Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-778/2023 ~ М-711/2023 от 25.09.2023

                       Дело № 2-778/2023

    УИД 22RS0001-01-2023-000940-86

    Решение в окончательной форме изготовлено 13 октября 2023 года

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    12 октября 2023 года                                                                                                      г. Алейск

    Алейский городской суд Алтайского края в составе:

    председательствующего судьи Иноземцевой И.С.,

    при секретаре Митяевой Т.Е.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Сальниковой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

        УСТАНОВИЛ

    АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, указывая на то, что между истцом и Сальниковой Н.С. было заключено Соглашение о кредитовании счета № от 24 декабря 2021 года, подтверждающее факт заключения между банком и заемщиком путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» договора, в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 112 947,36 рублей и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере 21,90% годовых, сроком на 24 месяца. Пунктом 7.3.10 Правил установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Пункт 5.10 Соглашения предусматривает ответственность сторон и включает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Однако ответчик свои обязанности по соглашению не исполнил, и в срок, установленный в требовании, кредитные средства не возвращены, а проценты за пользование кредитом не уплачены. Таким образом, сумма непогашенной задолженности по состоянию на 07 августа 2023 года составила 140 729,51 рублей, а именно размер просроченной задолженности по основному долгу 112 924,24 рублей; размер задолженности по процентам за пользование кредитом 15 381,26 рублей; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту с 26 ноября 2022 года по 07 августа 2023 года 10 490,13 рублей; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом с 26 ноября 2022 года по 07 августа 2023 года 1 933,88 рублей. Просит расторгнуть соглашение с 08 августа 2023 года; взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 24 декабря 2021 года в размере 140 729,51 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 112 924,24 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 15 381,26 рублей, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в период с 26 ноября 2022 года по 07 августа 2023 года в размере 10 490,13 рублей, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов в период с 26 ноября 2022 года по 07 августа 2023 года в размере 1 933,88 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 014,59 рублей.

    Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

    Ответчик Сальникова Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие неявившихся участников процесса.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований по следующим основаниям.

    В судебном заседании установлено, что 24 декабря 2021 года между АО «Россельхозбанк» и Сальниковой Н.С. заключено Соглашение о кредитовании счета № в соответствии с которым Банк предоставил Сальниковой Н.С. сумму кредитного лимита в размере 112 947,36 рублей со сроком возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита под 21.9% годовых.

    Согласно пункта 14 Соглашения Сальникова Н.С. согласна с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Таким образом, заключение соглашения подтверждает факт заключения между Банком и Заемщиком путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Исполняя принятые на себя обязательства, Банк предоставил Сальниковой Н.С. испрашиваемые заемщиком денежные средства, установил кредитный лимит в размере 112 947,36 рублей.

Согласно представленному расчету задолженности, ответчик в период с 18 апреля 2022 года по 18 октября 2022 года пользовалась кредитными средствами и частично исполняла обязательства по возврату долга, после чего прекратила платежи по погашению кредита, тем самым Сальникова Н.С., в нарушение условий заключенного с ней Соглашения, ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность.

Требование Банка от 31 марта 2023 года, о досрочном возврате задолженности, Заемщик проигнорировала, принятые на себя обязательства не выполнила и задолженность не погасила.

    Поскольку Заемщик свои обязательства по кредиту исполняла ненадлежащим образом, допускала систематические просрочки платежей, по состоянию на 07 августа 2023 года задолженность по договору составила 140 729,51 рублей, в том числе: просроченная задолженность в размере 112 924,24 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 15 381,26 рублей, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в период с 26 ноября 2022 года по 07 августа 2023 года в размере 10 490,13 рублей, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов в период с 26 ноября 2022 года по 07 августа 2023 года в размере 1 933,88 рублей.

    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которого неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Заключая кредитный договор, Сальникова Н.С. с условиями кредитного договора согласилась, в том числе с изложенными в пункте 12 Соглашения и устанавливающими ответственность за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре.

При расчете денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из согласованных сторонами условий кредитного договора, в том числе тех, которые устанавливают размер процентов и определяют штрафные санкции при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

При сопоставлении требуемой банком суммы основного долга (112 924,24 рубля), суммы процентов (15 381,26 рубля), суммы неустойки (12 424,01 рублей) суд находит предъявляемые ко взысканию с ответчика пени соразмерными последствиям нарушенного ответчиком обязательства и предусмотренных законом оснований для снижения пени не находит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Ответчиком указанный расчет задолженности, произведенный истцом, при рассмотрении дела доказательно не оспорен. Доказательства того, что долг перед банком составляет иную сумму, в нарушение ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены.

Разрешая исковые требования Банка о расторжении соглашения № от 24 декабря 2021 года, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании, условия соглашения существенным образом нарушены со стороны заемщика Сальниковой Н.С., поскольку в случае продолжения его действия, займодавец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении соглашения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, поскольку, требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику как стороне договора Банком направлялось, однако Сальникова Н.С. не предприняла каких-либо попыток урегулировать возникший спор.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения вышеуказанного соглашения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 10 014,59 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

        Расторгнуть соглашение № заключенное 24 декабря 2021 года между АО «Россельхозбанк» и Сальниковой Натальей Сергеевной с 08 августа 2023 года.

    Взыскать с Сальниковой Натальи Сергеевны (паспорт гражданина РФ №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН №) задолженность по соглашению № от 24 декабря 2021 года в размере 140 729,51 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 112 924,24 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 15 381,26 рублей, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в период с 26 ноября 2022 года по 07 августа 2023 года в размере 10 490,13 рублей, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов в период с 26 ноября 2022 года по 07 августа 2023 года в размере 1 933,88 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 014,59 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

    Судья Алейского городского суда                      И.С.Иноземцева