Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-155/2024 (2-2734/2023;) ~ М-2807/2023 от 07.12.2023

Дело № 2-155/2024                        22 января 2024 года                                  г. Котлас

29RS0008-01-2023-004062-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 22 января 2024 года в городе Котласе Архангельской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Центр ЮСБ ЮФО» к Коносовой С. Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО» (далее по тексту, ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО», до переименования - общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 5967 рублей 72 копеек и государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек. В обоснование требований указано, что между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) и С. __.__.__ заключен договор кредитной карты №, по которому АО «Тинькофф Банк» предоставило С. М.Б. денежные средства в пределах лимита задолженности в размере 300000 рублей 00 копеек под 29,9 % годовых. __.__.__ заемщик С. умерла. Между АО «Тинькофф Банк» и ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» __.__.__ заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по указанному договору кредитной карты перешло к истцу. Наследники С. ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств по договору кредитной карты.

Определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества С. на надлежащего Коносову С. Ю., принявшую наследство после смерти С.

В судебное заседание представитель ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении иска в отсутствии представителя, сообщение о смене наименования истца.

Ответчик Коносова С.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, согласно телефонограмме Коносова С.Ю. с иском согласилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом из материалов дела установлено, что __.__.__ между АО «Тинькофф Банк» и С. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 300000 рублей 00 копеек.

Указанный договор заключен посредством акцепта Банком __.__.__ заявления-анкеты С. на оформление кредитной карты.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. В соответствии п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту, Общие условия), являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Составными частями кредитного договора являются заявление-анкета от __.__.__, подписанная С.., заявка С. о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты, Тарифный план кредитной карты, Условия комплексного банковского обслуживания, содержащие в себе Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

С. своей подписью в заявлении-анкете подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Банком была выпущена кредитная карта на имя С. Из представленной истцом выписки по договору кредитной карты усматривается, что С. активировала кредитную карту __.__.__, осуществляла по ней расходные операции с мая 2021 года по сентябрь 2021 года.

Таким образом, факт заключения кредитного договора, исполнения Банком своих обязательств, перечисления денежных средств на счет заемщика, получение кредита ответчиком подтверждены материалами дела.

В силу пункта 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно Тарифному плану (л.д. 24) беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок за рамками беспроцентного периода составляет 29,9% годовых, плата за обслуживание основной карты составляет 590 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, составляет 590 рублей, во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых.

Согласно пункту 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж.

__.__.__ между АО «Тинькофф Банк» и ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по которому АО «Тинькофф Банк» (цедент) передало ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» (цессионарию) права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками.

Согласно акту приема-передачи должников к договору № уступки прав требования (цессии) от __.__.__ переданы права требования по договору кредитной карты №, заключенному с С.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно сведениям из реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» (ИНН 2312143512) 17 марта 2017 года включено в указанный реестр (регистрационная запись № 1/17/23000-КЛ).

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что по договору № уступки прав требования (цессии) от __.__.__ к ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» перешли права требования к С. уплаты задолженности по договору кредитной карты №.

С. умерла __.__.__ в .....

В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследниками С. первой очереди являются ее дети Коносова С.Ю. и Ершов А.С. Иных наследников первой очереди не установлено.

Коносова С.Ю. в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти С. Ершов А.С. обратился к нотариусу с заявлением, в котором отказался от причитающегося ему наследства после смерти С. в пользу Коносовой С.Ю. Указанные обстоятельства следуют из материалов наследственного дела № к имуществу С.

Согласно материалам наследственного дела Коносовой С.Ю. выданы свидетельства о праве на наследство после смерти С. на следующее наследственное имущество: земельный участок, расположенный по адресу: ...., кадастровый №, кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на __.__.__ составляла 92783 рубля 44 копейки; недополученная компенсационная выплата в размере 3374 рублей 10 копеек; денежные средства, находящиеся на счетах в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России»).

Согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк России», в подразделениях банка на имя С. открыты счета, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанных счетах находились денежные средства в общем размере 2057 рублей 57 копеек (1998,46 + 0,01 + 10 + 49,1). Согласно выписке по счету № денежные средства в размере 1998 рублей 46 копеек списаны со счета в счет погашения кредита наследодателя.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 96216 рублей 65 копеек (92783,44 + 3374,1 + 2057,57 - 1998,46).

Наследником, принявшим наследство после смерти С. является Коносова С.Ю.

Следовательно, ответчик Коносова С.Ю. отвечает по долгам умершей С. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая существенно превышает размер задолженности по договору кредитной карты.

Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела следует, что ответчик Коносова С.Ю., вступив в наследство после смерти С. допускала нарушение обязательств по возврату задолженности по договору кредитной карты, со дня открытия наследства денежных средств в погашение задолженности по договору кредитной карты не вносилось, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитной карте.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на __.__.__ задолженность по кредитной карте, которую просит взыскать истец, составляет 5967 рублей 72 копейки, в том числе основной долг - 3655 рублей 41 копейка, проценты - 1781 рубль 21 копейка, штраф - 531 рубль 10 копеек.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга, процентов, штрафа.

Таким образом, с учетом изложенного, суд находит требования истца к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 5967 рублей 72 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 400 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Центр ЮСБ ЮФО» к Коносовой С. Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Коносовой С. Ю. (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Центр ЮСБ ЮФО» (ИНН 2312143512) задолженность по договору кредитной карты № в пределах стоимости наследственного имущества С. в размере 5967 рублей 72 копеек, а именно основной долг - 3655 рублей 41 копейку, проценты - 1781 рубль 21 копейку, штраф - 531 рубль 10 копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере 400 рублей 00 копеек, всего взыскать 6367 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий                                                                             К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 29 января 2024 года