Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-428/2023 (2-4063/2022;) ~ М-3606/2022 от 18.11.2022

Дело № 2-428/2023 (2-4063/2022)

39RS0004-01-2022-004807-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2023 года

Московский районный суд города Калининграда в составе

председательствующего судьи Т.В. Нагаевой

при секретаре А.С. Лалетиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Русинтерфинанс» к Белых Анастасии Евгеньевне о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русинтерфинанс» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 04 января 2020 года между Белых А.Е. и ООО МКК «Русинтерфинанс» был заключен договор займа № 8054314. Вышеуказанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». При оформлении договора ответчик заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона <данные изъяты> на сайте https://ekapusta.com. Далее, при помощи вышеуказанного телефонного номера подтверждает свою личность, подписывает простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа № 8054314, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символов направляется ответчику на указанный номер телефона, ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС сообщении). Данная простая электронная подпись (набор символов) генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов и не повторяется в силу требования безопасности. После однократного использования уничтожается, в связи с тем, чтобы данным паролем невозможно было воспользоваться повторно. Для проведения проверки ООО МКК «Русинтерфинанс» требует заемщика предоставление фотографий, в которых содержаться следующие изображения: 1. Заемщик фотографирует 1-ю страницу паспорта, в которой содержится фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, дата выдачи паспорта, и свое лицо – данная фотография необходима для подтверждения личности заемщика. 2. Фотография 1-й страницы паспорта отдельно от лица заемщика и страница с указанием места регистрации (прописки) заемщика. После выполнения вышеуказанных действий, по реквизитам указанным ответчиком при регистрации на сайте https://ekapusta.com, был выполнен перевод на банковскую карту № (Сбербанк России) денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. До настоящее времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом. Сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование займом <данные изъяты> руб., частичное погашение процентов за пользование займом <данные изъяты> руб., итого <данные изъяты> руб. 28 февраля 2022 года мировой судья судебного участка № 7 Московского района г. Калининграда вынес определение об отмене судебного приказа о взыскании денежных средств с Белых А.Е.

Истец просил взыскать с Белых А.Е. в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» по договору займа № 8054314 от 04.01.2020 денежные средства в размере 66591 рублей, расходы на уплату госпошлины в размере 2197 рублей 74 коп.

Представитель истца ООО «Русинтерфинанс» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Белых А.Е. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания, в том числе в порядке ст. 117 ГПК РФ.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО МКК «Русинтерфинанс предоставляет займы удаленно (дистанционно).

Публичная оферта о предоставлении микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс» включает общие условия договора потребительского микрозайма в соответствии с требованиями Федерального закона РФ от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Индивидуальные условия конкретизируются перед получением заемщиком каждого микрозайма. Заемщик принимает и соглашается с Индивидуальными условиями предоставления микрозайма в личном кабинете. В случае акцепта заемщиком настоящей Оферты и принятия заемщиком Индивидуальных условий потребительского микрозайма, заемщик считается заключившим с заимодавцев Договор о предоставлении потребительского микрозайма на условиях, предусмотренных настоящей Офертой и Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.1 Публичной оферты, заимодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме, указанной заемщиком, но не более максимальной суммы, установленной заимодавцем. Заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета <данные изъяты>% от суммы займа в день за каждый день пользования займом в сроки и в порядке, предусмотренные настоящим Договором. Конечная сумма к оплате отображается в Личном кабинете заемщика и учитывает все указанные проценты. Максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать двукратный размер суммы займа.

В соответствии с п. 1.6 Публичной оферты, в случае просрочки платежа, проценты из расчета <данные изъяты>% в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф и пеня не взимается. При погашении займа, денежные средства, полученные от заемщика, будут распределены в следующей очередности: оплата процентов за пользование займом, оплата основного долга (тела займа).

Полная стоимость кредита (ПСК, Полная Стоимость Займа, Эффективная Годовая Процентная Ставка) составляет <данные изъяты>% годовых, в соответствии с таблицей Полной Стоимости Кредита (п. 1.7 Публичной оферты).

04 января 2020 года между ООО МКК «Русинтерфинанс» (займодавец) и Белых А.Е. (заемщик) заключен Договор займа № 8054314, по условиям которого подпись данного Договора осуществляется с использованием электронного взаимодействия.

Заемщик, перейдя на сайт займодавца ознакомившись с общими условиями предоставления денежных средств в виде займа, соглашается с общими условиями. С помощью личного кабинета на сайте займодавца направляет запрос на создание акцептирующего кода и направление его на номер мобильного телефона <данные изъяты>. Тем самым, заемщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Анкете-Заявлении, зарегистрирован на имя заемщика и однозначно идентифицирует заемщика в качестве получателя СМС-сообщений. Стороны электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании заемщика. ООО МКК «Русинтерфинанс» получив запрос заемщика, направляет на указанный им в анкете при регистрации номер мобильного телефона в составе СМС-сообщения одноразовый пароль, который является согласием заемщика на присоединение к оферте и получению денежных средств.

Согласно п. 1.1 Договора займа, ООО МКК «Русинтерфинанс» передает в собственность Белых А.Е. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязуется возвратить займодавцу денежные средства в размере суммы займа и начисленные проценты в порядке и на условиях, установленных Договором-офертой.

Сумма займа предоставляется в безналичной форме. Перевод на банковскую кварту № отправляется в день оформления займа по реквизитам, указанным заемщиком при регистрации на сайте https://ekapusta.com/ (п. 1.2 Договора).

Датой предоставления суммы займа заемщику является дата зачисления денежных средств заемщику, а именно 04.01.2020. Дата и сумма оплаты указываются заимодавцем на сайте займодавца в личном кабинете заемщика (п. 1.3 Договора). Займ выдан на срок 21 день.

Срок действия Договора с даты заключения до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных Договором (по дату фактического возврата займа) (п. 3.1 Договора).

Итоговая сумма возврата на момент 25.01.2020 составляет <данные изъяты> рубля (п. 4.1 Договора).

Заемщик обязуется вернуть единовременно сумму займа и начисленные проценты до 25.01.2020 в терминалах ЗАО «Киви Банк», перечислением денежных средств на расчетный счет общества, денежным переводом системы переводов и платежей «Контакт», «МИР», Visa, Master Card, а также любым другим способом, доступным в личном кабинете на сайте.

Договор и сопутствующие документы подписаны сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно справке КБ «Платина» от 18.09.2021г. (л.д. 10) 04.01.2020 был произведен платеж в размере <данные изъяты> рублей на номер карты №, номер транзакции (RRN) №.

Из расчета задолженности по договору № 8054314 от 04.01.2020 года (л.д. 11) следует, что основной долг составляет <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом за период с 04.01.2020 – 04.06.2020 (152 дня) = <данные изъяты> руб., из расчета <данные изъяты> руб., с учетом погашения процентов <данные изъяты> рублей.

Несмотря на то обстоятельство, что ООО МКК «Русинтерфинанс» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме <данные изъяты> рублей, ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, в связи с чем, за период с 04.01.2020 по 04.06.2020 (152 дня) образовалась задолженность.

В исковом заявлении истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за указанный период в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Процентная ставка по Договору займа <данные изъяты>% годовых не превышает 1% в день.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов, заявленный истцом к взысканию, в сумме <данные изъяты> руб. не превышает предельно допустимый размер <данные изъяты>.

Вместе с тем, с представленным истцом расчетом исковых требований за период с 04.01.2020 по 04.06.2020 в сумме <данные изъяты> руб. суд не может согласиться, полагает указанный расчет некорректным.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 350,349%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Русинтерфинанс» Белых А.Е. на срок 21 дней, установлена договором в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, не превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Обществом начислены проценты за пользование кредитом за период с 04.01.2020 по 25.01.2020, исходя из ставки <данные изъяты>% годовых (<данные изъяты>% в день) в размере <данные изъяты> руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец также просил взыскать проценты за период с 26.01.2020 по 04.06.2020, из расчета <данные изъяты>% в день.

При этом, Обществом не было учтено, что за период с 26.01.2020 по 04.06.2020 составляет 131 день, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 61 дней до 180 дней среднерыночное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 267,643%, в связи с чем, сумма задолженности по процентам за указанный период составит <данные изъяты> руб., исходя из расчета: <данные изъяты>.

Поскольку заемщиком в счет погашения процентов внесена сумма <данные изъяты> руб., с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами за пределами срока договора микрозайма, за период с 25.01.2020 по 04.06.2020 в размере <данные изъяты> рублей, исходя из расчета: <данные изъяты>.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по Договору займа № 8054314 от 04.01.2020 в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору не представлено.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.: (<данные изъяты>).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Белых Анастасии Евгеньевны <данные изъяты> в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» (ИНН: 5408292849, ОГРН: 1125476023298) задолженность по Договору займа № 8054314 от 04.01.2020 за период с 04.01.2020 по 04.06.2020 в размере 57458,7 рублей, из которых сумма основного долга – 27 000 рублей, проценты – 30458,7 рублей; а также расходы по уплате госпошлины в размере 1890 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд города Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 25 января 2023 года.

Судья        подпись