Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-100/2022 (2-2258/2021;) ~ М-2215/2021 от 28.10.2021

Дело № 2-100/2022 (2-2258/2021)

УИД 18RS0011-01-2021-004650-37

Решение

Именем Российской Федерации

25 января 2022 года                                                        г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при секретаре Дюкиной Д.Д., с участием представителя ответчика Кутявиной А.Л., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Форвард» к Никифорову Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,

установил:

    Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Форвард» (далее – ООО МКК «Форвард») обратилось в суд с иском к Никифорову Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика. Требования обоснованы тем, что между Истцом и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №/МКК от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор займа). Заемщику был предоставлен займ в сумме 59 514,75 рублей, а Заемщик приняла на себя обязательство возвращать займ, уплачивать Истцу проценты за пользование займом. Обязательства по Договору займа надлежащим образом не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу (займу) составляет 49 219,97 рублей. Согласно условиям Договора займа за пользование займом установлена процентная ставка в мере 34.5% годовых. Проценты за пользование займом начисляются на остаток задолженности по займу (в том числе просроченной), со дня, следующего за днем возникновения задолженности, за весь срок фактического пользования займом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование займом осуществляется не более чем по дату последнего платежа, предусмотренную Договором займа. Таким образом, задолженность по уплате процентов за пользование займом, начисленных состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 29 343,18 рублей. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 34.5 % годовых, начиная с 07.2021 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 563,15 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Наследником, принявшим наследство после смерти Заемщика является Никифоров Г.Г..

    Истец просит: 1). Признать фактически принявшими наследство Никифорова Г.Г.

    2) Взыскать с Ответчика пользу ООО МКК «Форвард» задолженность по уплате основного долга (кредита) по кредитному договору в размере - 49 219,97 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 343,18 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 49219,97 рублей по ставке 34.5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором — ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2556,89 руб.

       Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Страхование – Вита» (л.д.83 оборотная сторона).

Истец ООО МКК «Форвард» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Никифоров Г.Г. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Никифорова Г.Г. в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика Кутявина А.Л. с исковыми требованиями согласилась частично, просила суд уменьшить сумму задолженности по договору займа в части процентов, начисленных на сумму кредита со дня смерти ФИО2, дополнила, что погашение имеющейся задолженности умершей ФИО2 должно быть за счет страхового возмещения, поскольку ответственность заемщика была застрахована.

Третье лицо представитель ООО СК «Страхование – Вита» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представили отзыв на исковое заявление, в котором указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Согласие-Вита» и ФИО2 был заключен полис №. Страхователем/застрахованным лицом по данному полису определена ФИО2. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованному лицу. Страховые риски - смерть застрахованного лица по любой причине (п. 4.1.1 Правил), Инвалидность I или II группы Застрахованного лица по любой причине (п. 4.1.3 Правил), временная утрата трудоспособности Застрахованного лица по любой причине с выплатой согласно п. 11.3 Правил (п.п. 4.1.7 Правил). Договор предусматривает единую страховую сумму по всем рискам - 67 500, 00 руб. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по рискам «Инвалидность» и «Нетрудоспособность» является Страхователь. Выгодоприобретателем по риску «Смерть» являются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством. ООО МКК «Форвард» не является выгодоприобретателем по данному договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Согласие-Вита» поступило заявление на страховую выплату от ФИО3 в связи со смертью ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ. К заявлению прилагались в том числе, медицинское свидетельство о смерти, свидетельство о смерти. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было направлено Уведомление № СВ-1-16-4963 о необходимости предоставления от каждого из наследников следующих документов: - выписку из медицинской карты за период с 2013 по 2018. Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие-Вита» направило в БУЗ УР «<адрес> больница Министерства здравоохранения УР» запрос № СВ-1-16-5262 о предоставлении выписки из медицинской карты за период с 2013 по 2018. В предоставлении запрашиваемых документов БУЗ УР «<адрес> больница Министерства здравоохранения УР» было отказано письмом от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было направлено Уведомление № СВ-1-16-5696 об увеличении срока рассмотрения документов для принятия решения о признании или не признании события страховым случаем в связи с необходимостью подачи судебного иска к БУЗ УР «<адрес> больница Министерства здравоохранения УР». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ запрашиваемые документы Заявителем ООО «Согласие-Вита» не представлены. Таким образом, в связи с не предоставлением необходимых медицинских документов ООО «СК «Согласие-Вита» лишено возможности определить, является ли произошедшая смерть страховым случаем, поскольку не каждая смерть является страховым случаем. Считают, что ООО «СК «Согласие-Вита» не является третьим лицом по данному делу, т.к. права и обязанности ООО «СК «Согласие-Вита» не затрагиваются рассмотрением данного дела. Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица в порядке ч. 3 ст. 167 ГПАК РФ.

         Выслушав представителя ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

         Истец ООО МКК «Форвард» является юридическим лицом, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 1161832056143 24.02.2016 года, ИНН 1831178411 (л.д.11).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Форвард» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №/МКК, в соответствии с индивидуальными условиями которого ООО МКК «Форвард» (кредитор) предоставило ФИО2 (заемщику) займ в сумме 59514,75 руб. под 34,5 % годовых на срок определенный графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость займа составляет 36,368 % годовых. Договор займа действует до момента полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе возврата заемщиком суммы займа и уплаты всех причитающихся кредитору платежей по договору даты возврата суммы займа (его частей) определены в Графике платежей (Таблице), являющейся неотъемлемой частью договора (Приложение № к Индивидуальным условиям договора потребительского займа). С содержанием индивидуальных условий предоставления займа заемщик ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует подпись заемщика ФИО2 в договоре (л.д.27-30).

ФИО2 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы займа, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. Указанное свидетельствует о надлежащем исполнении кредитором ООО МКК «Форвард» обязательств по кредитному договору в части предоставления заемщику ФИО2 денежных средств (займа).

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между ООО МКК «Форвард», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные правоотношения, вытекающие из договора займа. Заключенный договор займа соответствует требованиям ст. 808 ГК РФ.

Кредитор свое обязательство исполнил в соответствии с его условиями, что повлекло возникновение у заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием которого является возврат суммы займа и уплату процентов, в сроки, установленные договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Вместе с тем, обязательства, установленные кредитным договором, заемщиком ФИО2 в соответствии с его условиями надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС Администрации МО «<адрес>», запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

По правилам пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 ст. 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствуют о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

Согласно реестру наследственных дел, размещенных на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ открытых наследственных дел не имеется (л.д.34).

Из поступившего ответа на запрос, следует, что информации о наличии транспортных средств у ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в Федеральной информационной системе ФИС ГИБДД не имеется (л.д.44).

Между тем, ФИО2 при жизни являлась собственником 1/108 доли земельного участка, кадастровый №, площадью расположенного по адресу: УР, <адрес>, около населенных пунктов д. <адрес>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (л.д.42), в АО «Россельхозбанк» на расчетном счету № имеет денежные средства в размере 9,72 руб. (л.д.66), в ПАО Сбербанк на расчетном счету № имеет денежные средства в размере 19,84 руб. (л.д.72).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По правилам п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Никифоров Г.Г. являвшийся супругом ФИО2, в установленный законом шестимесячный срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Кроме того, факт непринятия наследником наследства может быть установлен после его смерти по заявлению заинтересованных лиц (иных наследников, принявших наследство).

В данном случае Никифоров Г.Г., являясь супругом ФИО2, будучи зарегистрированным на момент смерти с наследодателем по адресу: УР, <адрес>, д. Кузьмино, <адрес>, с заявлением об установлении факта непринятия наследства не обращался как в самостоятельном порядке, так и со встречными требованиями. Решением суда не принявшим наследство после смерти ФИО2 не признан, в установленном законом порядке от наследства не отказался.

В связи с этим суд приходит к выводу о том, что фактически он принял наследство после смерти супруги ФИО2, оснований для освобождения его от исполнения обязательств наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, не имеется.

Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

Таким образом, Никифоров Г.Г., как наследник по закону, отвечает по долгам умершей ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и несет ответственность по обязательствам кредитного договора.

Рассматривая стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник отвечает перед кредитором наследодателя, суд отмечает, что применительно к статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в состав наследственного имущества умершей ФИО2 входит 1/108 принадлежащего ей доли земельного участка, кадастровый №, площадью расположенного по адресу: УР, <адрес>, около населенных пунктов д. <адрес>, с кадастровой стоимостью 11382960 руб. (л.д.42), денежные средства на расчетном счету № в АО «Россельхозбанк» в размере 9,72 руб. (л.д.66), денежные средства на расчетном счету № в ПАО Сбербанк в размере 19,84 руб. (л.д.72).

Доказательств иной стоимости наследственного имущества, кроме как кадастровой стоимости, в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, суд принимает в качестве стоимости наследственного имущества кадастровую стоимость недвижимого имущества, в пределах которой наследник умершего заемщика отвечает по долгам наследодателя, в размере 105427,33 руб. (11382960 руб./108+19,72 руб.+9,72 руб.), что превышает размер долговых обязательств ФИО2 по договору займа №/МКК от ДД.ММ.ГГГГ (78563,15 руб.).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Никифорова Г.Г. задолженности по договору займа №/МКК от ДД.ММ.ГГГГ размере 49219,97 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по уплате процентов за пользование займом, по договору займа №/МКК от ДД.ММ.ГГГГ составляет 29343,18 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера исковых требований за исключением шестимесячного срока для вступления в наследство, просит уменьшить проценты, начисленные на сумму кредита со дня смерти ФИО2

Суд отмечает, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами (плата за пользование займом (кредитом)) входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а неустойка, являющаяся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляется за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, основания для уменьшения размера процентов за пользование кредитом отсутствуют в силу закона.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности с начислением процентов за пользование займом, суд считает указанный расчет арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, отвечающим положениям ст. 319 ГК РФ, не содержащим счетных ошибок.

Ответчик расчет истца не оспорил, не представил суду свой расчет задолженности или доказательств погашения задолженности, в связи с чем, судом за основу взят расчет истца.

Таким образом, требования истца о взыскании с Никифорова Г.Г. задолженности по уплате процентов за пользование займом, по договору займа №/МКК от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29343,18 руб. подлежат удовлетворению

Истцом также заявлены требования о взыскании по договору займа №/МКК от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 49219,97 рублей по ставке 34.5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором — ДД.ММ.ГГГГ.

Данные требования являются обоснованными в силу ч.3 ст.809 ГК РФ, в которой указано, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Рассматривая доводы ответчика о том, что страховая выплата должна была погасить имеющуюся задолженность, суд отмечает следующее.

Как установлено в ходе судебного заседания, ФИО2 являлась застрахованным лицом в рамках программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО МКК «Форвард» в ООО СК «Согласие – Вита», по условиям которой страховщик при наступлении страхового случая выплачивает выгодоприобретателю страховую выплату. Страховым риском по договору является в том числе: смерть застрахованного лица по любой причине.

Согласно ст. ст. 420, 422 ГК РФ, п. 2 ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ" смерть заемщика, произошедшая в период действия договора страхования, является страховым случаем.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статей 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено так же, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Пункт 1 ст. 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Из анализа приведенных правовых положений следует, что страхователь должен сообщить лишь известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании ст. 945 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 2 которой, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В силу положений ч. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Согласно положениям ч. 2 ст. 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с условиями страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО СК «Согласие – Вита» (страховщик) и ФИО2 (страхователь), выгодоприобретателями по риску «смерть» являются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ (п.9 Полиса) (л.д.78).

Из представленной в материалы дела переписки следует, что, несмотря на истребование ООО СК «Согласие – Вита» у ФИО3 и БУЗ УР «<адрес> больница» необходимого для признания смерти наследодателя страховым случаем и осуществления выплаты страховой премии перечня документов, такие документы не представлены. Поэтому, до настоящего времени вопрос о признании либо непризнании смерти ФИО2 страховым случаем страховой компанией не разрешен.

При таких обстоятельствах, судом не установлено виновного поведения ООО СК «Согласие – Вита» в отказе в выплате суммы страхового возмещения.

Доказательств обратному в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

Указанные обстоятельства не препятствуют рассмотрению требований ООО МКК «Форвард» к Никифорову Г.Г., который, на основании вышеизложенного, по данному делу является надлежащим ответчиком.

Судом отклоняются доводы представителя ответчика о том, что погашение имеющейся задолженности умершей ФИО2 должно быть за счет страхового возмещения, поскольку ответственность заемщика была застрахована, как не основанные на законе, поскольку страхование заемщиком своих жизни и здоровья, не влечет изменение состава участников правоотношений по договору займа, в связи с чем, надлежащим ответчиком по требованиям ООО МКК «Форвард» о взыскании задолженности является должник (его наследники). Само по себе наступление события, имеющего признаки страхового случая, не освобождает должника (его наследников) от исполнения обязательств перед кредитором.

Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.

Условия возникших между заемщиком, банком и страховой компанией правоотношений, ни в силу договора, ни в силу закона (ст. 934, 942, 1175 ГК РФ) не предусматривают обязанность страховой компании по погашению кредитных обязательств после смерти заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы соразмерно удовлетворенным требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ООО МКК «Форвард» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2556,89 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

При удовлетворении исковых требований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Никифорова Г.Г. подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 2556,89 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Форвард» к Никифорову Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика удовлетворить.

Признать Никифорова Г.Г. наследником, фактически принявшим наследство после смерти ФИО7, умершей 17. 06.2019.

Взыскать с Никифорова Г.Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Форвард» задолженность по договору займа №/МКК от ДД.ММ.ГГГГ по уплате основного долга в размере - 49219,97 рублей; по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 343,18 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2556,89 руб.

Взыскивать с Никифорова Г.Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Форвард» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 49219,97 рублей по ставке 34.5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором — ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Глазовский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

         Мотивированное решение составлено 01.02.2022.

        Судья                                                                                                Н.В.Рубанова