Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-778/2024 (2-4604/2023;) ~ М-4782/2023 от 06.12.2023

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2024 года                                                               г.Королев

Королёвский городской суд Московской области в составе:

судьи Касьянова В.Н.

при секретаре Колпаковой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-778/2024 по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, компенсации утраты товарной стоимости автомобиля, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ», в котором просит взыскать с ответчика страховое возмещение причиненного ущерба в результате совершения дорожно-транспортного происшествия в размере 118126 руб. 70 коп., компенсацию утраты товарной стоимости автомобиля в размере 13300 руб., неустойку за неисполнение обязательств по своевременной выплате страховой суммы в размере 92809 руб., компенсацию морального вреда в размере 350000 руб., а также возмещение судебных расходов и штраф.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что между ней и АО «СОГАЗ» 09.09.2022 был заключен договор добровольного страхования № № (АВТОКАСКО) транспортного средства, а именно принадлежащего истцу на праве собственности автомобиля марки Hyundai Creta, 2022 года выпуска, государственный регистрационный №, VIN №, сроком на 1 (один) год. Сумма страховой премии по договору составила 92809 руб. 24.07.2023    г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого принадлежащее истцу транспортное средство получило повреждения: царапины бампера, повреждение фары, наличие трещины между капотом и автомобилем. Виновник ДТП - ФИО4 свою вину признала, на момент ДТП имела страховой полис ОСАГО № №. 01.08.2023 г. истец обратилась к ответчику с заявлением с целью получения страхового возмещения путем направления на ремонт в СТОА. К заявлению приложены все документы, перечень которых установлен договором и Правилами страхования. Ответчик отказался направить транспортное средство истца на ремонт в СТОА, о чем 30.08.2023 г. оповестил истца письмом на электронную почту, указав в качестве причины отказа отсутствие у виновника ДТП действующего полиса ОСАГО, что не соответствует действительности. Согласно выписке из базы РСА, полис ОСАГО № № является действующим, выдан АО «АльфаСтрахование» страхователю ДД.ММ.ГГГГ Лицом, допущенным к управлению транспортным средством в соответствии с полисом ОСАГО, является ФИО4, виновник указанного ДТП.

В судебном заседании ФИО1 поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, учитывая следующее.

Из материалов дела следует, что 09.09.2022 между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор (полис) № № добровольного страхования транспортного средства Hyundai Creta, идентификационный номер №, 2022 года выпуска, со сроком страхования с 09.09.2022 по 08.09.2023.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств, гражданской ответственности и финансовых рисков владельцев транспортных средств от 05.12.2019.

По Договору страхования застрахованы имущественные интересы, связанные с риском «Ущерб», «Хищение, угон», «GAP». Выгодоприобретателем по Договору страхования по рискам «Хищение, угон» (пункт 3.2.2 Правил страхования) и «Ущерб» (пункт 3.2.1 Правил страхования, в том числе гибель Транспортного средства согласно пункту 12.4.7 Правил страхования) в случае полной конструктивной гибели Транспортного средства назначается «Сетелем Банк» ООО в размере непогашенной задолженности заемщика перед «Сетелем Банк» ООО по кредитному договору на дату фактического погашения, по остальным рискам - Страхователь. Страховая сумма по рискам «Ущерб» и «Хищение, угон» определяется в соответствии с пунктом 6.1 Договора страхования. Страховая сумма является неагрегатной. Страховая премия по Договору страхования составляет 92 809 рублей 00 копеек, оплата которой не оспаривается Финансовой организацией.

В соответствии с пунктом 9 Договора страхования вариант выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» - ремонт на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) по направлению Финансовой организации. Возмещение ущерба осуществляется Финансовой организацией путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА официального дилера по данной марке. Срок ремонта определяется ремонтной организацией.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 24.07.2023 вследствие действий ФИО4, управлявшей транспортным средством Geely, VIN: №, было повреждено принадлежащее ФИО1 транспортное средство.

ДТП было оформлено в соответствии с пунктом 2 статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Согласно извещению о ДТП гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии №

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

03.08.2023 ФИО1 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховом возмещении по договору страхования с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования.

03.08.2023 по направлению АО «СОГАЗ» проведен осмотр транспортного средства истца, составлен акт осмотра.

03.08.2023 ООО «МЭАЦ» по инициативе Финансовой организации подготовлена расчетная часть экспертного заключения № (КАСКО), согласно которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 93294 рубля 76 копеек, с учетом износа - 88 427 рублей 17 копеек.

09.08.2023 АО «СОГАЗ» направила в АО «АльфаСтрахование» запрос с просьбой подтвердить наличие актуального договора ОСАГО у виновника ДТП ФИО4, а также подтвердить право собственности ФИО4 на транспортное средство Geely, VIN: №.

10.08.2023 АО «АльфаСтрахование» в ответ на запрос АО «СОГАЗ» от 09.08.2023 направило копию договора ОСАГО серии XXX №, согласно которому собственником транспортного средства Geely, VIN: №, является ФИО5 Лица, допущенные к управлению транспортным средством Geely, VIN: №: ФИО4, ФИО6

Письмом от 14.08.2023 АО «СОГАЗ» уведомило ФИО1 о том, что оформление документов о ДТП осуществлено с нарушением требований Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в связи с чем у АО «СОГАЗ» отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения без предоставления документов компетентных органов.

12.09.2023 ФИО1 обратилась к АО «СОГАЗ» с претензией, содержащей требование об осуществлении страхового возмещения.

Письмом от 12.09.2023 Финансовая организация уведомила ФИО1 о том, что из извещения о ДТП следует, что вторым участником ДТП выступает ФИО4, которая является собственником транспортного средства Geely, VIN: № (договор ОСАГО серии №). Вместе с тем в соответствии с договором ОСАГО серии № собственником транспортного средства Geely, VIN: №, ФИО4 не является. Следовательно, принимая во внимание положения пункта 12.2.3 Правил страхования и пункта 1 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, Финансовая организация не имеет правовых оснований для удовлетворения требования о выплате страхового возмещения.

09.11.2023 г. ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного от 27.11.2023 № №, ФИО1 было отказано в удовлетворении требований о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений ст.940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно Договору страхования, договор между Заявителем и Финансовой организацией заключен на условиях Правил страхования.

В соответствии с абзацем третьим пункта 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

В соответствии с пунктом 23 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20 стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно пункту 3.2.1 Правил страхования предусматривается страховая выплата при наступлении страхового случая по риску «Ущерб», в том числе, в результате гибели или повреждения транспортного средства, а также дополнительного оборудования (если оно застраховано) в ДТП - событии, возникшем в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб при отсутствии вины в ДТП Страхователя (Выгодоприобретателя или лица, управлявшего застрахованным транспортным средством) и при условии, что установлен хотя бы один виновник ДТП (иной участник ДТП, дорожные, дорожно- эксплуатационные, коммунальные, технические службы и иное лицо) (подпункт «а» пункта 3.2.1.1 Правил страхования).

Как было указано выше, в результате ДТП, произошедшего 24.07.2023 вследствие действий ФИО4, управлявшей транспортным средством Geely, VIN: №, было повреждено принадлежащее истцу транспортное средство. ДТП было оформлено в соответствии с пунктом 2 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

В соответствии с пунктом 12.1.6.1 «в» Правил страхования при обращении за страховой выплатой в связи с наступлением события согласно подпункту «а» пункта 3.2.1.1 Правил страхования страховщику должны быть предоставлены в том числе документы из ГИБДД по установленной форме, подтверждающие участие в наступившем событии, содержащие сведения о времени, месте повреждения транспортного средства, водителях, транспортных средствах и повреждениях транспортных средств, дополнительного оборудования в результате наступившего события с указанием нарушенных пунктов Правил дорожного движения, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.10.1993 № 1090 «О правилах дорожного движения» и лиц их нарушивших; документы о ДТП, оформленные без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии со статьей 11.1 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 12.2.3 Правил страхования Страховщик не требует у Страхователя (Выгодоприобретателя) предоставление документов из ГИБДД в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии со статьей 11.1 Закона № 40-ФЗ.

При условии оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в случаях и в порядке, предусмотренных пунктом 1 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, страховая выплата не может превышать максимального размера страховой выплаты, установленной пунктами 4, 5 статьи 11.1 Закона № 40- ФЗ, и не может быть более страховой суммы по транспортному средству или дополнительному оборудованию.

В соответствии с п.1 ст.11.1. Закона № 40-ФЗ оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а)    в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; б)    дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом № 40-ФЗ; в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия (за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном пунктом 5 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ) и зафиксированы в извещении о дорожно- транспортном происшествии, бланк которого заполнен водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определениях от 25 мая 2017 г. N 1058-О и N 1059-О, такой механизм оформления документов о дорожно-транспортном происшествии является более оперативным способом защиты прав потерпевших, который, исходя из требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, учитывает вместе с тем необходимость обеспечения баланса экономических интересов всех участвующих в страховом правоотношении лиц и предотвращения противоправных схем разрешения соответствующих споров.

То есть указанный способ хоть и является более оперативным методом разрешения возникших между участниками ДТП правоотношений, должен учитывать интересы всех сторон страховых правоотношений, в том числе страховщиков.

Согласно предоставленному извещению о ДТП вторым участником ДТП выступает ФИО4, которая является собственником транспортного средства Geely, VIN: № (договор ОСАГО серии №).

Финансовому уполномоченному предоставлена копия договора ОСАГО серии №, согласно которой собственником транспортного средства Geely, VIN: №, является ФИО9Г. Аналогичная информация содержится на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Согласно сведениям АО «АльфаСтрахование», договор ОСАГО серии № заключен между ФИО5 и Финансовой организацией в отношении транспортного средства Geely, VIN: №, собственником которого является ФИО5 Лицами, допущенными к управлению транспортным средством Geely, VIN: №, являются: ФИО4, ФИО6

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона № 40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом № 40-ФЗ и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, который может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона № 40-ФЗ при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

Согласно пункту 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство и т.п. от страхователя к иному лицу новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность (пункты 1 и 2 статьи 4 Закона № 40-ФЗ). Ответственность нового владельца транспортного средства или лиц, которым передано право управления транспортным средством, не может быть признана застрахованной по договору обязательного страхования гражданской ответственности предыдущего владельца.

Таким образом, по договору ОСАГО серии XXX № застрахована гражданская ответственность ФИО8, как собственника транспортного средства Geely, VIN: №.

Документы, подтверждающие страхование на момент ДТП гражданской ответственности ФИО4, как собственника транспортного средства Geely, VIN: №, по договору ОСАГО не предоставлены.

Следовательно, отсутствуют обстоятельства, предусмотренные пунктом 1 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, для оформления документов о ДТП от 24.07.2023 без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Таким образом, при рассмотрении заявления об осуществлении страхового возмещения при отсутствии оснований у потерпевшего для оформления ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, страховщику были необходимы иные документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.

В связи с тем, что ФИО1 не предоставлены документы из ГИБДД в соответствии с пунктом 12.1.6.1 «в», у АО «СОГАЗ» отсутствовали основания для осуществления страхового возмещения по договору страхования.

При таких обстоятельствах, поскольку у ответчика не возникло обязательства по выплате страхового возмещения истцу, исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, компенсации утраты товарной стоимости автомобиля, неустойки, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 18.03.2024 г.