.11.2011 г. N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ» предусмотрен исчерпывающий перечень физических лиц, органов и организаций, имеющих право получить заключение о причине смерти и диагнозе заболевания застрахованного лица, тогда как Банк таким правом не обладает.

Как следует из представленных документов, ПАО Сбербанк обращался к ответчику с письмами о необходимости предоставить пакет документов. Однако, как следует из позиции представителя истца, необходимые документы не поступали, что не опровергнуто стороной ответчика.

Согласно представленным ПАО СК «Сбербанк Страхование жизни» материалам, по причине отсутствия необходимого комплекта документов, ими было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения, но в случае поступления всего комплекта они вернутся к рассмотрению вопроса о выплате.

Таким образом, поскольку Грачевым Ан.В. не была предоставлена вся необходимая информация в страховую компанию, страховая выплата не была осуществлена. Вместе с тем, само по себе наличие полиса страхования на дату смерти не освобождает ответчика от обязанности возмещения всех долгов наследодателя.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 к Грачеву Ан.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, подлежат удовлетворению и требования истца о расторжении кредитного договора, т.к. должник ФИО6 Ал.В. умер.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В силу вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 11 073,07 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с Грачева Андрея Васильевича в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 193 653,57 руб.

Взыскать с Грачева Андрея Васильевича в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Костромское отделение № 8640 понесённые судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 073,07 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

     Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:              Л.А. Нефёдова

Решение принято в окончательной форме: 02 сентября 2022 года

Председательствующий судья:              Л.А. Нефёдова