Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2661/2022 ~ М-1946/2022 от 27.04.2022

Дело № 2-2661/2022

42RS0009-01-2022-003623-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

В составе председательствующего Е.И. Исаковой

При помощнике А.С. Фроловой

Рассмотрев в открытом судебном заседании

в г. Кемерово «04» августа 2022 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кочанову Юрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Кочанову Юрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что Кочанов Ю.С. обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

В данном заявлении ответчик просил Банк заключить с ним Кредитный Договор, в рамках которого: - открыть банковский счет; - предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор» Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В заявлении ответчик указывает, что акцептом его оферты о заключении Кредитного Договора являются действия Банка по открытию счета Клиента.

В заявлении Клиент (Кочанов Ю.С.) своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия).

В рамках Договора Банк открыл ему банковский счет, номер которого указан в графе «Счет клиента» (№ счета ###), тем самым акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора.

В заявлении Кочанов Ю.С. указал и своей подписью подтвердил, что он обязан осуществлять плановые погашения задолженности, а именно путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с Графиком платежей. График платежей является документом, передаваемым Банком Клиенту при оформлении Заявления либо направляемый Банком в адрес Клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (дата очередного платежа) со счета Клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номер счета Клиента. Каждый платеж, указанный в Графике, состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в Заявлении.

Стороны в Кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору.

Ответчик предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору, заключенному между ним и Банком.

Подписью в заявлении, Графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов. В данных документах содержались все существенные условия договора. Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен Договор потребительского кредита ### путем акцептирования истцом оферты ответчика о заключении договора.

Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив Заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность Клиента по Договору указана в Заключительном требовании и составляет 269418,97 руб.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 269418,97 руб., в том числе 243830,31 руб. сумма основного долга, 21788,66 руб. - сумма процентов по Кредиту, 3800 руб. - плата за пропуск платежей по графику.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Просит суд взыскать с Кочанова Ю.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере 269418,97 руб., в том числе 243830,31 руб. сумма основного долга, 21788,66 руб. - сумма процентов по Кредиту, 3800 руб. - плата за пропуск платежей по графику. Взыскать с Кочанова Ю.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 5894,19 рублей.

Участникам процесса были направлены определения о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

Конверт, адресованный Ответчику, вернулся в адрес суда с отметкой по истечению срока хранения.

**.**.**** судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 33), просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Кочанов Ю.С. в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Кочанов Ю.С. **.**.**** обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ### (л.д. 12).

В данном заявлении ответчик просил Банк заключить с ним Кредитный Договор, в рамках которого: - открыть банковский счет; - предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор» Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В заявлении ответчик указывает, что акцептом его оферты о заключении Кредитного Договора являются действия Банка по открытию счета Клиента.

В заявлении Кочанов Ю.С. своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».

В рамках Договора Банк открыл ему банковский счет ###, тем самым акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора.

В заявлении Кочанов Ю.С. указал и своей подписью подтвердил, что он обязан осуществлять плановые погашения задолженности, а именно путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с Графиком платежей. График платежей является документом, передаваемым Банком Клиенту при оформлении Заявления либо направляемый Банком в адрес Клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (дата очередного платежа) со счета Клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номер счета Клиента. Каждый платеж, указанный в Графике, состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в Заявлении.

Стороны в Кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору.

Так Банк обязался предоставить Кочанову Ю.С. денежные средства в размере 300000 руб., сроком на **.**.**** дней (до **.**.****) под 24 % годовых, а ответчик обязался вносить ежемесячный платеж в счет уплаты основного долга и процентов по кредиту в размере 11770 руб., кроме последнего платежа, размер последнего платежа 11889, 68 руб.

Ответчик предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору, заключенному между ним и Банком.

Подписью в заявлении, Графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов. В данных документах содержались все существенные условия договора. Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен Договор потребительского кредита ### путем акцептирования истцом оферты ответчика о заключении договора.

Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив Заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность Клиента по Договору указана в Заключительном требовании и составляет 269418,97 руб.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были.

Для защиты своих прав Банк обратился к мировому судье судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по Кредитному договору с Кочанова Ю.С.

Требования Банка удовлетворены, судебный приказ выдан **.**.****.

Однако в установленный срок от должника Кочанова Ю.С. поступили возражения относительно исполнения судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** судебный приказ отменен.

До настоящего момента задолженность по Кредитному Договору ответчиком не возвращена и составляет 269418,97 руб., в том числе 243830,31 руб. сумма основного долга, 21788,66 руб. - сумма процентов по Кредиту, 3800 руб. - плата за пропуск платежей по графику.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком Кочановым Ю.С. заявлено о применении пропуска срока исковой давности.

Суд считает, что заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности является обоснованным.

Из материалов дела следует, что заключительное требование о взыскании задолженности выставлено Банком **.**.**** года, срок для погашения – **.**.****.

Следовательно, истец узнал о нарушении своих прав **.**.****. С настоящим исковым заявлением обратился в Центральный районный суд г. Кемерово «27» апреля 2022 года. На момент подачи заявления в суд прошло более трех лет.

Заемщик Кочанов Ю.С. никаких дополнительных документов: соглашений, дополнений к основному договору не подписывал.

Таким образом, действий, прерывающих течение срока исковой давности не совершалось, ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлялось.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 Гражданского кодекса РФ не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок для обращения в суд с заявлением о взыскании кредитной задолженности.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Следовательно, требования истца удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку настоящим решением истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании понесенных судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении требований к Кочанову Юрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в связи с пропуском срока.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме подачей жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Е.И. Исакова

В окончательной форме решение изготовлено «08» августа 2022 года.