Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-200/2022 ~ М-6/2022 от 10.01.2022

Дело №2-200/2022

УИД18RS0027-01-2022-000007-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2022 года                                               пос.Ува Удмуртской Республики

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Ёлкиной В.А.,

при секретаре Щекалевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ***9, Андриянову Илье Эдуардовичу, Андриянову Олегу Эдуардовичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании каты № *** на *** года в размере 132954,78 руб.,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ***2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. Заявленные требования мотивированы тем, что *** между ***2 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк ***5») был заключен договор *** о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения ***1 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ***. В рамках Договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «РС Голд Visa чип EMV», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) кредитование счета. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. *** Банк открыл клиенту банковский счет ***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», то есть заключил договор о предоставлении и обслуживании карты ***. Карта была получена и активирована ***.

Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил клиенту на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты на сумму 115867,00 руб., что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял клиенту счета-выписки.

В связи с ненадлежащим исполнением Клиентом своих обязательств по Договору о карте, а именно в связи с тем, что Клиент неоднократно не разместил на Счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, Банк с целью погашения Клиентом задолженности в полном объеме сформировал и выставил Клиенту заключительную Счет-выписку на сумму 132954,78 руб. со сроком оплаты до 21.07.2015 года. Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность не погашена и составляет на 21.12.2021 года 132954,78 руб. В соответствии с имеющейся у Банка информации ***2 умер, дата смерти Банку не известна.

Истец просит суд взыскать с наследственного имущества ***2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты *** на *** в размере 132954, 78 руб. в том числе: 110684, 43 руб. – задолженность по основному долгу; 18070,35 руб. – проценты за пользование кредитом; 4200 руб. – плата/неустойка за пропуск минимального платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3859,10 руб.

К участию в деле в качестве ответчиков определением суда от 08.02.2022 года привлечены наследники Андриянов Илья Эдуардович и Андриянов Олег Эдуардович.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчики Андриянов И.Э. и Андриянов О.Э. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Направили в суд заявление, в котором просили в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, дело рассмотреть в их отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. По смыслу названной нормы закона следует, что правоотношения между должником и кредитором могут возникнуть в случае, если кредитор передал деньги должнику, а последний обязывался вернуть их на условиях договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Требования АО «Банк Русский Стандарт» основаны на том, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком ***2 путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ***, был заключен договор *** о предоставлении и обслуживании карты «***5». Банком обязательства по договору выполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика ***; в нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не возвратил сумму предоставленного кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением Клиентом своих обязательств по Договору о карте, а именно в связи с тем, что Клиент неоднократно не разместил на Счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, Банк с целью погашения Клиентом задолженности в полном объеме сформировал и выставил Клиенту заключительную Счет-выписку на сумму 132954,78 руб. со сроком оплаты до 21.07.2015 года.

Данное требование заемщиком оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету АО «Банк Русский Стандарт» сумма задолженности по договору *** составила 132954,78 руб., в том числе: 110684, 43 руб. – задолженность по основному долгу; 18070,35 руб. – проценты за пользование кредитом; 4200 руб. – плата/неустойка за пропуск минимального платежа.

Судом установлено, что *** заемщик ***2 умер, что следует из свидетельства о смерти, выданного Чертановским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы.

Как следует из материалов наследственного дела ***, заведенного после смерти ***2, наследниками по закону, принявшими наследство, являются ответчики Андриянов И.Э. и Андриянов О.Э., что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от ***, выданными нотариусом нотариального округа «Увинский район Удмуртской Республики» ***8

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 ГК РФ субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из текста искового заявления следует, что предметом настоящего искового заявления является взыскание задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ***.

В качестве подтверждения данного обстоятельства Банк представил суду анкету на получение карты (л.д.7-8), заявление от ***, подписанное ***2, Тарифный план «***5» (л.д. 12-14), расписку в получении карты/ПИНа от *** (л.д.15-18), Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.19-24), выписку из лицевого счета заемщика *** о движении денежных средств по договору *** за период с *** по ***.

Из представленного в материалы дела заявления от *** следует, что *** ***2 обратился в ***1 с заявлением, в котором просил ***1 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора.

Также из анкеты на получение карты от *** указана желаемая сумма кредитного лимита 70000 рублей. Клиенту также представлен тарифный план №*** «Русский Стандарт Голд», с которым Клиент был ознакомлен под роспись. *** Карта *** с кредитным лимитом 70 000 рублей была получена ***2, что подтверждается распиской в получении Карты/ПИНа.

Таким образом, *** между Банком и ***2 был заключен договор кредита *** на условиях, указанных в заявлении от *** и в тарифном плане №*** «Русский Стандарт Голд».

Рассматривая заявление ответчиков о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из искового заявления следует, что по условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа; в соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности - выставления клиенту заключительного счета-выписки.

Как указано выше, в связи с ненадлежащим исполнением заемщика своих обязательств по Договору о карте, Банк с целью погашения Клиентом задолженности в полном объеме сформировал и выставил Клиенту заключительную Счет-выписку на сумму 132 954,78 руб. со сроком оплаты до 21.07.2015 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, тем самым установив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 22.07.2015 года.

Таким образом, срок исковой давности истек 22.07.2018 года.

С исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд 28.12.2021 года (согласно штемпеля на почтовом конверте- л.д.31), то есть за пределами срока исковой давности.

Возражений относительно заявления ответчиков о применении срока исковой давности от истца не поступило.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено, хотя обязанность этого возложена на истца определением суда от 28.06.2022 года. Непреодолимых препятствий для своевременного обращения в суд- не установлено.

Поскольку срок исковой давности на дату предъявления иска истек, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований расходы истца по оплате госпошлины возмещению ответчиками не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ***2, Андриянову Илье Эдуардовичу, Андриянову Олегу Эдуардовичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты *** на *** в размере 132954, 78 руб., в том числе: 110684,43 руб. – задолженность по основному долгу; 18070,35 руб. – проценты за пользование кредитом; 4200 руб. – плата/неустойка за пропуск минимального платежа- оставить без удовлетворения в полном объеме.

В удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 3859,10 руб.-отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Увинский районный суд.

Судья-                                                   В.А.Ёлкина