Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-429/2019 ~ М-412/2019 от 09.09.2019

2-429/2019 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Грибановский 10 октября 2019 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Жидких И.Г.,

при секретаре Шипиловой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к Говорову Николаю Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд названным иском.

В обосновании иска указывает, что 11.05.2018 между Говоровым Н.Н. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № 179112, в соответствии с которым Говоров Н.Н. получил кредит в сумме 962724 рубля на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 09.08.2019 задолженность ответчика составляет 895560,23 руб.; в том числе неустойка за просроченные проценты 1020,48 руб.; неустойка за просроченный основной долг 1132,33 руб.; просроченные проценты 46561,13 руб.; просроченный основной долг 846846,29 руб.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены требования досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также расторгнуть кредитный договор. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Просит суд, расторгнуть кредитный договор №179112 от 11.05.2018, взыскать с Говорова Н.Н. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № 179112 от 11.05.2018 в размере 895 560 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18155 рублей 60 копеек.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в тексте искового заявления просил о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Говоров Н.Н., будучи надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился. Об уважительности причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. О месте и времени слушания дела извещался судом по последнему известному месту жительства: <адрес>, указанный адрес значится в исковом заявлении. В адресной справке отдела по вопросам миграции ОМВД России по Грибановскому району от 16.09.2019 ответчик зарегистрирован по вышеуказанному адресу с 19.05.2017 (л.д. 33).

Согласно абзацу 2 части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Пленум Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» в пункте 68 разъяснил, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

В материалах дела имеются конверты почтового отправления, в которых ответчику по указанному выше адресу направлялись копия искового заявления с приложенными материалами и судебные извещения. Конверты возвратились с отметкой об истечении срока хранения.

На основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам и вынести заочное решение по делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 11.05.2018 между ПАО «Сбербанк России» и Говоровым Н.Н. заключен кредитный договор № 179112, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в сумме 962724 рубля на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых (л.д. 24-26).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства, погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Свои обязательства перед ответчиком Банк выполнил, денежные средства в соответствии с кредитным договором были переведены на указанный в индивидуальных условиях кредитного договора счет (пункт 17), что подтверждено копией лицевого счета (л.д. 17-23).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) уплачивается неустойка в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита (л.д. 25).

Таким образом, при подписании кредитного договора Говоров Н.Н. был уведомлен о последствиях несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и/или уплаты Процентов за пользование Кредитом.

Поскольку условия заключенного сторонами кредитного договора Говоровым Н.Н. не исполняются, заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое Заемщик не исполнил (л.д. 27).

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 09.08.2019 задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору № 179112 от 11.05.2018 составляет 895560 рублей 23 копейки, в том числе: неустойка за просроченные проценты 1020,48 руб.; неустойка за просроченный основной долг 1132,33 руб.; просроченные проценты 46561,13 руб.; просроченный основной долг 846846,29 руб. (л.д. 10).

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Кредитный договор, заключенный между Банком и Говоровым Н.Н. содержит общие и индивидуальные условия. Индивидуальные условия оформлены в соответствии с требованиями, указанными в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и согласованы с Говоровым Н.Н., о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

В материалах дела нет доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для Говорова Н.Н. вынужденным, было следствием стечения тяжелых обстоятельств, о чем знал и чем воспользовался кредитор; что он был лишен возможности заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях или отказаться вступать в договорные отношения; что он при заключении договора не мог повлиять на его условия.

Исходя из этого, суд считает, что условия о неустойке и ее размере были приняты Говоровым Н.Н. добровольно в соответствии с принципом свободы договора.

Факт получения Говоровым Н.Н. от Банка по Кредитному договору № 179112 от 11.05.2018 денежной суммы в размере 962 724 рублей нашел подтверждение в ходе рассмотрения гражданского дела и не оспаривается самим Говоровым Н.Н.

Не оспаривает Говоров Н.Н. и то, что свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование заемными средствами он не выполнил. Требования истца по взысканию суммы основного долга в размере 846846 рублей 29 копеек, суммы процентов за пользование кредитом в размере 46561 рублей 13 копеек и неустойки за просроченные проценты 1020 рублей 48 копеек и неустойки за просроченный основной долг 1132 рубля 33 копейки, суд считает обоснованными.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Банк направлял требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, но до настоящего времени Говоров Н.Н. не предпринял действий для погашения задолженности.

Ненадлежащее исполнение Говоровым Н.Н. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

Исходя из этого, с учетом приведенных выше положений статей 309, 310, 425, 450, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в размере 18155 рублей 60 копеек (платежное поручение № от 16.08.2019), которая подлежит взысканию с ответчика (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 179112 от 11.05.2018 заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Говоровым Николаем Николаевичем.

Взыскать с Говорова Николая Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, дата государственной регистрации 20.06.1991, адрес: г. Воронеж, ул. 9 Января, д. 28) задолженность по кредитному договору №179112 от 11.05.2018 в сумме 895560 (восемьсот девяносто пять тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 23 копейки; в том числе неустойка за просроченные проценты 1020 (одна тысяча двадцать) рублей 48 копеек; неустойка за просроченный основной долг 1132 (одна тысяча сто тридцать два) рубля 33 копейки; просроченные проценты 46561 (сорок шесть тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 13 копеек; просроченный основной долг 846846 (восемьсот сорок шесть тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 29 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: п/п

Копия верна: Судья:

Секретарь: