Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-816/2023 ~ М-259/2023 от 30.01.2023

Дело № 2-816/2023

55RS0004-01-2023-000318-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2023 года г. Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Поповой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Николаевой М.Н.,

при помощнике Хуснутдиновой Н.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Поповой Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Омска с названным требованием указав, что 13 марта 2012 года Попова Т.Ю. оформила заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк», в соответствии с которым был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2496278867 на условиях, действующих на момент предоставления карты, с лимитом овердрафта 42 100 рублей. Подписавшись заемщик подтвердил ознакомление, получение и согласие со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04/03/67 от 13 июня 2018 года, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № 2496278867 от 13 марта 2012 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности 91 449, 92 рублей (Приложение № 2 к договору). ООО «АФК» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности заемщиком произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования не производилась, по состоянию на 20 января 2023 года составляет 81 449, 92 рублей. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. Просил взыскать с Поповой Т.Ю. в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору № 2496278867 от 13 марта 2012 года в размере 81 449, 92 рублей, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 14 июня 2018 года по 19 января 2023 года в размере 65 262, 77 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 135 рублей, почтовые расходы в размене 182, 40 рублей.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства в случае неявки ответчика.

Ответчик Попова Т.Ю. в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция, направленная в ее адрес, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения, доказательств наличия уважительности причин неполучения судебных извещений и неявки в судебное заседание не представила, ходатайств об отложении, рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла, по существу спора направила письменный отзыв, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица АО "ОТП Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, учитывая мнение истца и руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 242 ГПК РФ заочное решение суда подлежит отмене по заявлению ответчика, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Исследовав представленные материалы, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 109 в Октябрьском судебном районе в г. Омске № 2-33171/2018, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 13 марта 2012 года Попова Т.Ю. оформила заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк», в соответствии с которым был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2496278867 на условиях, действующих на момент предоставления карты, с лимитом овердрафта 42 100 рублей, с процентной ставкой 33,9 % годовых.

Подписавшись заемщик подтвердил ознакомление, получение и согласие со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из указанных правовых норм следует, что уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу не противоречит законодательству, необходимость получения согласия должника по кредитному договору на переход к другому лицу прав на закладную ни законом, ни договором не предусмотрена.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04/03/67 от 13 июня 2018 года, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № 2496278867 от 13 марта 2012 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности 81 449, 92 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга 41 801, 41 рублей, сумма просроченных процентов 39 412, 51 рублей, комиссии 236 рублей (Актуальный реестр заемщиков от 20 июня 2018 года).

26 июня 2018 года ООО «АФК» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о погашении в десятидневный срок с момента получения уведомления задолженности по состоянию на 13 июня 2018 года в размере 81 449, 52 рублей (почтовый идентификатор 60399424118494), 06 августа 2018 года почтовая корреспонденция возращена отправителю по иным обстоятельствам.

ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Условие о праве банка уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, ответчиком не предоставлено.

С учетом изложенного, ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся по кредитному договору № 2496278867 от 13 марта 2012 года.

21 декабря 2018 года судебным приказом мирового судьи судебного участка № 109 в Октябрьском судебном районе в г. Омске с Поповой Т.Ю. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № 2496278867 от 13 марта 2012 года за период с 12 октября 2015 года по 13 июня 2018 года в размере 81 449, 92 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 322 рублей.

Исполнительное производство № 16702/19/55003-ИП от 18 февраля 2019 года окончено судебным приставом-исполнителем ОСП по Октябрьскому АО г. Омска 21 июня 2021 года по п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в связи с в связи с полным исполнением требований исполнительного листа. Денежные средства в размере 82 771, 92 рублей перечислены взыскателю ООО «АФК» на реквизиты, указанные в заявлении о возбуждении исполнительного производства.

Сведения о погашении задолженности за период с 31 декабря 2018 года по 17 июня 2021 года в указанном размере также подтверждаются справкой ООО «АФК» от 01 марта 2022 года.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 70 в Октябрьском судебном районе в г. Омске мирового судьи судебного участка № 73 в Октябрьском судебном районе в г. Омске от 01 июня 2022 года с Поповой Т.Ю. в пользу ООО «АФК» взыскана индексация за период с 21 декабря 2018 года по 17 июня 2021 года в размере 6 529, 37 рублей.

29 декабря 2022 года определением мирового судьи судебного участка № 109 в Октябрьском судебном районе в г. Омске судебный приказ от 21 декабря 2018 года отменен.

Окончание исполнительного производства в связи с исполнением ранее имевшего судебного акта само по себе означает надлежащее исполнение обязательства ответчиком, так как в настоящем деле истец взыскивает задолженность, которая судебным приказом, вынесенным 21 декабря 2018 года, взыскана, при таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для повторного взыскания задолженности по просроченному основному долгу и просроченных процентов в размере 81 449, 92 рублей.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Установление сторонами иного порядка начисления процентов из материалов дела не усматривается.

Пунктом 5.1.3 Общих условий кредитования (Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк») установлено, что проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязуется уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются Тарифами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из расчета, представленного истцом, проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 14 июня 2018 года по 19 января 2023 года составляют 65 262, 77 рублей.

Суд с указанным расчетом не соглашается, поскольку материалами дела установлен факт погашения основного обязательства в полном объеме 17 июня 2021 года, следовательно, расчет процентов за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ следует производить за период с 14 июня 2018 года по 17 июня 2021 года.

Расчет процентов за пользование кредитом выглядит следующим образом: 41 801,41*33,9%*895(количество дней за период с 14 июня 2018 года по 24 ноября 2020 года) = 34 712, 38 рублей, 41 801,41 – 1 782, 71 рублей (погашение 25 ноября 2020 года) = 40 018, 7 рублей*33,9%*30(количество дней за период с 25 ноября 2020 года по 24 декабря 2020 года) = 1 112 рублей, 40 018, 7 рублей - 2 068, 65 рублей (погашение 25 декабря 2020 года) = 37 950, 05 рублей*33,9%*84(количество дней за период с 25 декабря 2020 года по 18 марта 2021 года)=2 960, 05 рублей, 37 950, 05 рублей – 8 865, 8 рублей (погашение 19 марта 2021 года) = 29 084, 25 рублей*33,9%*31(количество дней за период с 19 марта 2021 года по 18 апреля 2021 года)= 837, 39 рублей, 29 084, 25 рублей - 17 304, 61 рублей (погашение 19 апреля 2021 года) = 11 779, 64 рублей*33,9%*30(количество дней за период с 19 апреля 2021 года по 18 мая 2021 года) = 328, 22 рублей, 11 779, 64 рублей – 5 856, 56 рублей (погашение 17 июня 2021 года)= 4 830, 44 рублей*33,9%*30(количество дней за период с 19 мая 2021 года по 17 июня 2021 года)=134,59 рублей, всего 40 084, 63 рублей.

В указанной части заявленные требования подлежат удовлетворению на сумму 40 084, 63 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" установлено, что согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России".

Истцом не представлен суда расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, вследствие чего суду взыскать указанные проценты не представляется возможным. Однако отказ в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не является препятствием для истца обратиться в суд с данным исковым требованием с соблюдением правил подсудности.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Поскольку сумма основного долга выплачена ответчиком по судебному приказу в полном объеме 17 июня 2021 года, проценты за пользование чужими денежными средствами по день исполнения решения суда, начисляемые на сумму долга, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, не подлежат удовлетворению.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, при этом течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления ("Обзор судебной практики по гражданским делам за январь 2022 года" (подготовлен Белгородским областным судом)).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" /п. 17/.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа /п. 18/.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, уведомление об уступке прав в обязательстве, содержащим требование об исполнении кредитного договора в полном объеме направлено в адрес заемщика 26 июня 2018 года, к мировому судье ООО «АФК» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа 06 декабря 2018 года, судебный приказ отменен 29 декабря 2022 года, в Октябрьский районный суд г. Омска исковое заявление направлено 25 января 2023 года, т.е. в пределах срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности на дату предъявления настоящего иска не истек.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 403 рублей, почтовые расходы в размере 182, 40 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░ 7702814010, ░░░ 526001001, ░░░░ 1137746368847, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 14 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 17 ░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 40 084, 63 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 403 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 182, 40 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░ 2023 ░░░░.