Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-348/2023 ~ М-303/2023 от 18.05.2023

Дело № 2-348/2023

УИД 75RS0022-01-2023-000386-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хилок                                                                 16 октября 2023 год

    Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Алтынниковой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Щегловой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к о взыскании задолженности по кредитным договорам (№, №) из наследственного имущества умершего заемщика Ракевич Виктора Михайловича,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика Ракевич В.М. В обоснование указало, что 05.11.2018 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № 1917459027. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ракевич В.М. умер 13.06.2021 года.

Привел положение ст. ст. 44, 57 ГПК РФ, ст. ст. 309, 418, 1142, 1152, 1153, 1110, 1112, 1134, 1175 ГК РФ, положение Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании».

Указал, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользовании кредитом произвел выплаты в размере 137344,78 руб. По состоянию на 01.03.2023 г. общая задолженность составила: 39074,50 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 33139,32 руб., неустойка на просроченную ссуду- 4945,26 руб., иные комиссии- 989,92 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Кроме того, ПАО Совкомбанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика Ракевич В.М. В обоснование указало, что 05.11.2018 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № 1917463848. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200874,84 руб. под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Указал, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик в период пользовании кредитом произвел выплаты в размере 253515,66 руб. По состоянию на 01.03.2023 г. общая задолженность составила: 66709,56 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 39148,44 руб., просроченные проценты- 2749,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 12959,18 руб., неустойка на остаток основного долга- 2721,27 руб., неустойка на просроченную ссуду- 9130,89 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ракевич В.М. умер 13.06.2021 года.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом Атрощенко Т.А. Представителем банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Требование (претензия) зарегистрировано, наследники, принявшие наследство, уведомлены о наличии кредитов и требований банка. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается. При оформлении кредитных договоров Ракевич В.М. указал, что имеет в собственности жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

Привел положение ст. ст. 44, 57 ГПК РФ, ст. ст. 309, 418, 1142, 1152, 1153, 1110, 1112, 1134, 1175 ГК РФ, положение Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. « О судебной практике по делам о наследовании».

Просит суд: взыскать с наследников Ракевич Виктора Михайловича в пользу ПАО Совкомбанк сумму задолженности по кредитному договору № 1917459027 в размере 39074,50 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 1372,24 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества Ракевич В.М.; взыскать с наследников Ракевич Виктора Михайловича в пользу ПАО Совкомбанк сумму задолженности по кредитному договору № 1917463848 в размере 66709,56 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 2201,29 руб. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества Ракевич В.М.

Определением суда от 15.06.2023 г. дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены супруга Ракевич В.И., дети: Масюк Н.В., Ракевич Е.В., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены Ловягина С.М., Масюк О.Р.

Ракевич Валентина Ивановна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 28 июня 2019 года. Согласно сведений официального сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти Ракевич В.И. не заводилось.

В ходе рассмотрения дела, истец уточнил исковые требования, указав, что по обращению наследников умершего заемщика 17.08.2023 г. страховая компания произвела страховую выплату в размере 39148,44 руб. в счет погашения задолженность по кредитному договору № 1917463848 и по состоянию на 23.08.2023 г. задолженность по данному кредитному договору составила 24707,86 руб., из которых: просроченные проценты- 2749,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 12959,18 руб., неустойка на просроченные проценты – 8998,90 руб. Окончательно просил взыскать с наследников умершего заемщика Ракевич В.М. задолженность по кредитному договору № 1917463848 по состоянию на 23.08.2023 г. в сумме 24707,86 руб., ранее уплаченную государственную пошлину в сумме 2201,29 руб. Взыскать с наследников умершего заемщика Ракевич В.М. задолженность по кредитному договору № 1917459027 по состоянию на 01.03.2023 г. в сумме 39074,50 руб. и уплаченную государственную пошлину в размере 1372,24 руб.

В судебное заседание истец – ПАО Совкомбанк, представителя не направило, извещено надлежаще и своевременно. В исковом заявлении просило о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Масюк Н.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что Ракевич В.М. приходится ей отцом, после его смерти она с братом приняли наследством. При заключении кредитных договоров отец был подключен к программе страхования и полагает, что задолженность должна быть погашена за счет страховых выплат. Кроме того, просила применить срок исковой давности. поскольку кредитный договор был заключен в 2018 году, то есть то есть более 3 лет назад.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований Масюк О.Р. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований Ловягина С.М., соответчик Ракевич Е.В. в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом. От ответчика Ракевич Е.В. поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, где он указал, что исковые требования не признает.

Выслушав ответчика Масюк Н.В., третье лицо Масюк О.Р., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

В силу абзаца 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из материалов дела следует, 05.11.2018 г. ПАО Совкомбанк и Ракевич В.М. заключили договор потребительского кредита № 1917459027 Карта «Халва», по которому банк предоставил Ракевич В.М. кредит с лимитом кредитования 75000 рублей. Процентная ставка, количество и размер платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено Тарифами Банка, Общими условиями потребительского договора. Согласно п. 14. Индивидуальных условий договора, заемщик указал, что ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредитования, согласен и ними и обязуется их соблюдать. ( л.д. 23-24).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва», процентная ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%. ( п. 1.1 Тарифов) Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), с правом пролонгации и правом досрочного возврата (п. 1.2 Тарифов) Согласно п. 1.4. Тарифов максимальный лимит кредитования -350000 руб.

Пунктом 1.5 Тарифов предусмотрен платеж по рассрочке - сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода. Минимальный обязательный платеж: 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размере МОП-2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОП). За нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производился с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.( п. 1.6 Тарифов). Пунктом 1.7 Тарифов предусмотрена комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 руб. Взимается по истечении отчетного периода. Сумма комиссии включается в минимальные обязательные платежи. Льготный период кредитования -36 месяцев. Полная стоимость кредита - 0 %. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность -36 % годовых. Предусмотрена программа лояльности по картам «Халва» - начисление вознаграждения при безналичной оплате товаров (работ, услуг) в торгово-сервисных предприятиях. Предусмотрено подключение подписок и опций, тарифных планов за определенную плату в соответствии с Тарифами. Получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования: в банкоматах и пунктах выдачи банка и в сторонних банках – 2,9% от суммы операции +290 руб. Максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию -30000 руб.    Безналичная оплата товаров и услуг с применением карты -комиссия при оплате за счет средств, размещенных сверх лимита кредитования (собственные средства) в любых торгово-сервисных предприятиях- не взимается, при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть банка- 1,9% о суммы всех покупок +290 руб. (1 раз за отчетный период). ( л.д. 13 оборотная сторона, 14-17)

Кроме того, Ракевич В.М. дал согласие на подключение пакета услуг «Защита платежа», за которую предусмотрена ежемесячная плата в размере 2,99% от фактической задолженности по договору, но не более 299 рублей, в том числе 0,049% от фактической задолженности по договору за подключение к комплексу расчетно-гарантийных услуг. Размер платы за подключение пакета услуг «Защита платежа» включена в минимальный обязательный платеж по Договору и направляется ежемесячно в дату оплаты МОП. ( л.д. 24 оборотная сторона, л.д.25).

Ракевич В.М. дал согласие на включение в программу добровольного страхования.

Факт предоставления лимита кредитования подтверждается выпиской по счету, согласно которой 05.11.2018 г. кредитная карта «Халва» была активирована путем взноса наличных денежных средств на счет. ( л.д. 33-35).

    Согласно расчету, представленному истцом размер задолженности по кредитному договору № 1917459027 от 05.11.2018 г. по состоянию на 01.03.2023г. составляет 39074,50 руб. и включает в себя: просроченная ссудная задолженность – 33139,32 руб., неустойкам на просроченную ссуду – 4945,26 руб., иные комиссии- 989,92 руб. ( л.д. 29-32.)

Ответчиком расчет задолженности, предъявленной к взысканию, не оспаривался. Иной расчет не предоставлен. Судом расчет истца проверен, соответствует условиям кредитного договора, арифметически является правильным.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением обязательств по оплате основного долга и процентов по кредиту по состоянию на 01.03.2023 г. по кредитному договору № 1917459027 от 05.11.2018 г. имеется задолженность в размере 39074,50 руб., в том числе: общая задолженность составила: 39074,50 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 33139,32 руб., неустойка на просроченную ссуду- 4945,26 руб., иные комиссии- 989,92 руб.

Кроме того, 05.11.2018 г. ПАО Совкомбанк и Ракевич В.М. заключили кредитный договор № 19174638248. По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 200874,84 руб. под 16,4 % годовых, сроком на 36 месяцев, 1096 дней, с правом досрочного возврата. Срок возврата кредита: 05 ноября 2021 года. Количество платежей по кредиту: 35. Размер платежа (ежемесячного) по кредиту: 7307 руб. 06 коп. Срок платежа по кредиту: по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 05 ноября 2021 года в сумме 7306,62 руб. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту: 54871,82 руб. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора: 255746,66 руб. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты предоставления потребительского кредита. Заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, выразил свое согласие с ними и обязался их исполнять. ( л.д. 23-25).

05.11.2018 г. ПАО «Совкомбанк» и Ракевич В.М. заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского кредита № 1917463848 от 05.11.2018 г. согласно которому, дополнили п. 15 Индивидуальных условий договора, а именно подключили услугу «Гарантия минимальной ставки 14,9%» и осуществление без дополнительного распоряжения списания денежных средств, согласно Тарифам Банка. (л.д. 28).

Ракевич В.М. выразил согласие на подключение к программе страхования комплексного страхования клиентов финансовой организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков. (л.д.29).

Факт предоставления кредита, подтверждается выпиской по счету, согласно которой 05.11.2018 г. Ракевич В.М. зачислены денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования. (л.д. 35-37).

     Согласно расчету, представленному истцом размер задолженности по кредитному договору № 19174638248 от 05.11.2018 г. по состоянию на 01.03.2023г. составляет 66709,56 руб. и включает в себя: просроченная ссудная задолженность –39148,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 12959,18 руб., неустойка на остаток основного долга – 2721,27 руб., просроченные проценты – 2749, 78 руб. (л.д. 32-34).

    Ответчиком расчет задолженности, предъявленной к взысканию, не оспаривался. Иной расчет не предоставлен. Судом расчет истца проверен, соответствует условиям кредитного договора, арифметически является правильным.

    Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением обязательств по оплате по состоянию на 01.03.2023 г. по кредитному договору № 19174638248 от 05.11.2018 г. имеется задолженность в размере 66709,56 руб. и включает в себя: просроченная ссудная задолженность –39148,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 12959,18 руб., неустойка на остаток основного долга – 2721,27 руб., просроченные проценты – 2749, 78 руб.

Согласно записи акта о смерти № Ракевич В.М. умер 13 июня 2021 года.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку на момент смерти Ракевич В.М. имел перед истцом обязательства по кредитным договорам № 1917459027 от 05.11.2018 г., № 19174638248. от 05.11.2018 г., данные обязательства не прекращаются смертью Ракевич В.М., поскольку могут быть исполнены без личного его участия, а именно наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя ( п.1 чст.1142 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось ( п.2 ст.1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации ( п.4 ст.1152 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из представленного суду наследственного дела № 200/2021 Ракевича В.М. умершего 13.06.2021 г., следует, что 22.11.2021 г. к нотариусу с заявлением о принятии наследства Ракевич В.М. и с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из ? доли в праве общей собственности на жилой дом, находящегося по адресу: <адрес>, обратились дети умершего Ракевич В.М. – Ракевич Е.В., Масюк Н.В., что подтверждается свидетельствами о их рождении.

Иных наследников Ракевич В.М. судом не установлено, стороной истца сведений о наличии других наследников не представлено.

Таким образом, наследником первой очереди умершего заемщика Ракевич В.М.. являются его дети, Ракевич Е.В. Масюк Н.В.

Согласно свидетельству о праве на наследство от 16.05.2023 г. наследниками имущества Ракевич В.М., умершего 13.06.2021 г. являются: ? доли Ракевич Е.В., Масюк Н.В. в праве собственности на жилой дом, находящий по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 382283,93 руб. (1/2 доля в праве Ракевич В.М. – 191141,96 руб.).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, на имя Ракевич В.М. зарегистрировано право общей долевой собственности, доля в праве ? на земельный участок с кадастровым номером 75:20:120206:15, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка составляет 175299,96 рублей. (1/4 доля в праве Ракевич В.М.– 43824, 99 руб.)

Согласно имеющегося в материалах наследственного дела Договора на передачу квартир в собственность граждан от 08.09.1997 года, Ракевич Виктор Михайлович является собственником ? доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 65,7 кв.м. с кадастровым номером 75:120206:20. Согласно Выписке из единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость жилого дома составляет 548170,58 руб. (? доля в праве Ракевич В.М. – 137042,64 руб.)

Иных объектов недвижимости в собственности Ракевич В.М. не установлено.

Представителем истца ПАО «Совкомбанк» Богомоловой О.С. представлена выписка и сайта Росреестра о кадастровой стоимости жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> кадастровым номером 75:20:120206:22, которая составляет 548170 руб. 58 коп., которую просила принять при расчете стоимости наследственного имущества.

Иную оценку стоимости наследственного имущества ответчики не представили.

Из ответа ГУ МЧС России по Забайкальскому краю следует, что государственная регистрация в Реестре маломерных судов ГИМС МЧС России по Забайкальскому краю на имя Ракевич В.М. не производилась.

Согласно ответу ОМВД России по Хилокскому району транспортных средств на имя Ракевич В.М. не зарегистрировано.

Из сообщения Государственной инспекции Забайкальского края, на имя Ракевич В.М. тракторов, самоходных машин и другой поднадзорной техники, а также прицепов к ним к компьютерной базе данных нет.

Из сведений, представленных СПКСК «Гранит», КПКГ «Союз-кредит», СКПК «Хилокский», СКПК «Стимул» следует, что счета и денежные вклады на имя Ракевич В.М. отсутствуют.

Из ответов АО «Альфа-Банк», ПАО Росбанк, счета на имя Ракевич В.М. на дату смерти 13.06.2021 г. не открыты, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.

Из информации Банка ВТБ следует, что на имя Ракевич В.М, открыты счета № – остаток 0 руб., № с остатком 503,76 руб.

Согласно сведениям ПАО Сбербанк, на имя Ракевич В.М. открыт счет №, на котором по состоянию на 13.06.2021 года имеется остаток денежных средств 2583,78 руб.

           Стоимость наследственного имущества умершего заёмщика Ракевич В.М. в виде: 1/2 доли в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес> (191141,96 руб.), ? доли в праве общей собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные в <адрес> (180867,63 руб.), денежных средств, находящихся в ВТБ банке на счете, открытом на имя Ракевич В.М. в сумме 503,76 руб., денежных средств, находящихся в ПАО Сбербанке на счете, открытом на имя Ракевич В.М. в сумме 2583,78 руб., всего составила 357097,13 рублей.

    Таким образом, наследники Ракевич Е.В., Масюк Н.В. несут ответственность по долгам наследодателя Ракевич В.М. в размере стоимости перешедшего к ним наследственного имущества - 357097,13 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчик Масюк Н.В. привела доводы о том, что задолженность по кредитным договорам должна быть погашена за счет страхового возмещения в результате смерти заемщика. Суд, рассмотрев указанные доводы приходит к следующему.

    Из материалов дела усматривается, что Ракевич В.М. 05 ноября 2018 года при заключении кредитного договора № 191749027 подал заявление на включение его в Программу добровольного группового страхования    жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № 100711-1/СОВКОМ-КК от 10 июля 2011 года. Согласно Программе страхования, к критерию принятия страхования заемщик относился к категории заявителей от 60 лет до 69 лет, где страховое событие: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. На момент смерти 13.06.2021 года, Ракевич В.М. находился в возрасте 73 лет. Согласно Программе страхования по возрастной категории от 70 лет до 85 лет включительно, страховое событие: смерть в результате несчастного случая.

     Согласно Паспорту пакета услуги «Льготная защита платежа», в зависимости от категории клиента и лимита рассрочки устанавливается предельное значение минимального платежа. С учетом установленного лимита 75000 рублей, заемщик Ракевич В.М., должен был оплачивать стоимость подключения пакета услуги «Льготная защита платежа» - 299 рублей, но не более 2,99% от суммы фактической задолженности – в последующие расчетные периоды. В случае, если комиссия за пакет услуг не была оплачена клиентом в полном объеме в течение 3-х последовательных платежей, то производится автоматическое отключение пакета услуг.

Как следует из записи акта о смерти № от 16.06.2-21 года, смерть Ракевич В.М наступила согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № № от 16 июня 2021 года ГУЗ «Хилокская ЦРБ» в результате цереброваскулярной болезни неуточненной, других уточненных поражений сосудов мозга, инсулиннезасивисимого сахарного диабета с множественными осложнениями.

    Из расчета задолженности по кредитному договору № усматривается, что платежи по договору страхования в размере 299 рублей Ракевич В.М. вносились до 19.09.2019 года, после чего платежи не поступали. В вязи с тем, что комиссия за пакет услуг в течение 3-х последовательных платежей не поступала, Ракевич В.М. был автоматически отключен от пакета услуг. Кроме того, установленная причина смерти не является страховым случаем по Договору страхования.

     Кроме того, 05 ноября 2018 года при заключении кредитного договора №, Ракевич В.М. в заявлении о предоставлении потребительского кредита просил включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласно условиям которого будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком) на основании его отдельного заявления в страховую компанию, от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожития до события недобровольной потери заёмщиком работы, первичного диагностирования у заёмщика смертельно опасных заболеваний. Договором страхования предусмотрены пакеты рисков, при которых наступает страховой случай. Пакет рисков 2: Для застрахованных лиц в возрасте 60 лет до 65 лет: 1. Смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования. 2. Установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования.     3. Первичное установление застрахованному лицу в течение срока страхования окончательного диагноза одного из смертельно опасных заболеваний или проведение застрахованному лицу одной из хирургических операций, указанных в Перечне заболеваний и хирургических операций в соответствии с договором страхования. Пакет рисков 3: для зарегистрированных лиц в возрасте от 66 лет до 85 лет включительно: Смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования. 2. Установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования.

По кредитному договору № страховая компания признав случай смерти заемщика страховым, 17.08.2023 года произвела страховую выплату в размере просроченной задолженности по кредиту в сумме 39148, 44 руб.

Таким образом, доводы ответчика Масюк Н.В. о том, что вся задолженность по кредитным договорам должна быть погашена за счет страхового возмещения в результате смерти заемщика, несостоятельны в связи с вышеизложенными обстоятельствами.

     Рассматривая доводы ответчика Масюк Н.В., третьего лица Масюк О.Р. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 1 и ч 2.статьи 200 ГК РФ).

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Из материалов дела следует, что кредитный договор № 1917463848 был заключен 05.11.2018 года на срок 36 месяцев, то есть по 05.11. 2021 год. Кредитный договор № 1917459027 был заключен 05.11.2018 года на срок 120 месяцев, то есть по 05.11.2028 год. По условиям кредитных договоров платежи в счет погашения кредита и процентов должны осуществлять ежемесячно. В выписке по счету по кредитному договору № 1917463848 усматривается, что Ракевич В.М. производил ежемесячные платежи, последний платеж им был внесен 20.05.2021 года, после чего платежи не производились, следовательно, о нарушении права истцу стало известно в июне 2021 года, срок исковой давности истекал в июне 2023 года. Истец с иском в суд обратился согласно протоколу проверки электронной подписи 17 мая 2023 года посредством направления иска и материалов к нему на электронную почту суда, то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности. Согласно выписке по счету по кредитному договору № 1917459027, Ракевич В.М. осуществлял ежемесячные платежи по погашению основного долга и процентов, последний платеж был внесен 19.05.2021 года, после чего платежи не вносились, в июне 2021 года истцу стало известно о неисполнении Ракевич В.М. своих обязательств по кредитному договору, срок исковой давности начал течь в июне 2021 года и истекал в июне 2023 года. Истец согласно квитанции об отправке обратился с иском в суд 17 мая 2023 года, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, вопреки доводам ответчика и третьего лица о пропуске срока, судом установлено, что истец обратился в суд с исками в пределах срока исковой давности.

     При этом, доводы ответчика Масюк Н.В. о начале исчисления срока исковой давности с момента заключения кредитного договора не основаны на законе, поскольку из вышеприведенных положений гражданского законодательства следует, что срок исковой давности подлежит исчислению со дня когда истцу стало известно о нарушении его права, то есть с момента, когда заемщик прекратил исполнять свои обязательства по погашению задолженности по кредиту.

Оценивая представленные суду доказательства, исходя из вышеизложенного, учитывая, что ответчиками доказательств исполнения кредитных обязательств за наследодателя не представлено и материалы дела не содержат, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2201,29 руб., что подтверждается платежным поручением № 63 от 28.03.2023, платежным поручением № 62 от 28.03.2023г. в сумме 1372,24 руб.

     В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

     Учитывая, что исковые требования в части задолженности, образовавшейся по кредитному договору № 1917459027 от 05 ноября 2018 года подлежит удовлетворению в полном объеме, то судебные расходы, понесенные истцом в виде уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в размере 1372 рубля 24 копейки. В части взыскания задолженности по кредитному договору № 1917463848 от 05 ноября 2018 года удовлетворены в части не погашенной за счет страховых выплат страховой компании, то есть в сумме 24707 рублей 86 копеек, следовательно, подлежащая взысканию с ответчиков государственная пошлина должна быть рассчитана пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере 941 рубль, в остальной части отказать..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», частично удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Ракевич Евгения Викторовича, Масюк Натальи Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05 ноября 2018 года в размере 39074 (тридцать девять тысяч семьдесят четыре) рубля 50 копеек.

Взыскать солидарно с Ракевич Евгения Викторовича, Масюк Натальи Викторовны    в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 1372 (одна тысяча триста семьдесят два) рубля 24 копейки.

Взыскать солидарно с Ракевич Евгения Викторовича, Масюк Натальи Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 05 ноября 2018 года в размере 24707 (двадцать четыре тысячи семьсот семь) рублей 86 копеек.

Взыскать солидарно с Ракевич Евгения Викторовича, Масюк Натальи Викторовны    в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 941 (девятьсот сорок один) рубль.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: подпись. Верно.

Судья                                                        Е.М. Алтынникова

Решение принято в окончательной форме 14 ноября 2023 года.