Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-151/2020 ~ М-109/2020 от 03.03.2020

Дело № 2-151/2020

УИД 64RS0019-01-2020-000153-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2020 года                                                                                 г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Королевой Н.М.

при секретаре Домниной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к Старцеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Старцеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 16 марта 2018 года между ПАО «Почта Банк» и Старцевым С.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 377 000 руб. с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 19,9 % годовых. Также ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. Заемщик обязался производить ежемесячные платежи. Однако, ответчик Старцев С.А. свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 10 февраля 2020 года за период с 16 июля 2018 года по 10 февраля 2020 года образовалась задолженность в размере 386 733 руб. 17 коп., из которых: 22 596 руб. 14 коп. – задолженность по процентам, 356 773 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу, 2 963 руб. 41 коп. – задолженность по неустойкам, 4 400 руб. – задолженность по комиссиям. В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 389 733 руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 7 067 руб.

Представитель истца — ПАО «Почта Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Старцев С.А. в судебное заседание также не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, об уважительности неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

Учитывая, что неявившиеся участники процесса были надлежащим образом уведомлены о дне, времени и месте судебного разбирательства, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

По смыслу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 16 марта 2018 года Старцев С.А. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему денежные средства в сумме 290 000 руб. на срок 60 месяцев (л.д.12-13).

16 марта 2018 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № и открыт счет (л.д.7-8).

Согласно условиям кредитного договора кредитный лимит составил 377 000 руб.: кредит 1 - 87 000 руб., кредит 2 – 290 000 руб., возврат ответчиком кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно 16-го числа каждого месяца платежами в сумме 9 979 руб. Базовая процентная ставка составляет 19,90 %, льготная – 16,90 %.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Старцев С.А. был ознакомлен с Общими условиями договора, о чем свидетельствует его подпись (оборот л.д.7).

В силу п.п.1.1.-1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях. При согласии с Индивидуальными условиями клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (л.д.16-20). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п.1.6) Общих условий. Пунктом 1.8 Общих условий предусмотрено, что клиент возвращает банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

Ответчик Старцев С.А. согласился с Индивидуальными условиями договора, о чем свидетельствует его подпись (л.д.7-8).

Как установлено п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно.

Согласно п.п.6.1, 6.5 Общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности пор договору в полном объеме (л.д.18). В соответствии с п.6.5.2 указанных условий если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной стоимости задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

16 декабря 2018 года ответчику было направлено заключительное требование об истребовании всей суммы задолженности (л.д.29). В течение 30 дней с момента получения указанного заключительного требования ответчик задолженность не оплатил.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, за Старцевым С.А. по состоянию на 10 февраля 2020 года составила 386 733 руб. 17 коп., из которых: 22 596 руб. 14 коп. – задолженность по процентам, 356 773 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу, 2 963 руб. 41 коп. – задолженность по неустойкам, 4 400 руб. – задолженность по комиссиям (л.д.24-25).

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, исходя из заявленных требований, в размере 386 733 руб. 17 коп.

В свою очередь, ответчик в силу положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представил доказательства отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере.

Из положений ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, пришел к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от 20 февраля 2019 года и от 11 февраля 2019 года (л.д.5, 6) истец понес судебные расходы на уплату государственной пошлины в общем размере 7 067 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Старцева С.А. в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 16 марта 2018 года в размере 386 733 руб. 17 коп., из которых: 22 596 руб. 14 коп. – задолженность по процентам, 356 773 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу, 2 963 руб. 41 коп. – задолженность по неустойкам, 4 400 руб. – задолженность по комиссиям, а также государственную пошлину в размере 7 067 руб. 00 коп., а всего 393 800 (триста девяносто три тысячи восемьсот) руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд, через Красноармейский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья                                                             Н.М. Королева