Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5562/2023 ~ М-3444/2023 от 14.07.2023

Дело №2-5562/2023     25 декабря 2023 года

29RS0023-01-2023-004597-93

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Черняевой О.В.,

при секретаре Паксадзе Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Северодвинске гражданское дело по исковому заявлению по иску Гасанова Тахира Башир-оглы к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Гасанов Т.Б.оглы обратился в суд с иском, уточнённым в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указал, что 15.06.2023 неустановленными лицами путем предлога приобретения дома в отношении него совершено мошенничество и с его счетов, открытых в ПАО «Сбербанк России» похищены денежные средства в общей сумме 999 524 руб. 75 коп. 15.06.2023 в 13:34 с целью приостановления несанкционированного списания денежных средств он обратился с заявлением в офис Банка с просьбой приостановить банковские операции. Также по номеру 900 он осуществил звонок в адрес ответчика, сообщив информацию о несанкционированном списании. Также обратился в ОМВД России по г. Северодвинску с заявлением о хищении денежных средств, по результатам рассмотрения которого органом следствия возбуждено уголовное дело.26.06.2023 он повторно обратился в Банк с заявлением, в котором сообщил, что данные денежные средства похищены неизвестными лицами в результате совершения мошеннических действий, при этом просил Банк вернуть указанные денежные средства. Банк отказал в возврате денежных средств. Полагает, что Банк, имея возможность не допустить несанкционированное списание денежных средств, меры по обеспечению сохранности денежных средств не принял, не отменил банковские операции, в связи с чем, неправомерными действиями банка истцу причинены убытки в виде реального ущерба в сумме 999 524 руб. 75 коп. Просил взыскать с ПАО «Сбербанк России» денежные средства в размере 999 524 руб. 75 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5750 руб. 01 коп., штраф в размере 50 % от взысканной суммы, компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон и третьего лица.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п.п. 3,4 ст. 847 ГК РФ Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п.п. 1,2 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Из материалов дела следует, что 15.09.2010    Гасанов Т.Б.о. обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В заявлении Гасанов Т.Б.о. указал, что он подтверждает и согласен с Условиями на банковское обслуживание, ознакомлен с тем, что Условия опубликованы на сайте Банка, принял на себя обязательства их исполнять.

15.09.2010 между Гасанов Т.Б.о и Банком заключен договор банковского обслуживания, в рамках которого Гасанову Т.Б.о. были выпущены банковские карты MIR-....., MIR-....., MIR-....., MIR-......

Подписав заявление на банковское обслуживание, Истец подтвердил, что с Условиями обслуживания банковских карт (далее - Условия обслуживания), являющимися приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц (далее Условия ДБО), Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности и Тарифами Банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

В соответствии с Условиями ДБО:

- под удаленными каналами обслуживания понимаются - каналы/устройства Банка, через которые Клиенту могут предоставляться услуги, предусмотренные ДБО самообслуживания Банка, система «Сбербанк Онлайн», услуга «Мобильный Банк», Контактный Центр Банка (п. 2.66 Условий ДБО);

Действие ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические предоставления счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, | предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках ДБО ( п.1.9 Условий ДБО).

Действие ДБО в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров (п. 1.10 Условий ДБО).

Согласно п. 4.7 Условий ДБО переводы денежных средств осуществляются со счета карты клиента: через подразделения Банка, устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», SMS-банк (Мобильный банк), контактный центр Банка; со счета вклада, счета: через подразделения Банка, систему «Сбербанк Онлайн», контактный центр Банка, Устройства самообслуживания; с использованием бизнес-карты клиента: через систему «Сбербанк Онлайн».

На основании п.1.11 Приложения 1 к Условий ДБО Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования Средств доступа или карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка, Контактный Центр Банка).

Согласно п. 6.3. Условий ДБО Банк не несет ответственности в случае, если информация о Счетах Клиента, Карте, контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), постоянном пароле, Одноразовом пароле, Коде безопасности или проведенных Клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования.

В соответствии с п. 6.4. Условий ДБО, Банк не несет ответственности в случае, если информация о Карте, ПИНе, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), Постоянном пароле, Одноразовом пароле, Коде безопасности станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования.

Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и ДБО процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами (п.6.5. Условий ДБО).

На основании п. 6.8 Условий ДБО Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Клиентом условий ДБО.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, Гасанов Т.Б.о. указал, что в период с 10.30 часов до 15.00 часов 15.06.2023 неустановленными лицами путем предлога приобретения дома в отношении него совершено мошенничество, и с его банковских карт №....., №..... и со счета кредитной карты № ..... совершено хищение денежных средств в общей сумме 999 524 руб.75 копеек, в том числе: с кредитной карты № ..... в сумме 154 819 руб. 75 коп., с карты № ..... в сумме 203 000 руб., а с карты №..... в сумме 638 000 руб.

15.06.2023 в 13.34 часов, с целью приостановления несанкционированного списания денежных средств с указанных банковских карт, он немедленно обратился с заявлением в дополнительный офис № 8637/0278 ПАО Сбербанка по адресу: г. Северодвинск, ул. Южная, д.18, с просьбой приостановить банковские операции в связи с совершением мошеннических действий и возврате денежных средств. Также по номеру 900 им осуществлён звонок в адрес ответчика, которому сообщена указанная информация о несанкционированном списании денежных средств, с просьбой приостановить списание денежных средств, при этом, указанные банковские карты были заблокированы.

После обращения в банк 15.06.2023 он обратился в ОМВД России по г. Северодвинску с заявлением о хищении с указанных банковских карт денежных средств, по результатам рассмотрения которого органом следствия возбуждено уголовное дело, которое в настоящее время находится на стадии предварительного расследования.

Из пояснений Гасанова Т.Б.о, данных старшему следователю СО ОМВД Росси по г.Северодвинску, 15.06.2023, следует, что он 14.06.2023 разместил объявление о продаже дома, в 10 часов 37 минут 15.06.2023 года ему на номер мобильного телефона позвонила женщина, представилась Галиной Николаевной, сказала, что ей визуально понравился дом и дачный участок и она готова внести предоплату. Галина Николаевна пояснила, что через некоторое время ему перезвонят из банка с целью перевода денежных средств в качестве задатка. Далее позвонили с номера 8-922-740-24-53. Звонил мужчина, представился сотрудником банка. Звонивший мужчина пояснил, что необходимо, чтобы он (Гасанов Т.Б.о.) назвал полный номер карты, для перевода денежных средств, являющихся задатком. Поверив, что звонят из банка и что покупатель хочет внести задаток, сообщил звонившему полный номер карты № ....., оформленной на его имя в ПАО «Сбербанк России», а также сообщил полный номер карты его несовершеннолетнего сына - Демидова М.Т.о. Звонивший мужчина попросил его, чтобы он оставался на линии и чтобы сообщал ему коды, которые будут приходить в смс-сообщениях, а также последние цифры в номерах телефона, которые будут звонить. Далее ему стали приходить коды от Озонбанка и с Яндекс, он их сообщал звонившим, а также ему поступали звонки с различных номеров, он сообщал последние цифры номера. Указанная ситуация показалась подозрительной, в связи с чем он прекратил разговор, зашел в Сбербанк Онлайн и понял, что денежные средства с его счета похищены.

Из представленных ПАО «Сбербанк России» сведений, следует, что 15.06.2023 10:41:53 и 12:26:32 (мск) произведены регистрации мобильного приложения в системе Сбербанк Онлайн для Android с использованием данных по карте Истца MIR-..... и одноразовых паролей, направленных на принадлежащий ему номер телефона, подключенный к СМС-банку.

15.06.2023 в период с 11:21:12 по 11:53:08 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android были совершены операции безналичных переводов средств:

15.06.2023 в 11:21:12 перевод по СПБ с карты ..... - 15 000 руб.

15.06.2023 в 11:24:00 перевод по СПБ с карты ..... - 59 000 руб.

15.06.2023 в 11:24:57 перевод по СПБ с карты ..... - 59 000 руб. (комиссия 165 р.)

15.06.2023 в 11:25:40 перевод по СПБ с карты ..... - 59 000 руб. (комиссия 295 р.)

15.06.2023 в 11:26:27 перевод по СПБ с карты ..... - 59 000 руб. (комиссия 295 р.)

15.06.2023 в 11:35:36 перевод по СПБ с карты ..... - 150 000 руб. (комиссия 750 р.)

15.06.2023 в 11:36:21 перевод по СПБ с карты ..... - 150 000 руб. (комиссия 750 р.)

15.06.2023 в 11:37:19 перевод по СПБ с карты ..... - 150 000 руб. (комиссия 750 р.)

15.06.2023 в 11:38:39 перевод по СПБ с карты ..... – 87 000 руб. (комиссия 435 р.)

15.06.2023 в 11:39:05 перевод по СПБ с карты ..... – 38 000 руб. (комиссия 190 р.)

15.06.2023 в 11:41:23 перевод на карту VISA с карты ..... - 75 000 руб. (комиссия 2250 р.)

15.06.2023 в 11:42:24 перевод на карту VISA с карты ..... - 75 000 руб. (комиссия 2250 р.)

15.06.2023 в 11:50:01 перевод по СПБ с карты ..... – 15 000 руб. (комиссия 75 р.)

15.06.2023 в 11:53:08 перевод на карту ..... с карты ..... – 60 000 руб.

15.06.2023 в 11:53:08 перевод на счет «Сберегательный счет» с карты ..... – 60 000 руб.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

Согласно ч.ч. 10, 13, 15 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных ч. 9.1 ст. 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В п. 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Согласно п. 4.2. Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 № 499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

В силу положений ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, учитывая, что Гасанов Т.Б. о. сам сообщил третьим лицам сведения о полном номере своей банковской карты, а также сведения о поступивших на его телефон одноразовых паролях, суд приходит к выводу о том, что у ПАО «Сбербанк России» имелись основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором действия позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченными лицами.

Доводы истца о том, что списание денежных средств с его счетов продолжалось после его обращения в банк по поводу совершения мошеннических действий, судом отклоняются, поскольку операции по списанию денежных средств произведены банком до 12:00, то есть до обращения Гасанова Т.Б.о. в банк (время на заявлении указано 15.06.2023 13:05). Доказательств обратного материалы дела не содержат.

В силу приведенных выше положений Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» операции по переводу денежных средств стали безотзывными и окончательными с момента списания денежных средств со счета клиента и направления в адрес получателя, а также направления банком СМС-уведомления об исполнении операции.

При этом материалами дела подтверждается, что ПАО «Сбербанк России» направляло истцу посредством мобильного банка сообщения о переводе денежных средств.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, подтверждающих нарушение сотрудниками Банка порядка осуществления денежных переводов, доказательств злоупотребления правом со стороны ответчика также не представлено.

Обращение истца с заявлением в правоохранительные органы, вынесение постановления о возбуждении уголовного дела, не является доказательством совершения Банком неправомерных действий, связанным с незаконным переводом денежных средств.

Рассматриваемые действия банка соответствуют положениям ст. 309 ГК РФ, в силу которых обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, а также иных правовых актов и условиям договора, в данном случае договора с истцом.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств и, соответственно, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Гасанова Тахира Башир-оглы (паспорт .....) к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области.

Председательствующий                           О.В. Черняева

Мотивированное решение изготовлено 9 января 2024 года