Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5625/2024 ~ М-2955/2024 от 02.04.2024

Дело № 2-5625/2024

УИД03RS0003-01-2024-004015-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2024 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Искандаровой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указала на то, что между сторонами 12 мая 2023 года заключен кредитный договор с залоговым обеспечением, в соответствии с п. 11.4 в целях которого приобретение в собственность залогодателя предмета ипотеки за цену 4 671 508 руб. путем участия в долевом строительстве.

Предметом ипотеки является квартира, местоположение «Строительство (завершение строительства) малоэтажных многоквартирных жилых домов, расположенных в Республике Башкортостан <адрес>.

Кредит в сумме 3 970 781 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с кредитным договором, заключенным между ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком, обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является:

- до момента государственной регистрации права собственности и ипотеки на предмет ипотеки в полном объеме первоначальный залог прав требования по договору приобретения;

- с момента государственной регистрации права собственности ипотеки на предмет ипотеки – ипотека предмета ипотеки в силу закона;

- в случае не регистрации ипотеки прав требования в силу закона – залог (ипотека) прав требования по договору приобретения в пользу кредитора, в соответствии с договором залога прав требования, заключаемого между заемщиком и кредитором.

Государственная регистрация права подтверждается отметкой об ипотеке в силу закона, произведенной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ от ДД.ММ.ГГГГ, под номером №.

02 февраля 2024 года ответчику вручена досудебная претензия, ответа не получено, денежные средства не возвращены.

С учетом изложенного, истец просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность в размере 4 038 497 руб. 65 коп., в том числе 3 956 707 руб. 51 коп. - просроченный основной долг, 81 212 руб. 62 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 78 руб. 94 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 498 руб. 58 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга,

- обратить взыскание на предмет залога – право требования участника долевого строительства по договору № участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, находящегося по адресу: «Строительство (завершение строительства) малоэтажных многоквартирных жилых домов, расположенных в Республике Башкортостан <адрес>., определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 168 800 руб.,

- расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №,

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 392 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещен своевременно по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по месту жительства, от получения направленной ей заказной почтовой корреспонденцией уклонился, ввиду чего конверт возвращен в суд за истечением срока хранения, что в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ позволяет признать извещение ответчика надлежащим. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, письменных возражений по существу заявленных требований не представил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ к обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 3 970 781 руб.; срок возврат кредита – 360 месяцев; процентная ставка по кредиту – 8,35% годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 28 078 руб. Целевое использование – приобретение в собственность залогодателя предмета ипотеки, указанного в п. 11.4 Индивидуальных условий, за цену 4 671 508 руб., путем участия в долевом строительстве.

Кредит в сумме 3 970 781 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно раздела 2 (п. 11) Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения кредитного договора является:

- до момента государственной регистрации права собственности и ипотеки на Предмет ипотеки - в полном объеме первоначальный залог Прав требования по Договору приобретения, возникающий в силу п. 5 ст. 5 и п. 1 ст. 77 (для нежилых помещений (апартаменты и прочее) - ст. 69.1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)";

- с момента государственной регистрации права собственности и ипотеки на Предмет ипотеки - ипотека (залог) Предмета ипотеки в силу закона, в соответствии со ст. 77 (для нежилых помещений (апартаменты и прочее) - ст. 69.1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", удостоверяемая Закладной;

- в случае не регистрации ипотеки (залога) прав требования в силу закона - залог (ипотека) Прав требования по Договору приобретения в пользу Кредитора, в соответствии с договором залога прав требования, заключаемому Заемщиком и Кредитором. ???????????????????=??????????????????????????????????????????i??i?????

Произведена государственная регистрация залога в силу закона Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ запись №, по договору участия в долевом строительстве жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Банк "ФК Открытие".

Ответчик нарушал обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.

Согласно п. 5.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но уплаченных процентов и неустойки, а также обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях: при просрочке ежемесячного платежа на срк более 30 календарных дней, при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом ответчику направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, что подтверждается требованиями, списком почтовых отправлений.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 4 038 497 руб. 65 коп., в том числе 3 956 707 руб. 51 коп. - просроченный основной долг, 81 212 руб. 62 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 78 руб. 94 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 498 руб. 58 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга. Данный расчет судом проверен и является верным.

С учетом изложенного, суд считает необходимым в соответствии с требованиями ст. 807 - 811, 819, 329, 330, ГК РФ взыскать с ответчика сумму долга, проценты за пользование кредитом, неустойку. Оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки суд не находит.

Далее, в соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федерального закона) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54.1 Федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая систематичность неисполнения ответчиком условий кредитного договора и размер просроченных платежей суд приходит к выводу об обращении взыскания на задолженное имущество путем реализации с публичных торгов.

Согласно Отчету об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №-ОТКР-С/24, рыночная стоимость квартиры составляет 3 960 943 руб.

Начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии со ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. подлежит определению в размере 80% от рыночной стоимости, то есть в сумме 3 168 800 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд приходит к выводу, что неисполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и процентов в течение длительного времени, учитывая размер просроченных платежей, является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку в значительной степени лишает истца того, на что он был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. В связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчиков подлежит взысканию солидарно сумма уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 40 392 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН 7706092528) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 7706092528) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 038 497,65 руб., из которых просроченный основной долг 3 956 707,51 руб., просроченные проценты 81 212,62 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 78,94 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга 498,58 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, местоположение «Строительство (завершение строительства) малоэтажных многоквартирных жилых домов, расположенных в Республике Башкортостан <адрес>м., установив начальную продажную стоимость в размере 3 168 800 рублей.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" (ИНН 7706092528) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 392 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 27 августа 2024 года.

Судья Т.Н. Искандарова

Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5625/2024 ~ М-2955/2024 от 02.04.2024

2-5625/2024 ~ М-2955/2024

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица