Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-98/2020 от 11.03.2020

Дело № 2-98/2020
УИД 43RS0039-01-2020-000002-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Уржум 17 июня 2020 года

Уржумский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Усковой Е.А.,

при секретаре Решетникове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к Романову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО«ЭОС» обратилось в суд с иском к Романову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБВосточныйи Романовым А.А. был заключен договор № о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 62870 рублей сроком на 36 месяцев и на следующих условиях:

- размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 2654 руб.;

- размер последнего платежа - 2606 руб. 05 коп.;

- день погашения – 05 число каждого месяца;

- дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ;

- процентная ставка- 29,5 % годовых;

- полная стоимость кредита 33.81%.

При подписании анкеты-заявления заемщик подтвердил, что согласен с тем, что Банк имеет право передать право требования по исполнению обязательств по кредиту другим лицам с последующим уведомлением его об этом.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБВосточныйиООО«ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 1061, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступленоООО«ЭОС» в размере 101949 руб. 49 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Уржумского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ на взыскание с Романова А.А. суммы задолженности по кредитному договору в пользуООО«ЭОС». Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

ООО «ЭОС» просит взыскать с Романова А.А. сумму задолженности по кредитному договору № в размере 101949 руб. 49 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3238 руб. 99 коп.

В судебное заседание истец -ООО«ЭОС» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Романов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия. Согласно представленному отзыву на исковое заявление, против удовлетворения исковых требований о взыскании суммы страховки в размере 12850 руб., процентов за пользование кредитными средствами в сумме 28620 руб.95 коп. и задолженности по просроченным процентам за пользование кредитными средствами в размере 11537 руб.35 коп. возражает. Указывает, что наличными денежными средствами ему было выдано только 50000 руб., а в договоре указана сумма 62870 руб., в том числе 12870 руб. – страховка. Указывает, что договор подписал, не читая, на просьбу провести реструктуризацию долга ответа от банка не получил.

Суд, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Романовым А.А. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 62870 руб. сроком на 36 месяцев под 29,5 % годовых. Договором также предусмотрена пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%, пеня, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в рублях) – соответствует стандартным кредитным ставкам данного продукта.

При оформлении кредита был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.

Суд отклоняет довод ответчика о неправомерном взыскании с него суммы 12870 руб., поскольку подписав согласие на страхование, ответчик был проинформирован о том, что страхование является добровольным, его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, бланк документа предусматривает возможность отказаться от дополнительных услуг.

Заключение договора страхования не нарушает действующее законодательство, какие-либо доказательства понуждения к заключению договора страхования или отказа от заключения кредитного договора без участия в программе страхования отсутствуют.

Данное ответчиком письменное согласие на страхование содержит его просьбу банку в дату выдачи кредита осуществить перевод на сумму 12870 руб. с открытого в рамках договора кредитования счета на счет страховщика – ЗАО «СК «Резерв».

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и просроченных процентов за пользование кредитными средствами, суд исходит из следующего.

Подписав заявление о заключении договора кредитования, Романов А.А. выразил свое согласие со всеми его условиями, в том числе с процентной ставкой, графиком гашения кредита, размером неустойки и иными условиями договора и просил выдать кредит на указанных в договоре условиях, более того, согласился с ними и обязался их выполнять надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк»иООО«ЭОС» был заключен договор № уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступленоООО«ЭОС» в размере 101949 руб. 49 коп., что также не противоречит заявлению Романова А.А. о заключении договора кредитования, которым он разрешил банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Согласно представленному истцом расчету, на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 101949 руб. 49 коп., в том числе размер задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 28620 руб. 95 коп., размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 11537 руб. 35 коп., просроченный основной долг 61791 руб. 19 коп.

Представленный истцом расчет судом арифметически проверен и признан верным.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения статьи 333 ГК РФ к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом применению не подлежат.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Несоразмерности начисленных просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами (неустойки) в сумме 11537 руб. 35 коп. последствиям нарушения обязательства судом также не установлено, поэтому, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения их размера.

Исходя из вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФс ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3238 руб. 99 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияООО«ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с Романова А.А. в пользуООО«ЭОС» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 101949 рублей 49 копеек.

Взыскать с Романова А.А. в пользуООО«ЭОС» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3238 руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Уржумский районный суд Кировской области в течение месяца, начиная со дня составления мотивированного решения.

Судья – Е.А. Ускова

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Ускова