Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-363/2023 от 03.11.2023

УИД 58RS0003-01-2023-000369-17,

Дело № 2-363/2023 (2-304/2023)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белинский Пензенской области 29 ноября 2023 года

Белинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Гараниной Л.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Журавлевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Белинский Пензенской области гражданское дело УИД 58RS0003-01-2023-000369-17 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Климаковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ломакина С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 22.04.2020 между Ломакиным С.В. и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № на сумму <данные изъяты> руб.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключение банком суммы кредита на счет или момент активизации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего перед банком составила 22645,50 руб., из которых:

- сумма основного долга <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов <данные изъяты> руб. – просроченные проценты;

- сумма штрафов и комиссии <данные изъяты> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти Ломакина С.В., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

По имеющейся у банка информации после смерти Ломакина С.В. открыто наследственное дело № к имуществу Ломакина С.В., умершего 16.08.2020.

Ссылаясь на ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 418, 811, 819, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества Ломакина С.В. просроченную задолженность в размере 22645,50 руб., из которых:

- сумма основного долга <данные изъяты> руб.;

- сумма процентов <данные изъяты> руб.;

- сумма штрафов и комиссии <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 879,36 руб.

Определением судьи Белинского районного суда Пензенской области 23.08.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имущество Ломакина С.В. на надлежащего ответчика – Климакову Н.С.

Определением суда от 05.10.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Климакова Н.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом и своевременно, представила возражения на исковое заявление, в котором указала, что сумма выплаченных в счет погашения долгов наследодателя превышает стоимость перешедшего к ней наследственного имущества, а также заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, извещено надлежащим образом и своевременно.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, обозрев гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к наследственному имуществу Ломакина С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует и установлено судом, что 12.04.2020 Ломакин С.В. обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением о получении кредитной карты по тарифному плану <данные изъяты>. Лимит задолженности по кредитной карте тарифного плана <данные изъяты> составил <данные изъяты> руб., с беспроцентным периодом до 55 дней, за рамками беспроцентного периода: на покупки – <данные изъяты>% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – <данные изъяты>% годовых; плата за обслуживание карты – <данные изъяты> руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – <данные изъяты> руб. в месяц, страховая защита – <данные изъяты>% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более <данные изъяты>% от задолженности, минимум <данные изъяты> руб.; неустойки при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% годовых; плата за превышение лимита задолженности – <данные изъяты> руб. Договор на обозначенных выше условиях и присоединении заемщика к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, Условиям комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк и Тарифам Банка, заключен в порядке статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации посредством активации заемщиком кредитной карты.

Кроме того, в заявлении - анкете на заключение договора кредитной карты заемщик дал согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячное удержание платы в соответствии с тарифами.

Выпиской задолженности по договору кредитной линии № подтверждается перевод Ломакину С.В. <данные изъяты> руб. 24.04.2020.

Обязательства Ломакиным С.В. по возврату кредита не были исполнены в полном объеме, 04.07.2020 им в счет погашения долга было перечислено <данные изъяты> руб.

Согласно условиям договора коллективного страхования № от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, застрахованным лицом является клиент банка, в случае его смерти выгодоприобретателями признаются его наследники. В рамках указанной Программы страховая защита предоставляется на случай наступления: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

16.08.2020 Ломакин С.В. умер, наследником которого является Климакова Н.С., нотариусом в рамках наследственного дела № выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- грузовой фургон, марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №;

- <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>;

- земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>.

Таким образом, наследником, в установленном порядке принявшем наследство после смерти Ломакина С.В., является его дочь Климакова Н.С.

Также из копии наследственного дела следует об обязательствах Ломакина С.В. по договору займа перед ФИО6 в размере <данные изъяты> руб.

На момент смерти Ломакина С.В. обязательства по кредитному договору исполнены не были, после смерти заемщика выплата ежемесячных платежей в установленных договорами порядке и размерах ответчиком Климаковой Н.С. не производилась, в результате образовалась задолженность в заявленном истцом размере.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 61 вышеуказанного постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу не представлено.

С целью установления пределов ответственности наследника судом истребованы сведения об имуществе наследодателя Ломакина С.В. на дату его смерти.

Как следует из ответа УМВД России по Пензенской области от 29.08.2023 согласно сведениям государственного реестра транспортных средств за Ломакиным С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, автотранспорт не зарегистрирован, по состоянию на 16.08.2023. Ранее за данным гражданином были зарегистрированы транспортные средства:

- <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №, период регистрации с 21.12.2013 по 15.12.2020;

- <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №, период регистрации с 29.01.2019 по 26.12.2020;

- <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №, период регистрации с 09.11.2019 по 26.05.2021.

Из карточки учета транспортного средства марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №, следует, что новый собственник транспортного средства зарегистрировал автомобиль на основании договора, совершенного в простой письменной форме от 14.07.2020. Таким образом, указанный автомобиль был реализован при жизни наследодателем.

Из карточки учета транспортного средства марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №, следует, что автомобиль был продан по договору от 23.12.2020 (то есть после смерти Ломакина С.В.) за <данные изъяты> руб.

По запросу суда, заместителем начальника УГИБДД УМВД России по Пензенской области (СЭД МВД № от 20.10.2023, вх. № от 26.10.2023) представлены копии договоров купли-продажи транспортного средства марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №, от 07.07.2020, 23.12.2020.

Как следует из договора купли-продажи автомобиля от 23.12.2020, ФИО6 продал ФИО7 грузовой фургон, регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты> года выпуска. При этом указано, что фургон принадлежит продавцу на основании договора купли-продажи от 07.07.2020.

Из договора купли-продажи транспортного средства от 07.07.2020 следует, что Ломакин С.В. продал ФИО6 указанный фургон идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты> года выпуска.

В соответствии с п. 1 ст. 223 Гражданского кодекса РФ право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

Постановка автомобиля на учет (регистрация) не влияет на момент возникновения права собственности. Она нужна только для учета и допуска к дорожному движению (Определения Верховного Суда РФ от 26.11.2019 №№ 5-КГ19-191, 2-3335/2018, от 28.05.2019 № 49-КГ19-20).

Таким образом, по смыслу п. 1 ст. 223 ГК РФ право собственности наследодателя Ломакина С.В. на указанный фургон было прекращено 07.07.2020.

Следовательно, стоимость наследственного имущества Ломакина С.В. по состоянию на 16.08.2020, перешедшего Климаковой Н.С. составила <данные изъяты> руб.: <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> доли квартиры) + <данные изъяты> руб. (земельный участок) + <данные изъяты> руб. (фургон <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска) + <данные изъяты> руб. (остаток средств по вкладу №) + <данные изъяты> руб. (№).

При этом наследником Климаковой Н.С. произведено погашение долгов наследодателя на общую сумму <данные изъяты> руб., в том числе: по кредитному договору ПАО Сбербанк - <данные изъяты> руб., а также выплачен долг ФИО6 (согласно претензии, представленной в наследственное дело - <данные изъяты> руб.).

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, задолженность Ломакина С.В. по кредитному договору № от 22.04.2020 в размере 22645,50 руб. превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

На основании изложенного, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Климаковой Н.С. о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследнику наследственного имущества удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к Климаковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.04.2020 за счет наследственного имущества умершего заемщика Ломакина С.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Белинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья: Гаранина Л.Н.