Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-135/2022 (2-2611/2021;) ~ М-1989/2021 от 24.06.2021

Дело № 2-135/2022 07 апреля 2022 года

В окончательной форме 26.04.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе

Председательствующего судьи Бородулиной Т.С.

При секретаре Губченко О.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Анисимовой ФИО6, Анисимову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

Установил:

    ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Анисимовой И.А., Анисимову С.С. и просит, с учетом уточненного искового заявления взыскать с ответчиков солидарно в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте № № за период с 28.03.2018 по 16.04.2021 в размере 64762,69 рублей, сумму задолженности по кредитному договору № № от 03.08.2015 за период с 04.04.2018 по 01.03.2022 в размере 25406,94 рублей; расторгнуть кредитный договор № № от 03 августа 2015 года; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9477,473 рублей (л.д. 84 том 2). В обоснование иска указывает, что 29.08.2014 года от ФИО8 поступило заявление о выдаче кредитной карты, оферта была акцептована банком путем выдачи кредитной карты № № с лимитом 50000 рублей под 17,9 % годовых. Таким образом, между истцом и Анисимовым С.В. был заключен эмиссионный контракт № №. 03.08.2015 года между ПАО Сбербанк и ФИО9 был заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого заемщику был выдан кредит в сумме 50558 рублей под 22,5 % годовых. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ года, его предполагаемыми наследниками являются Анисимова И.А., Анисимов С.С.

    Истец в судебное заседание представителя не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

    Ответчик Анисимов С.С. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, указывая, что не был осведомлен о долгах наследодателя в полном объеме, полагал, что подлежат уменьшению проценты за пользование кредитом, размер задолженности должен был быть зафиксирован на дату смерти заемщика.

    Ответчик Анисимова И.А. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом путем направления судебной повестки по адресу регистрации, которая возвращена за истечением срока хранения.

    Третьи лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО «СМТ», ООО «СКБ-Банк», АО «Тинькофф Банк», Банк ВТБ (ПАО) представителей в судебное заседание не направили, о рассмотрении дела извещались надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на сайте суда в сети интернет.

    При таких обстоятельствах, суд с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее положения настоящего Кодекса приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Судом установлено, что 29.08.2014 между истцом ПАО Сбербанк и ФИО1 (заемщиком) в офертно-акцептной форме заключен эмиссионный контракт №, путем подписания заемщиком заявления на открытие счета и выдачу кредитной карты с кредитным лимитом 50000 рублей и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 46-57, 102-103 том 1), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 50 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых.

Заемщик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование им, путем внесения суммы обязательного платежа, указанной в отчете (п. 4.1.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты) – л.д. 143.

Согласно сведениям о движении основного долга и срочных процентов по кредитной карте, заемщик воспользовался предоставленным кредитным лимитом, производил погашение кредитной задолженности (л.д. 84-93 том 1). Последнее погашение произведено 28.04.2018 года в сумме 20,05 рублей.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме путем выдачи заемщику кредитной карты с установленным лимитом кредитования.

Как следует из расчета, представленного истцом, сумма задолженности по кредитной карте на 16.04.2021 года составила 64762,69 рублей, из которых задолженность по основному долгу 57938,59 рублей, задолженность по процентам – 6824,10 рублей (л.д. 82 том 1).

03.08.2015 года между ПАО Сбербанк и ФИО1, заключен кредитный договор №, согласно условиям, которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 50558 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,50 % годовых (л.д. 58-60, 64-65 том 1).

Согласно информации об условиях предоставления кредита «Потребительский кредит» (л.д. 54-56 том 1), погашение задолженности должно было производиться ежемесячными платежами в размере 1410,77 рублей, последний платеж 03.08.2020 в размере 1436,80 рублей.

Как следует из выписки по счетам заемщика (л.д. 125-134 том 1), сумма кредита была перечислена на счет, производилось погашение кредита.

Согласно расчету цены иска, последнее погашение кредита было произведено 03.03.2018 года (л.д. 96-100 том 1).

Сумма задолженности по кредитному договору на 16.04.2021 года составляла 49108,65 рублей, из которых ссудная задолженность 28641,29 рублей, задолженность по процентам 19794,98 рублей, задолженность по неустойке – 672,38 рублей.

Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО1 была признана страховым случаем.

07.12.2021 года была произведена выплата в размере 29065,02 рублей на счет выгодоприобретателя по договору страхования – ПАО «Сбербанк» на основании справки-расчета, с указанием суммы задолженности по кредитному договору № от 03.08.2015 на дату наступления страхового события – 27.03.2018.

07.12.2021 была произведена выплата в размере 29569,03 рублей по кредитному договору № от 27.08.2016 на дату наступления страхового события – 27.03.2018 (л.д. 97 том 2).

Из расчета, представленного истцом, к уточненному исковому заявлению следует, что размер задолженности по кредитной карте № за период с 28.03.2018 по 16.04.2021 года составляет 64762,69 рублей, из которых 57938,59 рублей – основной долг, 6824,10 рублей – просроченные проценты; размер задолженности по кредитному договору № от 03.08.2015 за период с 04.04.2018 по 01.03.2022 года составляет 25406,95 рублей, из которых 23449,69 рублей – ссудная задолженность, 1284,87 рублей – просроченные проценты, 672,38 рублей – неустойка (л.д. 84, 92-93 том 2).

Размер задолженности по кредитному договору № не противоречит справке, представленной ответчиком о размере задолженности по состоянию на 20.01.2022 (л.д. 69).

Данный расчет судом проверен, признан арифметически правильным, альтернативного расчета задолженности суду не представлено.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 219 том 1).

С заявлением о принятии наследства после его смерти обратился сын – ФИО1 (л.д. 220 том 1). Анисимова И.А. от принятия наследства отказалась в пользу сына Анисимова С.С (л.д. 222 том 1).

Таким образом, Анисимова И.А. не приняла наследство, открывшееся после смерти супруга ФИО1, в связи с чем не может быть привлечена к ответственности по долгам наследодателя и является, в рассматриваемом случае ненадлежащим ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ Анисимову С.С. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, стоимостью 2 158 766,11 рублей (л.д. 235 том 1).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

    Согласно разъяснениям, данным в пункте 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления, сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доводы ответчика о том, что ему не было известно о заключенных наследодателем кредитных договорах, не могут быть приняты судом во внимание, неосведомленность наследника о долгах наследодателя при принятии наследства не освобождает наследника от обязанности по возврату полученной наследодателем у кредитора денежной суммы и уплаты процентов.

С учетом вышеприведенных разъяснений, судом отклоняются доводы ответчика о том, что проценты за пользование кредитными денежными средствами не должны начисляться после смерти ФИО1, поскольку смерть заемщика сама по себе не прекращает обязательств по кредитному договору.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, а не мерой гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, и не могут быть снижены на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Фактом открытия наследства обязательство по кредитному договору, не являясь неразрывно связанным с личностью наследодателя, не прекращено, а правоотношение продолжает существовать между кредитором и заемщиком, на место последнего в порядке универсального правопреемства встал ответчик.

Тем самым правоотношение по кредитному договору фактом смерти заемщика не прекращается, а продолжает существовать в правовом поле с изменением на стороне заемщика субъекта правоотношения - наследника на тех же условиях, что и до обстоятельства, обусловившего универсальное правопреемство - смерть заемщика.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1 с претензиями по долгам наследодателя обратились Банк ВТБ (ПАО) (претензия на сумму 138845,34 рублей л.д. 238 том 2), из объяснений ответчика Анисимова С.С. также следует, что у заемщика имелись непогашенные кредитные обязательства в АО «Тинькофф Банк», ООО «СКБ-Банк».

Указанные лица были привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, возражений относительно исковых требований не представили.

Решением Колпинского районного суда Санкт-Петербурга от 15.06.2021 года по делу № 2-1487/2021, с учетом определения суда об исправлении описки от 18.06.2021, с Анисимовой И.А., Анисимова С.С. солидарно в пользу ООО «СМТ» взыскана задолженность по договору займа от 01.06.2017 года в сумме 1764212,06 рублей, проценты за пользование суммой займа ежемесячно в размере 13,5 % от непогашенной суммы займа, определенной договором в размере 430000 рублей за период с 03.03.2021по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа, пени за нарушение срока возврата суммы займа в размере 0,5 % в день от непогашенной суммы займа за период с 03.03.2021 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Указано, что общая сумма взыскания с Анисимова С.С. при этом не может превышать 2 158 766,11 рублей.

В счет исполнения обязательств по возврату суммы займа, уплаты процентов и пеней обращено взыскание на предмет залога – 24/61 долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 400 002,52 рублей.

С Анисимовой И.А., взысканы расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9560,53 рублей, с Анисимова С.С. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9260,53 рублей (л.д. 1-126 том 2).

Указанное решение суда на дату рассмотрения дела не вступило в законную силу ввиду обжалования в апелляционном порядке.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к Анисимову С.С. наследственного имущества составляет 2 158 766,11 рублей, что не превышает размер задолженности перед ПАО Сбербанк.

Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и о взыскании задолженности в вышеуказанном размере с ответчика ФИО3, поскольку факт исполнения истцом обязательств в части предоставления денежных средств ФИО1 нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, неосведомленность наследника о долгах наследодателя при принятии наследства не освобождает наследника от обязанности по возврату полученной наследодателем у кредитора денежной суммы и уплаты процентов. В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств, что наследником заемщика, являющимся универсальным правопреемником, обязательства по кредитным договорам исполнялись надлежащим образом, за исключением обращения за получением страхового возмещения, суду не представлено.

Суд полагает необходимым указать, в любом случае, сумма, взысканная с наследника по долгам наследодателя ФИО1 не может превышать сумму в размере 2 158 766,11 рублей.

При этом удовлетворение требований ООО «СМТ», в силу положений ст.50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предполагается за счет заложенного имущества - 24/61 долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>

Поскольку Анисимова И.А. не принимала наследство, открывшееся после смерти ФИО1 и доказательств иного суду не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ней, как к ненадлежащему ответчику.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

16.03.2021 года истец направил ответчику Анисимову С.С. требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора (л.д. 71 том 1). В указанный срок задолженность погашена не была, согласия или возражений относительно расторжения кредитного договора в банк не поступило.

Учитывая, что на момент обращения в суд не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, заемщик в установленный срок обязательства не выполнил; невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушает условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительность срока, имевшегося у наследника для устранения нарушений, требования истца о расторжении кредитного договора № от 03.08.2015 являются обоснованными.

Поскольку часть задолженности была погашена за счет средств страхового возмещения после предъявления исковых требований, с ответчика Анисимова С.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9477,43 рублей в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 03 ░░░░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░10

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 03.08.2015 ░░ ░░░░░░ ░ 04.04.2018 ░░ 01.03.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 25406,95 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ 28.03.2018 ░░ 16.04.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 64762,69 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9477,43 ░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░12 ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░