Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-340/2021 ~ М-341/2021 от 29.09.2021

дело № 2-340/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября2021 г.                               село Малые Дербеты

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Бадмаевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Эренценовой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бамбушевой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с указанным иском к Бамбушевой Т.А., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ междуАО «Банк Русский Стандарт» и Бамбушевой Т.А.заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 96 389,11 руб. Договор заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В своем заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ему счета Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать заявление, условия и график платежей. Во исполнение договорных обязательств, Банк, открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 96389,11 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие условия: срок предоставления кредита 1095 дней, процентная ставка по договору 29 %. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось. Банк выставил ответчику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 108 934,50 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка ответчиком не исполнено, в результате чего с момента предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 108 934,50 руб., состоящая из основного долга – 94 721,52 руб., начисленных процентов– 10 912,98 руб., начисленные комиссии и платы 0,00 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3 300 руб.Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств Банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. В связи с чем просит взыскать с Бамбушевой Т.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт»задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 934,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 378,69 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт»ФИО6, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Бамбушева Т.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия и указала на незаконность предъявленных требований, поскольку заемные денежные средства от истца не получала, кредитный договор не заключала, кроме того истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенных прав. В связи с чем просила отказать истцу в удовлетворении требований.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования АО «Банк Русский Стандарт» по следующим основаниям.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

При этом в соответствии с общими правилами ст.ст. 432 и 433 ГК РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ междуАО «Банк Русский Стандарт» и Бамбушевой Т.А.заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк передал заемщику сумму кредита в размере 96 389,11 руб. Договор заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В своем заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ей счета Клиента и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать заявление, условия и график платежей. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл ответчику банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил Бамбушевой Т.А. на 1095 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) с процентной ставкой 29 % годовых сумму кредита в размере 96 389,11 руб., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

В соответствии с договором задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных договором. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платеже). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части основного долга, процентом, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

Согласно п.п. 2.1-2.6 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении, совершения Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия Банка по открытию Клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанный в заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет Банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением (-ями) Клиента, изложенным (-и) в заявлении. График платежей передается Банком Клиенту при оформлении заявления. За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ Бамбушева Т.А. заполнила и подписала заявление № по реструктуризации задолженности Клиента по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, анкету к заявлению, график платежей по потребительскому кредиту, ознакомилась и согласилась со всеми финансовыми условиями кредитного договора, составной и неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и Тарифы по реструктуризационным кредитам «Русский Стандарт».

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств и зачислению их на банковский счет Бамбушевой Т.А., что подтверждается выпиской по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчик же нарушила условия договора, так как свои обязательства исполняла ненадлежащим образом.

Согласно расчёту Банка задолженность Бамбушевой Т.А.перед Банком составляет 108 934,50 руб., в том числе: основной долг – 94 721,52 руб., начисленныепроценты– 10 912,98 руб., начисленные комиссии и платы 0,00 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3 300 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» направило ответчику требование (заключительное) о полном погашении задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В связи с неисполнением Бамбушевой Т.А. надлежащим образом условий договора АО «Банк Русский Стандарт»обратился к мировому судье судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в связи с чем мировым судьейДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ.

В связи с поступившими от ответчика возражениями ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт»о взыскании с Бамбушевой Т.А. денежных средств мировым судьей отменен.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому конверту) АО «Банк Русский Стандарт»обратилось в Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в порядке искового производства.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству, ответчик Бамбушева Т.А. заявила о пропуске срока исковой давности при подаче АО «Банк Русский Стандарт»иска в суд.

Доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности суд находит состоятельным ввиду следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ установлено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 14, 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи204ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ). В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что последний платеж по основному долгу заемщик произвела ДД.ММ.ГГГГ в размере 1667, 59 руб. и по процентам – ДД.ММ.ГГГГ в размере 2382,41 руб.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, срок давности для защиты этого права требования с ответчика уплаты образовавшейся задолженности применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Судом достоверно установлено, что АО «Банк Русский Стандарт»обращалось к мировому судье судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия с заявлением о выдаче судебного приказа, определением от ДД.ММ.ГГГГг. мировым судьей вынесен судебный приказ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском в Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия АО «Банк Русский Стандарт»обратилось ДД.ММ.ГГГГ

Из выписки по счету следует, что ответчик Бамбушева Т.А. последний платеж по кредиту внесла ДД.ММ.ГГГГ<адрес> образом, именно с указанной даты началось течение срока исковой давности, суд, учитывая также период со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, установил, что требование о защите нарушенного права АО «Банк Русский Стандарт»подано за пределами трехгодичного срока исковой давности.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание заявление ответчика о применении последствий пропуска срока давности, суд признает установленным факт пропуска АО «Банк Русский Стандарт»срока обращения в суд с исковым заявлением о взыскании с Бамбушевой Т.А. задолженности по кредиту, потому считает, что требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат отказу в удовлетворении.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░ ░░░░░: ░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░