Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-913/2023 ~ М-813/2023 от 25.07.2023

УИД № 81RS0006-01-2023-001521-95

Дело № 2-913/2023

Решение

Именем Российской Федерации

23 августа 2023 года село Юсьва

Кудымкарский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Юсьва) в составе председательствующего судьи Баяндиной Е.В.,

при секретаре Боталовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Датабанк» к Поповой А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Датабанк» (далее АО «Датабанк») (ранее АКБ «Ижкомбанк») на основании заключенного 07 декабря 2022 года кредитного договора № 02-ЧОК-2200061 предоставило Поповой А.А. кредит в размере 450 000 рублей сроком на 6 месяцев со дня фактического предоставления с уплатой процентов в размере 14 процентов годовых, с целью приобретения жилого одноэтажного дома площадью 24,5 кв. метров, и земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства площадью 2500 кв. метров, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес> за 550 000 рублей. Согласно условиям, возврат кредита осуществляется единовременно не позднее окончания срока возврата кредита, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний день каждого календарного месяца. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения договора, в процентах годовых, от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счета Банка. Денежные средства Поповой А.А. перечислены на счет 27 декабря 2022 года, что подтверждается платежным поручением. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона приобретаемого недвижимого имущества. По договору купли-продажи от 07 декабря 2022 года ответчиком приобретены в собственность жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> Имущество считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на имущество и ипотеки в силу закона, при этом Попова А.А. становится залогодателем. По согласованию сторон, имущество, как предмет ипотеки, оценивается в 550 000 рублей. Ипотека в силу закона на жилой дом и земельный участок зарегистрирована 27 декабря 2022 года. За время пользования кредитом ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем 05 июля 2023 года Поповой А.А. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование не исполнено. Задолженность по состоянию на 19 июля 2023 года составляет 471 020,56 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 450 000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 18 986,31 рублей, неустойка за непогашение кредита в срок 2034,25 рублей. Просят расторгнуть кредитный договор № 02-ЧОК-2200061 от 07 декабря 2022 года, заключенный между АО «Датабанк» и Поповой А.А., взыскать с Поповой А.А. в пользу АО «Датабанк» задолженность по состоянию на 19 июля 2023 года по кредитному договору в размере 471020,56 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 450000 рублей, с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 20 июля 2023 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченных платежей в размере 468986,31 рублей за каждый календарный день просрочки, начиная с 20 июля 2023 года по дату фактического погашения задолженности, обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Поповой А.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 550000 рублей, в том числе: жилой дом – 500 000 рублей, земельный участок – 50 000 рублей; взыскать с Поповой А.А. расходы по оплате госпошлины в размере 13910,21 рублей.

Представитель истца АО «Датабанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Попова А.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, АО «Датабанк» на основании заключенного 07 декабря 2022 года кредитного договора № 02-ЧОК-2200061 выдало Поповой А.А. кредит в сумме 450 000 рублей на срок 6 месяцев под 14% годовых. По условиям договора Банк предоставил кредит на приобретение в собственность Поповой А.А. жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>

Согласно условиям, возврат кредита осуществляется единовременно не позднее окончания срока возврата кредита, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний день каждого календарного месяца.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона приобретаемого недвижимого имущества. По договору купли-продажи от 07 декабря 2022 года ответчиком приобретены в собственность жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> Имущество считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на имущество и ипотеки в силу закона, при этом Попова А.А. становится залогодателем. По согласованию сторон, имущество, как предмет ипотеки, оценивается в 550 000 рублей. Ипотека в силу закона на жилой дом и земельный участок зарегистрирована 27 декабря 2022 года.

Согласно платежному поручению денежные средства Поповой А.А. перечислены на счет 27 декабря 2022 года. Попова А.А. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик уклонился от погашения задолженности в предусмотренном порядке, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 21, 22).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

4 июля 2023 года ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору, требование АО «Датабанк» Поповой А.А. добровольно не исполнено.

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на 19 июля 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 471020,56 рублей, в том числе основной долг – 450000,00 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом – 18986,31 рублей, неустойка за непогашение кредита в срок – 2034,25 рублей.

Доказательств наличия задолженности в ином размере в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, с Поповой А.А. в пользу АО «Датабанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 7 декабря 2022 года в размере 471020, 56 рублей.

Банком заявлено требование о расторжении кредитного договора с Поповой А.А.

В соответствии ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, суд считает, что допущенные нарушения ответчиком условий кредитного договора являются существенным основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах требование Банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 статьи 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

Полное и своевременное выполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона приобретаемого недвижимого имущества, возникающей в соответствии с кредитным договором и договором купли-продажи недвижимого имущества, одновременно с государственной регистрацией права собственности заемщика на недвижимое имущество.

В соответствии с договором купли-продажи недвижимого имущества предмет залога оценивается сторонами в общей сумме 550000 руб., при этом жилой дом оценивается в 500000 руб., земельный участок - 50 000 руб.

Ипотека в силу закона на жилой дом зарегистрирована 27 декабря 2022 года за №81:06:1230001:24-59/292/2022-3, на земельный участок зарегистрирована 27 декабря 2022 года за № №81:06:1230001:6-59/292/2022-3.

Учитывая, что ответчик не исполнил обязательства, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - на жилой дом, назначение: жилое, количество этажей 1, площадь 24,5 кв.м., кадастровый номер 81:06:1230001:24, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 2500 кв.м., кадастровый номер №81:06:1230001:6, расположенные по адресу: <адрес> установив начальную цену реализации данного имущества в сумме 550000 руб., путем реализации с публичных торгов.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения договора, в процентах годовых, от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счета Банка. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Таким образом, с Поповой А.А. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по кредитному договору №02-ЧОК-2200061 от 07 декабря 2022 года по ставке 14% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга 450000 рублей, за период с 20 июля 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита.

Также подлежит взысканию с Поповой А.А. в пользу АО «Датабанк» неустойка в виде пени по кредитному договору №02-ЧОК-2200061 от 07 декабря 2022 года в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченных платежей в размере 468986, 31 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 20 июля 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Датабанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №02-ЧОК-2200061 от 07 декабря 2022 года, заключенный между Поповой А.А. и Акционерным обществом «Датабанк».

Взыскать с Поповой А.А. в пользу Акционерного общества «Датабанк» задолженность по кредитному договору №-ЧОК-2200061 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 471020,56 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13910,21 рублей, всего 484930, 77 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, назначение: жилое, количество этажей 1, площадь 24,5 кв.м., кадастровый номер №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 2500 кв.м., кадастровый номер № №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену реализации данного имущества в сумме 550000 руб., в том числе: жилой дом -500000 рублей, земельный участок – 50000 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с Поповой А.А. проценты за пользование кредитом по кредитному договору №02-ЧОК-2200061 от 07 декабря 2022 года по ставке 14% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга 450000 рублей, за период с 20 июля 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита.

Взыскать с Поповой А.А. в пользу АО «Датабанк» неустойку (пеню) по кредитному договору №02-ЧОК-2200061 от 07 декабря 2022 года в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченных платежей в размере 468986, 31 руб., за каждый календарный день просрочки, начиная с 20 июля 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Юсьва) в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2023 года.

Председательствующий Е.В. Баяндина

<данные изъяты>

<данные изъяты>