Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-238/2023 от 03.05.2023

Гр.дело № 2-238/2023

УИД 28RS0015-01-2023-000191-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровка                                 31 мая 2023 года

Октябрьского района Приморского края

    Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Кандыбор С.А.,

при секретаре Слепченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Ф.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ответчику Ф.Е. по тем основаниям, что ответчик не выполнил обязательства, установленные договором займа. В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.07.2020 между АО «Почта Банк» и Ф.Е. заключен кредитный договор №, который был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, но в установленные сроки указанное требование исполнено не было. Размер задолженности ответчика за период с 10.12.2021 по 20.01.2023 составляет 559232,33 руб., из них: 31652,325 рублей - задолженность по процентам; 526053,60 руб. - задолженность по основному долгу; 1526,48 руб. - задолженность по неустойкам. Просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8792,32 руб.

    Истец извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Ф.Е. в судебное заседание не явилась. Извещена о дате, времени и месте слушания дела по адресу регистрации по месту жительства заказным письмом с уведомлением, которое ею получено.

    Изучив требования истца, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25.07.2020 Ф.Е. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком соглашением о простой электронной подписи от 22.03.2019, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком, Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст. 434).

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 ст. 4 Федерального закона «Об электронной подписи» одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании согласия ответчика на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы по предоставлению потребительских кредитов, между сторонами заключен кредитный договор № от 25.07.2020, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 588817 рублей, сроком на 60 месяцев (по 25.07.2025), под 13,90 % годовых, с фиксированной суммой ежемесячных платежей 13683 рублей.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (п.12). Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п. 14). Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора Ф.Е. дала согласие на подключение следующих услуг: «Гарантированная ставка», размер стоимости комиссии за сопровождение услуги составляет: 1.9 от суммы к выдаче (8797,00 рублей), 1.9 от суммы к выдаче (8797,00 рублей – для клиентов, имеющих Сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»; Пакета услуг «Всё под контролем», в порядке, объеме и на условиях, определенных Условиями и Тарифами, в зависимости от планового срока погашения кредита. Размер комиссии за подключение пакета услуг – 5900 рублей, за каждое подключение услуги. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составила 771690,20 рублей, включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п. 18).

    Письменным согласием, заявлением о предоставлении потребительского кредита Ф.Е. обязалась возвратить кредитору полученный кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.п. 1.7 Общих условий договора потребительского кредита).Выпиской по счету подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по договору, выдал Ф.Е. кредит на сумму 588817 рублей. При этом 111120 рублей перечислены банком в соответствии с распоряжением Ф.Е. на счет страховой компании в соответствии с заявлением на страхование. Из выписки также следует, что сумма 8797 рублей была уплачена 25.07.2020 в счет комиссии по суперставке и 5900 рублей по комиссии за подключение Пакета услуг «Все под контролем» за период с 25.07.2020 по 25.04.2025.

В соответствии с п.п. 6.1-6.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер. Если на момент пропуска платежа клиент не имеет просроченной задолженности, то следующий за таким платежом период пропуска платежа считается первым. Если в течение первого периода пропуска платежа клиент не погасит просроченную задолженность полностью, следующий период пропуска платежа считается вторым, третьим, и так далее.

Заключительное требование направлено Ф.Е. 15.02.2022, в котором указана дата не позднее 01.04.2022 включительно для полного погашения кредита в сумме 559232,38 рублей, однако обязанность по возврату суммы задолженности ответчик не исполнил до настоящего времени.

Согласно расчету исковых требований по кредитному договору № от 25.07.2020 задолженность Ф.Е. за период с 10.12.2021 по 20.01.2023 составляет 559232,33 рублей, из них: 31652,25 рублей - задолженность по процентам; 526053,60 рублей - задолженность по основному долгу; 1526,48 рублей - задолженность по неустойкам.

Суд считает произведенный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам по договору правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем начисленная истцом неустойка соответствует критериям соразмерности нарушенного должником обязательства.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 вступило в силу с 01.04.2022 на 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

При этом в пункте 2 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 определен конкретный перечень лиц, в отношении которых введенный мораторий не распространяется.

Таким образом, правила о моратории, установленные Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что в период действия моратория с 01.04.2022 до 01.10.2022 на требования, возникшие до его введения, финансовые санкции не начисляются.

По изложенному, взысканию с ответчика подлежит образовавшаяся по состоянию на 01.04.2022 неустойка в сумме 1057,9 руб., в остальной части ответчик Филатова Е.С. подлежит освобождению от взыскании с неё неустойки по договору в соответствии с постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд присуждает ответчику возместить истцу АО «Почта Банк» судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 8785,29 рублей, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований (99,92%).

    Руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №) к Ф.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке с <адрес> (паспорт серии № выдан отделением УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Ф.Е. в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 25.07.2020 за период с 10.12.2021 по 20.01.2023 в размере 558763,75 рублей    , из них: 31652,25 рублей - задолженность по процентам; 526053,60 рублей - задолженность по основному долгу; 1057,90 рублей - задолженность по неустойкам, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8785,29 рублей, а всего 567549,04 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                              С.А. Кандыбор

Мотивированное решение (с учетом выходных дней) изготовлено 7 июня 2023 г.