Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1018/2023 ~ М-846/2023 от 31.05.2023

Дело № 2-1018/2023

УИД 33RS0008-01-2023-001537-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гусь-Хрустальный 19 октября 2023 года

    Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,

с участием ответчиков Киселевой Е.В., Завьяловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Киселевой Елене Валентиновне, Завьяловой Анастасии Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совокомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к наследникам, наследственному имуществу Завьяловой Валентины Константиновны о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 14.04.2017, заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 191139,26 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5022,79 рублей.

В обоснование иска указали, что 14.07.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Завьяловой В.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№ По условиям кредитного договора Банк предоставил Завьяловой В.К. кредит в сумме 131973 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от 14.02.2022, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк», в порядке универсального правопреемства. В том числе вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязательства по кредиту ненадлежащим образом и нарушила условия договора о кредитовании.

По состоянию на 23.03.2022 общая задолженность заемщика перед Банком составила 191139,26 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Завьялова В.К. умерла 31.08.2017. Нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело №. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.

На основании изложенного истец просит взыскать с наследников Завьяловой В.К. в пользу Банка сумму задолженности в размере 191139,26 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5022,79 рублей.

Определением суда от 28.07.2023 к участию в деле в качестве привлечены в качестве соответчиков Киселева Елена Валентиновна, Завьялова Анастасия Алексеевна, являющиеся наследниками Завьяловой В.К. ( л.д. №).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, согласно которому почтовое отправление получено адресатом 03.10.2023. ( л.д.№). В исковом заявлении, в отзыве на возражения ответчиков, представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, отказать в удовлетворении требований ответчика о применении срока исковой давности ( л.д. 6, 142). В дополнительно представленных по запросу суда пояснениях по существу иска, а также в возражениях на заявления ответчиков о применении срока исковой давности представитель истца указал, что 14.04.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Завьяловой В.К. был заключен кредитный договор № ( №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Завьяловой В.К. кредит в безналичной/наличной форме в сумме 131937 рублей. Указанный кредитный договор не застрахован. Формулировка, указанная в выписке по счету, является технической ошибкой наименования платежа. В соответствии с выпиской по счету данные суммы были внесены в счет погашения процентов по кредитному договору ( л.д. №); в возражениях на ходатайства ответчиков о применении срока исковой давности со ссылкой на положения ст. 196,200 ГК РФ указали, что в соответствии с кредитным договором оплата платежей по кредитному договору предусмотрена до 14.04.2022. Исковое заявление в отношении наследников было подано в суд 31.05.2023, соответственно подача искового заявления осуществлена в пределах срока исковой давности. Далее со ссылкой на положения ч. 1 ст.1175, ст.1112 ГК РФ, постановление Пленума ВС РФ № «О судебной практике по делам о наследовании» указали, что зная о наличии задолженности перед Банком наследники своевременно мер по ее погашению не предпринимали. Реализация Банком права на судебную защиту не может расцениваться в качестве злоупотребления правом при отсутствии иных доказательств, подтверждающих такое злоупотребление. Таким образом, полагали, что требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению ( л.д. №).

Ответчик Завьялова А.А. в судебное заседание явилась, возражала против заявленных исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Суду пояснила, что Завьялова В.К., ее бабушка, умерла 31.08.2017 года. После ее смерти открылось наследство, состоящее из ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Она вступила в права наследования на ? доли в праве собственности на квартиру, Киселева Е.В., также унаследовала ? доли в праве собственности на квартиру. Квартира была ими продана. Иного наследства после смерти Завьяловой В.К. не было. Они знали, что у Завьяловой В.К. были кредитные обязательства, в АО «Промсвязьбанк» и в АО «Совкомбанк», они находили у бабушки документы по данным кредитам. После смерти Завьяловой В.К. они ходили в данные банки, сообщали, что Завьялова В.К. умерла, задолженность по кредитным договорам была погашена за счет страховки, так как кредиты были застрахованы. Каких-либо претензий указанные банки к ним не предъявляли. О наличии у Завьяловой В.К. кредитного договора в ПАО КБ «Восточный» она узнала после смерти бабушки, в сентябре 2017 года, так как на номер мобильного телефона Завьяловой В.К., который остался после ее смерти у Киселевой Е.В. поступил телефонный звонок о наличии задолженности по кредиту. Какие-либо документы, связанные с заключением указанного договора они у Завьяловой В.К. не находили. Полагала что возможно Завьялова В.К. переоформила кредит в этом Банке, так как у нее до этого был кредит. Поскольку на тот момент в городе не было офиса данного банка, они позвонили на горячую линию Банка и сказали, что Завьялова В.К. умерла, также в адрес Банка она по почте и на адрес электронной почты Банка в сентябре 2017 года направляла свидетельство о смерти Завьяловой В.К. и справку о смерти, но подтверждений отправки у нее не сохранилось, так как прошло уже много времени. После направления документов они не убедились в том что кредитный договор был закрыт, потому что думали что по спорному кредитному договору у Завьяловой В.К. также была страховка как и по иным кредитным договорам. До настоящего времени никаких претензий от Банка по данному кредиту к ним не поступало. Полагала что в АО КБ «Восточный» при заключении кредитного договора также была оформлена страховка, так как бабушка была на пенсии, у нее было онкозаболевание. Поскольку с даты заключения кредитного договора, смерти Завьяловой В.К., с того момента когда по договору началась первая просрочка, прошло 6 лет, полагала что истцом пропущен срок для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями. Банк должен был принять меры к розыску наследников, ранее уведомить их как наследников о наличии кредита. В настоящее время не работает, имеет на иждивении ребенка, денежные средства у нее отсутствуют, в связи с чем также с иском не согласна. Также дополнительно в пояснениях указал, что Банк по ее мнению злоупотребил своим правом, поскольку не обратился в суд раньше, с даты первой просрочки по кредитному договору. По вопросу определения стоимости наследственного имущества, в данных суду пояснениях Завьялова А.А. указала, что согласна с кадастровой стоимостью квартиры, имеющейся в материалах наследственного дела, и данную стоимость не оспаривает.

Ответчик Киселева Е.В. в судебное заседание явилась. Также возражала против исковых требований, заявила ходатайство о применении срока исковой давности. Поддержала пояснения, данные в судебном заседании ответчиком Завьяловой А.А. Дополнительно пояснила, что о наличии кредита ей стало известно из телефонного звонка от Банка, о наличии задолженности по кредиту, поступившего на телефонный номер Завьяловой В.К., поскольку после смерти матери у нее остался ее телефон. Каким образом ее мать заключала данный договор ей неизвестно, но наличие кредитного договора между Банком и Завьяловой В.К. не отрицает. Номер телефона, указанный в документах, предоставленных истцом, принадлежит Завьяловой В.К.

Также ответчиками представлены письменные ходатайства о применении срока исковой давности ( л.д. №) в которых указано что согласно материалов дела между Завьяловой В.К. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор. На основании графика погашения задолженности Завьялова В.К. обязана вносить платежи ежемесячно, начиная с 15.05.2017 по 14.04.2022. согласно справке по кредиту на 16.05.2023 последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту Завьяловой В.К. был внесен 13.07.2017, следующий платеж по графику 14.08.2017. Согласно свидетельству о смерти Завьялова В.К. умерла 31.08.2017, о чем они лично сообщили в кредитную организацию с предоставлением копии свидетельства о смерти. Указанный факт истец не оспаривает, из искового заявления следует что истец знал о смерти заемщика, в связи с чем им был сделан запрос в нотариальную плату. В суд исковое заявление направлено 31.05.2023. Ходатайств о восстановлении срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено. С учетом положений ст. 196,200,199,203 ГК РФ, абз. 2 п. 3 ст.1175 ГК РФ, п. 15 постановления пленума ВС РФ № от 29.09.2015 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», п. 59 абз. 6 постановления пленума ВС РФ № от 29.05.2012 «О судебной практики по делам о наследовании», просили применить последствия срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Также указали что из материалов дела следует что Завьялова В.К. 15.05.2017 и 13.06.2017 внесла 3000 рублей на счет № в счет платы за присоединение к программе страхования, что банком зафиксировано и учтено.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, выслушав пояснения ответчиков Завьяловой А.А. и Киселевой Е.В., ознакомившись с исковым заявлением, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 1, п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. На основании ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ, электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств, подтверждает формирование электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч. 2 ст. 6 Закона). Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

Судом установлено, что 14.04.2017, между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Завьяловой В.К., на основании заявления о заключении договора кредитования № от 14.04.2017 (оферта), заключен кредитный договор № (№), на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифах Банка. По условиям кредитного договора, банк предоставил заемщику 14.04.2017 кредит в сумме 131937 руб. под 26,5 % годовых, со сроком возврата 60 месяцев, окончательная дата погашения – 14.04.2022, с размером ежемесячного взноса: 15.05.2017 – 2970 руб., 14.06.2017 – 2874 руб., 14.07.2017 – 2874 руб., 14.08.2017 – 2970 руб., 14.09.2017- 2970 руб., 16.10.2017 – 3066 руб. Размер ежемесячного взноса в период с 14.11.2017 до окончания срока кредита – 4203 руб. согласно графику погашения кредита. Дата платежа - 14 число каждого месяца ( п. 1-3, 6 Индивидуальных условий). Согласно графика погашения кредита за счет сумм платежей по кредиту, вносимых в период с 15.05.2017 по 16.10.2017, производится гашение процентов за пользование кредитом, начиная с 14.11.2017 по 14.04.2022 за счет вносимых сумм, производится гашение основного долга и процентов. Последний платеж по кредиту должен быть произведен 14.04.2022, в сумме 4134,00 рублей (л.д№).

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 17 Индивидуальных условий) кредит предоставляется путем совершения Банком следующих действий: открытие текущего банковского счета ( далее ТБС), номер ТБС – №, зачисления суммы кредита на ТБС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). Пунктом 8 индивидуальных условий установлено, что погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на сайте Банка. Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на погашение задолженности заемщика по иным кредитным договорам кредитования.

Также Завьялова В.К. подписывая заявление, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов, в силу п.14 Договора. В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий договора подписав данные Индивидуальные условия заемщик дала распоряжение Банку осуществить перевод денежных средств в размере 131936,86 рублей, находящихся на ТБС № для полного досрочного погашения кредита по договору № от 13.08.2013. Согласно протоколу электронной подписи договор подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке №, оформленной в канале «Информационная служба» ( л.д№

    Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита ( л.д. №) ( далее Общие условия) Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также оплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком индивидуальных условий договора и передачи суммы кредита заемщику ( п. 3.2. Общих условий). при этом в п. 3.2. Общих условий предусмотрено, что информация в электронной форме подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. В соответствии с п. 3.5 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. исходя из календарных дней в году (365,366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита, включительно. Согласно п. 4.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в срок, установленный договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 9.1 Общих условий договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательств по уплате штрафных санкций.

Судом установлено, что Банк перед заемщиком Завьяловой В.К. свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив 14.04.2017 кредит в сумме 131937 рублей, путем зачисления на счет, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету № №, за период с 14.04.2017 по 16.05.2023 ( л.д. №).

Вместе с тем Завьялова В.К. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, допуская нарушения сроков внесения денежных средств на счет, для осуществления платежей по кредитному договору, так, согласно вышеуказанной выписки по счету последнее зачисление денежных средств на счет в сумме 3000 рублей было осуществлено 13.07.2017 ( л.д. №). Указанные денежные средства, с учетом остатка на счете в сумме 156,96 рублей, списаны в счет погашение процентов по кредиту 14.07.2017 в сумме и 1 532,64 рублей; 1341,06 рублей и 14.08.2017 в сумме 283,26 рублей.

Как следует из искового заявления и представленного расчета, у Завьяловой В.К. образовалась перед Банком задолженность по кредитному договору № ( №) от 14.04.2017.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» ( ПАО «Восточный экспресс Банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица за № от 14.02.2022, а также решением № о присоединении ( л.д. №).

В связи с чем, в соответствии со ст. 58 Гражданского кодекса РФ права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Вместе с тем установлено, что заемщик Завьялова В.К. 31.08.2017 умерла о чем Отделом ЗАГС администрации МО город Гусь-Хрустальный Владимирской области 01.09.2017 составлена запись акта о смерти №, на основании которой выдано свидетельство о смерти серии № от 01.09.2017 (л.д.№).

Наследниками, принявшими наследство после смерти Завьяловой В.К., согласно материалов наследственного дела № от 14.02.2018, открытого нотариусом Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО6, к имуществу Завьяловой В.К., являются Киселева Елена Валентиновна ( и Завьялова Анастасия Алексеевна ( (л.д.№).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу положений п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство также прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Наследство открывается смертью гражданина (ст.1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст.1115 ГК РФ). Согласно ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства. Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ. Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Общий срок для принятия наследства установлен ст. 1154 ГК РФ и составляет 6 месяцев. На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ( далее постановление Пленума ВС РФ), смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Пунктом 60 указанного постановления Пленума ВС РФ отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416). Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению и должны быть прекращены невозможностью исполнения полностью.

Как следует из заявлений наследников Киселевой Е.В. и Завьяловой А.А. от 01.03.2018 о выдаче свидетельства о праве на наследство, наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Владимирская область, <адрес> (л.д. №).

01.03.2018 Завьяловой А.А., Киселевой Е.В. нотариусом Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из ? доли каждой в праве собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: Владимирская область, <адрес> (л.д№).

Свидетельства зарегистрированы в реестре за № соответственно. Сведений об иных наследниках, принявших наследство и наследственном имуществе, материалы наследственного дела не содержат.

Согласно имеющейся в материалах наследственного дела справки с места жительства наследодателя Завьяловой В.К., выданной ООО «ГРИВЦ» Завьялова В.К. на день смерти проживала по адресу регистрации одна ( л.д. 57 оборотная сторона).

Таким образом, ответчики Завьялова А.А., Киселева Е.В., являются наследниками Завьяловой В.К. являющейся заемщиком по кредитному договору № №) от 14.04.2017, заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», иных наследников, кроме ответчиков, принявших в соответствии с законом наследство, открывшееся после смерти Завьяловой В.К., судом не установлено.

Исходя из изложенного, с учетом вышеприведенного правового регулирования, суд приходит к выводу, что ответчики является должниками в солидарном порядке перед кредитором Завьяловой В.К. – ПАО «Совкомбанк», а следовательно на них законодательством возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя Завьяловой В.К. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Какие-либо доказательства, с достоверностью подтверждающие обстоятельства, что при заключении договора потребительского кредита Завьялова В.К. заключила договор страхования, отсутствуют. В приложенной в материалы дела выписки по счету ( л.д. № отражены операции от 15.05.2017 и 13.06.2017 на сумму 3000 рублей, каждая, в качестве назначения которых указано: «внесено на счет № в счет платы за присоединение к программе страхования (при наличии) и погашения кредита по договору, владелец счета Завьялова В.К. Вместе с тем как следует из ответа истца на запрос суда ( л.д.№) кредитный договор № (№ не застрахован. Формулировка, указанная в выписке по счету, является технической ошибкой наименования платежа. В соответствии с выпиской по счету данные суммы были внесены в счет погашения процентов по кредитному договору. Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями изложенными в выписке по счету и расчете задолженности ( л.д. № из которых действительно следует, что суммы внесенные 15.05.2017 и 13.06.2017 были распределены 15.05.2017 и 14.06.2017 соответственно, в счет погашения процентов за кредит по договору № от 14/04/2017 Завьялова В.К. Заявление клиента о заключении договора ( оферта), график погашения кредита ( л.д. №) расчет задолженности ( л.д№), каких-либо данных, свидетельствующих о присоединении Завьяловой В.К. к программе страхования не содержат.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Завьяловой В.К. кредитному договору, общими условиями кредитования Завьялова В.К. взяла на себя обязательства возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размерах и на условиях установленных настоящим договором, а следовательно данное обязательство в силу вышеприведенных положений закона перешло и к ответчикам.

Исходя из разъяснений, данных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанность по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства как в части исполнения обязанности по возврату денежной суммы, так и уплате процентов на нее, при этом проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, по состоянию на 16.05.2023 размер задолженности по кредиту составляет 191139,26 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 131937 руб., просроченные проценты – 59202,26 руб. (л.д.№).

Суд признает данный расчет верным, соответствующим условиям кредитного договора, а также разъяснениям, данным в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012.

Ответчиками данный расчет не оспорен, иного расчета задолженности суду не представлено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору, предъявленная к взысканию, ответчиками не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из материалов наследственного дела кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером 33:25:000101:690 перешедшего к ответчикам, на дату 31.08.2017 ( дата смерти наследодателя Завьяловой В.К.) составляла 1323910,90 рублей, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 15.02.2018 (л.д.№). Ответчики с данной стоимостью согласились.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к каждому из ответчиков после смерти наследодателя Завьяловой В.К., на дату смерти наследодателя составляет 330977,73 рублей (1323910,90/2 = 661955,45 рублей ( стоимость ? доли квартиры); 661955,45/2 = 330977,73 рублей – стоимость ? доли).

Факт заключения кредитного договора на вышеприведенных условиях, предоставление кредита Завьяловой В.К., ответчиками Завьяловой А.А., Киселевой Е.В. не оспаривалось, но ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности по требованию о возврате денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу со дня наступления срока внесения очередного платежа.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления ( ст. 201 ГК РФ).

В силу п 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу разъяснений, данных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 и п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 постановления Пленума). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума).

    Истцом представлен отзыв на возражения ответчиков о применении срока исковой давности (л.д.№), в котором указано, что кредитный договор № (№) не застрахован. Оплата платежей по кредиту предусмотрена до 14.04.2022. исковое заявление в отношении наследников было подано в суд 31.05.2023, соответственно подача искового заявления осуществлялась в пределах срока исковой давности. Зная о наличии задолженности заемщика перед банком, наследники, своевременно мер по ее погашению не предпринимали.

Вместе с тем, как установлено судом, заключенный между Завьяловой В.К. и банком кредитный договор предусматривал внесение периодических платежей 14 числа каждого месяца в период с 15.05.2017 по 14.04.2022. Следовательно, срок исковой давности по требованию о возврате денежных средств, по данному кредитному договору должен исчисляется отдельно по каждому платежу со дня наступления срока внесения очередного платежа.

Последнее погашение кредита, согласно выписки по счету ( л.д. №) было осуществлено 14.08.2017, следовательно не позднее 15.08.2017 Банк узнал о нарушении своего права, вместе с тем с рассматриваемым иском Банк обратился в суд через портал «Электронное правосудие» 31.05.2023, вх.№ ( л.д. №).

Таким образом, исходя из того что общий срок исковой давности составляет 3 года, применительно к платежам, имевшим место с 14.08.2017 по 14.05.2020 срок исковой давности истцом пропущен ( 31.05.2023- 3 года ( срок исковой давности) = 31.05.2020).

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о прерывании срока исковой давности, суду не представлено и судом не установлено.

В соответствии с расчетом задолженности, по состоянию на 16.05.2023 задолженность по кредитному договору заявленная к взысканию составила 191139,26 рублей, из которых 131937,00 рублей –просроченная ссудная задолженность, 59202,26 рублей –просроченные проценты. Как следует из выписки по счету и расчета задолженности внесенные заемщиком денежные средства в период с 15.05.2017 по 14.08.2017 согласно условиям договора были зачтены в счет погашения задолженности по процентам. Согласно расчету задолженности на 16.05.2023 сумма задолженности по просроченному основному долгу составляет 131937,00 рублей, вместе с тем, с учетом применения срока исковой давности задолженность по просроченной ссудной задолженности составит 75080, 76 рублей, исходя из сумм платежей подлежащих оплате в счет погашения основного долга по кредиту, обозначенных в графике погашения кредита, за период с 15.06.2020 по 14.04.2022 ( л.д. 85 (оборотная сторона -86) ( 2463,42+2678,23+2633,19+2692,29+2799,51+2726,05+3005,09+2942,64+2968,40+3183,07+3179,54+3248,80+3290,11+3391,22+3391,29+3561,08+3616,51+3661,43+3789,30+3846,05+3932,61+4038,72+4042,21= 75080,76).

Таким образом, с ответчиков Завьяловой А.А., Киселевой Е.В. подлежит взысканию в солидарном порядке просроченная ссудная задолженность по кредитному договору № (№ от 14.04.2017, заключенного между Банком и Завьяловой В.К., в сумме 75080, 76 рублей, размер которой не превышает стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

Вместе с тем, по требованиям о взыскании с ответчиков задолженности по просроченным процентам, в сумме 59202,26 рублей, суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен, ввиду следующего:

Как усматривается из представленного расчета задолженности, заявленной к взысканию ( л.д. 14-15), несмотря на то что в расчете указана дата его составления по состоянию на 16.05.2023, расчет задолженности по процентам в сумме 59202,26 рублей произведен за период с 14.08.2017 по 27.03.2019. Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом в материалы дела подробным расчетом процентов по кредитному договору, изложенном в ответе на запрос суда от 25.09.2023 ( л.д. №), из которого также следует что заявленные к взысканию проценты исчислены за период с 14.08.2017 по 29.03.2019.

Таким образом, поскольку период, за который фактически начислены просроченные проценты по кредитному договору, заявленные к взысканию, находится за пределами срока исковой давности, требования истца о взыскании с ответчиков просроченных процентов в сумме 59202,26 рублей, удовлетворению не подлежат.

В связи с изложенным, требования ПАО «Совкомбанк» к Завьяловой А.А., Киселевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 14.04.2017, заключенного между Банком и Завьяловой В.К. подлежат частичному удовлетворению.

Следовательно, с Киселевой Е.В., Завьяловой А.А. в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (№) от 14.04.2017, образовавшаяся по состоянию на 16.05.2023, в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 75080,76 рублей.

Доводы стороны ответчиков о том, что срок исковой давности подлежит применению ко всей задолженности заявленной к взысканию, ввиду длительного не обращения Банка в суд с рассматриваемым исковым заявлением, а следовательно злоупотреблением правом, суд находит не состоятельными, поскольку, они основаны на неверном толковании норм права, поскольку применение срока исковой давности основано на иных основаниях, приведенных выше, в то время как исходя из разъяснений, данных в абз. 3 п. 61 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что отказ судом кредитору, в случае установления факта злоупотребления правом, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, возможен лишь во взыскании процентов и лишь при наличии намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении. Кроме того, обращает на себя внимание то обстоятельство, что ответчики не отрицали, что после смерти Завьяловой В.К. в 2017 году, им стало известно о наличии у Завьяловой В.К. кредита в ПАО «Восточный экспресс банк» из телефонного звонка сотрудника Банка о задолженности по кредиту.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче в суд искового заявления Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 5022,79 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 23.05.2023 (л.д.№). Процент удовлетворенных исковых требований (75080,76 рублей) от общей суммы заявленных (191139,26 рублей) составляет 39,28 % (75080,76/ 191139,26х100%). Таким образом, в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1972,95 рублей (5022,79/100% х 39,28 % = 1972,95).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Киселевой Елене Валентиновне, Завьяловой Анастасии Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, в пределах стоимости наследственного имущества -удовлетворить частично.

Взыскать с Киселевой Елены Валентиновны (СНИЛС №), Завьяловой Анастасии Алексеевны (СНИЛС №) в солидарном порядке, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН №) задолженность по кредитному договору № (№) от 14.04.2017, заключенному между Завьяловой Валентиной Константиновной и ПАО «Восточный экспресс банк», в сумме 75080 (семьдесят пять тысяч восемьдесят) рублей 76 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1972 (одна тысяча девятьсот семьдесят два) рублей 95 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья      О.В.Романова

Решение в окончательной форме изготовлено 26 октября 2023 года.