Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-283/2023 ~ М-161/2023 от 22.03.2023

Дело № 2-1-283/2023

64RS0030-01-2023-000266-06

Решение

именем Российской Федерации

(Заочное)

05 мая 2023 года                                              г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Маслова А.П.,

при секретаре Свиридовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Моржакову Сергею Олеговичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Моржакову С.О. с настоящим иском, мотивировав свои требования тем, что 31.05.2021г. между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) и Моржаковым С.О. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №3902137730, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 459517 руб. 51 коп. под 14,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № 3902137819, кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора, возникающего в силу кредитного договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. №102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Предметом залога является жилое помещение – квартира с кадастровым номером №, общей площадью 31,4 кв. м., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Моржакову С.О. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего 01.09.2021г. возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам. На 10.03.2023г. суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 241 день, по процентам – 207 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 214781 руб. 22 коп. По состоянию на 10.03.2023г. задолженность ответчика по кредитному договору №3902137730 от 31.05.2021г. составила 364821 руб. 46 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность - 359082 руб. 97 коп., просроченные проценты – 1042 руб. 87 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1260 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду – 357 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты – 1287 руб. 143 коп. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено, задолженность не погашена. Просит расторгнуть кредитный договор №3902137730 от 31.05.2021г., взыскать с ответчика Моржакова С.О. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 364821 руб. 46 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12848 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.03.2023г. по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.03.2023г. по дату вступления в законную силу решения суда, а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 31,4 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 682200 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» Гусак А.И., надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Моржаков С.О., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено в судебном заседании, Моржаков С.О. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ипотечного кредита на сумму 459517 руб. 51 коп., сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 14,9% годовых, размер ежемесячного платежа 11100 руб. 47 коп., а также об открытии банковского счета для предоставления кредита и включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

31.05.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и Моржаковым С.О. заключен кредитный договор №3902137730, обязательства по которому обеспечены ипотекой, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк»» (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия). Согласно условиям кредитного договора, кредитор ПАО «Совкомбанк» предоставил заемщику Моржакову С.О. кредит в размере 459517 руб. 51 коп., из которых: 400000 руб. 00 коп. – перечисляются на банковский счет заемщика №, открытый в ПАО «Совкомбанк», 59517 руб. 51 коп. – перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Моржаков С.О. принял на себя обязательство предусмотренные договором сроки вернуть заемные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии.

Срок кредита - 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – 31.05.2026г.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 17,65% годовых. В случае, если заемщик пользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования, процентная ставка снижается на 2,75 процентных пункта со дня, следующего за днем присоединения заемщика к комплексу программ страхования.

По условиям кредитного договора (п. 7 Индивидуальных условий), погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в дату платежа, включающими сумму по возврату кредита и уплату начисленных процентов, количество платежей - 60, расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п. 4.10 Общих условий.

С Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка договора потребительского кредита заемщик ознакомлен, согласен с ними и обязался их соблюдать (п. 22 Индивидуальных условий).

Согласно графику платежей по погашению кредита ежемесячный платеж составляет 11732 руб. 41 коп., дата погашения платежа – 31 число каждого месяца, в случае отсутствия указанной даты в конкретном календарном месяце, дата погашения платежа установлена равной последнему дню месяца.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком 31.05.2021г. был заключен договор залога (ипотеки) №3902137819, предметом которого является принадлежащее на праве собственности залогодателю Моржакову С.О. недвижимое имущество: жилое помещение – квартира общей площадью 31,4 кв. м., с кадастровым номером №, расположенная на 4 этаже, по адресу: <адрес>.

Как следует из выписки из ЕГРН от 30.03.2023г., в отношении указанного объекта недвижимости зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога (ипотеки) № 3902137819 от 31.05.2021г. сроком действия с 31.05.2021г. по 31.05.2026г.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик Моржаков С.О. не исполняет свои обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом – уплата суммы кредита и начисленных процентов осуществлялась ответчиком с нарушением сроков, установленных графиком платежей и в меньшем размере, в результате чего возникла задолженность, размер которой согласно расчета истца по кредитному договору №3902137730 от 31.05.2021г. по состоянию на 10.03.2023г. составил 364821 руб. 46 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность - 359082 руб. 97 коп., просроченные проценты – 1042 руб. 87 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1260 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду – 357 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты – 1287 руб. 143 коп. В связи с указанным ответчику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, в течение 30 дней с момента направления требования, которое ответчиком оставлено без исполнения.

Представленный истцом расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством. Ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, а также контррасчет не представлены.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Расчет размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, при обращении в суд истцом выполнен исходя из условий кредитного договора, с которыми согласился заемщик при его заключении, он соразмерен длительности и значительности нарушения обязательств, ответчиком доказательств его несоразмерности не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии у истца законных оснований для начисления неустойки.

В силу требований п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

    Учитывая, что неисполнение ответчиком условий договора имеет регулярный характер, что является существенным нарушением договора, требования истца о расторжении кредитного договора №3902137730 от 31.05.2021г., подлежат удовлетворению.

    Кроме того, с ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых за каждый день просрочки, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 11.03.2023г. по день вступления решения суда в законную силу.

Помимо того, с ответчика с пользу истца надлежит взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора - 5%, начисляемую на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с 11.03.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

По смыслу ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 3 вышеуказанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 вышеназванного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Предусмотренных п. 1 ст. 352 ГК РФ, обстоятельств, при наличии которых залог прекращается судом, не имеется, доказательств обратного суду не представлено.

Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства суд считает значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет более чем три месяца.

При таких обстоятельствах, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, переданное в залог, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) №3902137819 от 31.05.2021г., по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 682200 руб. 00 коп.

Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены объекта недвижимости на публичных торгах, соответствующей оценочной стоимости согласованной сторонами предмета залога, в размере 682200 руб. 00 коп. Учитывая, что ответчиком возражений относительно такого размера начальной продажной цены предмета залога не заявлено, суд полагает возможным установление начальной цены продажи объекта недвижимого имущества в указанном размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 12848 руб. 21 коп.

При таких обстоятельствах, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 3902137730 ░░ 31.05.2021░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №3902137730 ░░ 31.05.2021░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.03.2023░. ░ ░░░░░░░ 364821 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 46 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 359082 ░░░. 97 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 1042 ░░░. 87 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1260 ░░░. 40 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 357 ░░░. 09 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 1287 ░░░. 143 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12848 ░░░. 21 ░░░., ░ ░░░░░ 377669 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 67 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 17,65% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 11.03.2023░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 5 %, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 11.03.2023░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, – ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 31,4 ░░. ░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 682200 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░