Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1522/2023 ~ М-1054/2023 от 04.04.2023

Дело № 2 -1522/2023

УИД 22RS0015-01-2023-001495-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                                   21 июня 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Чесноковой Т.А.,

с участием ответчика Трофимовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Трофимовой Елене Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Трофимовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДАТА по ДАТА в сумме 98 970,21 руб., из которых 29 412,52 руб.- основной долг, 13 372,88 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 1 263,32 руб.- проценты на просроченный основной долг, 54 921,49 руб.- штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 169,11 руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА между КБ Ренессанс Кредит (ООО) и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР. Ответчик взятые на себя обязательства по возврату долга исполняет ненадлежащим образом, в результате чего за период с ДАТА по ДАТА образовалась задолженность в сумме 107 539,06 руб.

ДАТА Банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности ответчика по договору уступки прав требования. После этого ответчиком была внесена сумма 8 568,85 руб., задолженность составила 98 970,21 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, отказа от иска не поступило.

Ответчик Трофимова Е.В. в судебном заседании против иска возражает, пояснив, что кредит в банке получала, погасила, о имеющейся задолженности узнала, когда судебным приставом-исполнителем списаны денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту, заявила о пропуске срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), здесь и далее в редакции на момент спорных отношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        В силу пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

        В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА между КБ Ренессанс Кредит (ООО) и Трофимовой Е.В. заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банком ответчику предоставлен кредит в сумме 34 000 руб. под 49,9% годовых, сроком на 24 месяца. Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно пунктам 1.2.2.5., 1.2.2.6. Общих условий предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ ««Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Условия), за пользования кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определенном в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случае, в размере и в порядке определенном Тарифами, настоящими Условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета/счета по карте в безакцептном порядке.

КБ Ренессанс Кредит (ООО) обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Из договора следует, что ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором, Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися неотъемлемой частью.

Графиком платежей по кредитному договору предусмотрено ежемесячное погашение части кредита и уплаты процентов аннуитетными платежами в размере 2 266,25 руб., размер последнего платежа ДАТА– 2 431,65 руб.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пункт 1.2.2.7. Условий предусматривает, что клиент обязуется в полном объеме исполнить свои обязательства перед банком, в том числе, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком надлежащим образом не осуществлялось, последний платеж поступил ДАТА в сумме 438,75 руб., в период исполнения судебного приказа ДАТА поступила сумма 8 568,85 руб., что подтверждается выпиской по счету и информацией ответчика.

ДАТА на основании договора уступки прав (требований) № НОМЕР Банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору НОМЕР в размере задолженности на сумму 107 539,06 руб., из которых 29 412,52 руб.- основной долг, 13 372,88 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 9 832,17 руб.- проценты на просроченный основной долг, 54 921,49 руб.- штрафы.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 51 Постановления Пленума от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

Пункт 1.2.3.18 Условий, предусматривает, что Банк вправе передать (уступить) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору. А также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Запрет на заключение договора уступки права требования установлен ст. 383 ГК РФ, согласно которой не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Договор уступки права требования заключен в той форме, что и договор займа, таким образом, требования п. 1 ст. 389 ГК РФ истцом соблюдены.

В кредитном договоре имеется условие о согласии заемщика на передачу прав кредитора по договору третьим лицам.

Суд признает ООО «Феникс» надлежащим истцом по делу.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, течение которого согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ определено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как усматривается из договора, Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Таким образом, кредит ответчику предоставлен с условием о ежемесячном исполнении обязательства по выплате основного долга и процентов за пользование кредитом, следовательно, у должника ежемесячно возникает обязанность исполнять обязательство путем внесения денежных средств в счет погашения указанных сумм.

При просрочке исполнения должником ежемесячной обязанности по внесению денежных средств у кредитора возникает право требовать исполнения договора в соответствующей части, отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

        Согласно графику платежей, дата внесения последнего платежа по договору – ДАТА, следовательно, трехлетний срок исковой давности истекал ДАТА.

ДАТА истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа, направив заявление почтой.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Первомайского района Алтайского края от ДАТА с Трофимовой Е.В. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР в размере 107 539,04 руб., который был отменен определением от ДАТА в связи с поступившими возражения должника.

Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлинилась до шести месяцев, до ДАТА.

        Исковое заявление направлено в суд почтой ДАТА, т.е. по истечении срока исковой давности, удлинившейся на 6 месяцев.

        Данное обстоятельство является основанием для отказа в иске.

Платеж ДАТА в сумме 8 568 руб. 85 коп. в соответствии со ст. 203 ГК РФ не учитывается, поскольку был удержан с ответчика при принудительном исполнении судебного приказа.

Согласно разъяснениям в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", и пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» (<данные изъяты>) к Трофимовой Елене Валерьевне (<данные изъяты>) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий                                  Т.Г. Полянская

Мотивированное решение изготовлено 28.06.2023