Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-564/2023 (2-4844/2022;) ~ М-4400/2022 от 18.11.2022

Дело №–564/2023    

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года                             <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи                  Жданова С.К.

При секретаре                             Несовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Кузнецовой Олесе Евгеньевне, Кузнецову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Кузнецовой Олесе Евгеньевне, Кузнецову Дмитрию Александровичу с требованиями: взыскать солидарно с Кузнецовой Олеси Евгеньевны и Кузнецова Дмитрия Александровича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 21.12.2018г. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 636 134,78 рублей, из которых:    2 516 084,53 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 120 050,25 руб. - задолженность по плановым процентам. Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 3 418 400 рублей. Расторгнуть кредитный договор от 21.12.2018г. №, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Кузнецовой Олесей Евгеньевной. Взыскать солидарно с Кузнецовой Олеси Евгеньевны и Кузнецова Дмитрия Александровича в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 381,00 рублей.

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от 21.12.2018г. № Кузнецовой Олесе Евгеньевне Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обязался предоставить кредит в размере 2 694 500 рублей на срок 242 календарных месяца под 9,5% годовых для целевого использования, а именно приобретение Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 3 170 000 рублей, в общую совместную собственность ответчиков. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 21.12.2018г. Банком предоставлены денежные средства в 2 694 500 рублей на текущий счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением. Согласно п. 8 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: залог прав требования в силу закона; залог (ипотека) квартиры (по факту оформления ее в общую совместную собственность ответчиков); солидарное поручительство Кузнецова Дмитрия Александровича (далее «Ответчик 2»/«Поручитель») на срок до 21.02.2042г., в связи с чем, был заключен Договор поручительства между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Ответчиком 2. Согласно Договору Поручительства, Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с Договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. Право общей совместной собственности на Квартиру зарегистрировано 28.12.2018г., Квартира приобретена в общую совместную собственность Ответчиков. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 28.12.2018г. В настоящее время владельцем Закладной является Истец. Ответчики нарушают условия Кредитного договора и Договора поручительства, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, допускают систематические просрочки платежей, вносят платежи, недостаточные для погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 08.11.2022г. В связи с неисполнением Заемщиком и Поручителем обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с Кредитным договором, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также Заемщик был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор (Требование о досрочном истребовании задолженности). Однако указанное требование Заемщиком выполнено не было. Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Поскольку Заемщик не выполнил обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. Пунктом 11.3 Кредитного договора предусмотрено, что с момента оформления права собственности на квартиру и его о залога в пользу кредитора, споры и разногласия по Кредитному договору по искам и заявлениям кредитора разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Квартиры в соответствии с Законодательством.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Кузнецова О.Е., Кузнецов Д.А. в судебное заседание не явились, им направлялись судебные повестки по месту регистрации, которые возвращены в адрес суда с указанием причин не вручения «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению ответчиков о слушании дела судом приняты, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 21.12.2018г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и заемщиком Кузнецовой Олесей Евгеньевной был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 2 694 500 руб., на срок 242 месяца с даты предоставления кредита, размер процентной ставки 9,5 % годовых. Размер аннуитетного платежа – 25 116,27 руб. Целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.15-16).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, что подтверждается закладной (л.д.44); солидарное поручительство Кузнецова Дмитрия Александровича, в связи с чем 21.12.2018г. был заключен Договор поручительства №-П01 между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО) (л.д.9-10).

Согласно Договору Поручительства, Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с Договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 694 500,00 руб. (л.д. 17), что не оспорено ответчиками в ходе судебного разбирательства.

Право общей совместной собственности на Квартиру зарегистрировано 28.12.2018г., Квартира приобретена в общую совместную собственность Ответчиков. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 28.12.2018г. В настоящее время владельцем Закладной является Истец. (л.д. 43-45)

Ответчики нарушают условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, допускают систематические просрочки платежей, вносят платежи, недостаточные для погашения задолженности.

В связи с ненадлежащим неисполнением Ответчиками обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Истцом в соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлены требования о досрочном исполнении задолженности в размере 2 627 628,06 руб. (л.д.42-42 оборот). Однако указанное требование Ответчиками выполнено не было.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность составляет 2 636 134,78 рублей, из которых:    2 516 084,53 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 120 050,25 руб. - задолженность по плановым процентам. (л.д. 36-49)

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен, ответчиком не оспорен и принят судом.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что, ответчиками нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается расчетом задолженности. Следовательно, в виду того, что ответчики свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2 636 134 руб. 78 коп., в том числе: 2 516 084,53 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 120 050,25 руб. - задолженность по плановым процентам.

Каких-либо мер ответчиками к погашению задолженности не принято, оплаты в счет исполнения обязательств не производились, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Истец просил расторгнуть с ответчиком кредитный договор, ссылаясь на нарушение его условий и несвоевременное внесение платежей в погашение кредита.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчики обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняют, ими неоднократно были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором. До настоящего времени задолженности не погашена.

Поскольку заемщик обязана исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору, однако принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части расторжения кредитного договора, взыскания с ответчиков основного долга, процентов за пользование займом и пени.

Согласно требованиям ч.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Как указано выше, предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Стоимость квартиры, согласно отчету об оценке № В-232/2022 от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности», определена в размере 4 273 000,00 руб. (л.д. 18-34). Суд принимает данный отчет в качестве допустимого доказательства, выводы оценщика сторонами в судебном заседании не опровергнуты.

Ответчики рыночную стоимость квартиры в судебном заседании не оспорили, каких-либо доказательств иной стоимости, суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представили.

В ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как указано в ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 этого же Закона предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая, что просрочка уплаты платежей по кредитному договору ответчиком составляет более трех месяцев, а сумма долга по договору составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания долга на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, со способом реализации указанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 80 % от рыночной стоимости квартиры, что составит 3 418 400,00 руб.

В связи с рассмотрением настоящего дела истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 33 381 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17 оборот).

Следовательно, в силу ст. 98 ГПК РФ требование истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины с ответчиков обоснованно и подлежит удовлетворению в размере 33 381 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банка ВТБ удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 21.12.2018г. №, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Кузнецовой Олесей Евгеньевной.

Взыскать солидарно с Кузнецовой Олеси Евгеньевны и Кузнецова Дмитрия Александровича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 21.12.2018г. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 636 134,78 рублей, из которых: 2 516 084,53 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 120 050,25 руб. - задолженность по плановым процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 33 381,00 руб., всего взыскать 2 669 515 руб. 78 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 3 418 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья      (подпись) С.К. Жданов

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>. УИД 54RS0№-34.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 202 г.

Судья         С.К. Жданов

Секретарь         А.В. Несова