Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-301/2022 ~ М-161/2022 от 28.02.2022

Гр.дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2022 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Ивановой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

    У С Т А Н О В И Л:

    АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 55910,31 рублей.

Требования АО «Тинькофф Банк» основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 37000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с сиcтематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 55910,31 рублей, из которых: сумма основного долга – 43417,80 рублей, сумма процентов – 11807,20 рублей, сумма штрафов – 685,31 рублей, сумма комиссий – 0,00 рублей. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55910,31 рублей, расходы по государственной пошлине в размере 1877,31 рублей.

          Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца по представленным им документам.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что договор заключала. У нее сложилась сложная ситуация с деньгами. Согласна выплачивать долг, но частями. С расчетом задолженности согласна.

    Суд, исследовав материалы дела, считает иск АО «Тинькофф Банк» подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В соответствии со ст.811 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты N0398445650.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было заполнено и подписано Заявление-Анкета на оформление кредитной карты, в котором заемщик просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях Комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (л.д.35).

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра операций.

Пунктом 7.2.1 указанных Условий предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме и соответствии с Договором кредитной карты.

В соответствии с п. 5.6 Указанных Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Таким образом, между сторонами в требуемой законом форме был заключен смешанный договор, по условиям которого и в соответствии с Тарифами кредитования с использованием кредитных карт, ФИО2 приняла обязательство оплачивать процентную ставку по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; по операциям покупок при оплате Минимального платежа – 27,5% годовых; по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате Минимального платежа – 49,9% годовых; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; вносить минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; уплачивать штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей; оплачивать неустойку при неоплате Минимального платежа 19% годовых (л.д.54).

    В соответствии с п.5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

    В соответствии с п.8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии с п.5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

Из представленной выписки по счету следует, что ФИО2 воспользовалась предоставленным кредитом, при этом с сентября 2020 года допускала просрочку уплаты минимального платежа, в связи с чем ей начислялись штрафы (л.д.26-29).

Заключительный счет был сформирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и направлен в адрес ФИО2 (л.д.57). При этом размер задолженности составил 55910,31 рублей, из которых: сумма основного долга – 43417,80 рублей, сумма процентов – 11807,20 рублей, сумма штрафов – 685,31 рублей.

Указанная задолженность ФИО2 погашена не была.

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитный карты в размере 55910,31 рублей.

          Ответчик ФИО2 в суде не оспаривала расчет задолженности.

Заключив договор с Банком, ответчик приняла на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов, а также штрафов в случае нарушений условий кредитного договора. Так как условия кредитного договора по оплате минимального платежа ответчиком нарушались, то начисление штрафа являлось правомерным. Также правомерно требование истца о взыскании процентов, так как кредит предоставлялся на условиях возвратности и платности.

Учитывая, что ответчиком не опровергнуты доводы истца о нарушении им условий договора, возможность предъявления требования о расторжении договора кредитной карты в одностороннем порядке предусмотрена условиями договора и действующим законодательством, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты в размере 55910,31 рублей.

    В связи с удовлетворением исковых требований Банка суд взыскивает в порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика расходы истца на уплату госпошлины в размере 1877,31 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

    Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55910,31 рублей, из которых:

    - 43417,80 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

    - 11807,20 рублей – просроченные проценты;

    - 685,31 рублей – штрафные проценты.

    Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 1877,31 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья            И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено 11.04.2022