Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-742/2024 ~ М-354/2024 от 27.02.2024

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

Мотивированное решение составлено 24 мая 2024 года

УИД: 66RS0022-01-2024-000485-30

№ 2-742/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2024 года г.Березовский

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Петренко Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ишекову Николаю Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось с иском к ИшековуН.А., которым просило взыскать задолженность по кредитному договору № от 26.10.2023 в общей сумме 650765 руб. 93 коп.

В обоснование иска истец указал, что 26.10.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 600000 руб. под 27,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.11.2023, по процентам 28.11.2023, на 07.02.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 72 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 188 руб. 29 коп. По состоянию на 07.02.2024 общая задолженность ответчика составляет 650765 руб. 93 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 600000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1040 руб. 59 коп., просроченные проценты - 46421 руб. 03 коп., неустойка на просроченную ссуду - 735 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты - 942 руб. 05 коп., комиссия за дистанционное обслуживание - 447 руб., иные комиссии - 1180 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Считая свои права нарушенными, истец обратился с иском к ответчику с указанными выше требованиями, а также просил возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 9707руб. 66 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Ишеков Н.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.45,48,55-57).

Суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Ишекова Н.А. в порядке заочного производства.

Оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом в судебном заседании, не оспорено ответчиком, между ПАО «Совкомбанк», действующим в качестве кредитора, и ответчиком Ишековым Н.А., выступающим в качестве заемщика, 26.10.2023 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор взял на себя обязательства по предоставлению заемщику кредита в сумме 600000 руб. на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Ишековым Н.А. подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля.

Из содержания положений ст.153 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также общих условий действительности сделок, последние представляют собой осознанные, целенаправленные, волевые действия лица, совершая которые, они ставят цель достижения определенных правовых последствий.

Обязательным условием сделки, как волевого правомерного юридического действия субъекта гражданских правоотношений, является направленность воли лица при совершении сделки на достижение определенного правового результата (правовой цели), влекущего установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей на основе избранной сторонами договорной формы.

В соответствии с п.3 ст.154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

На основании ст.ст.420,432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.п.1 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу вышеуказанного п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с абз.1 ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абз.2 ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 4 ст.847 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», обеспечивающий использование электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий (статья 1), предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).

Во взаимосвязи с приведенным регулированием действует ч.2 ст.6 названного Федерального закона, согласно которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Из приведенных норм права следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Факт заключения кредитного договора ответчиком Ишековым Н.А. не оспорен и подтверждается заявлением о предоставлении транша (л.д.15-оборот-16), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.16-оборот-18), заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.19-оборот), анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита (л.д.21-оборот-23), данными под подписанию договора (л.д.15), Общими условиями договора потребительского кредита (л.д.24-25), Тарифами банка (л.д.26-27).

Как следует из ответа ООО «Т2 Мобайл», поступившего после окончания рассмотрения дела, но до изготовления мотивированно решения, в связи с чем суд считает возможным привести данный ответ в решении, абонентский №, указанный при оформлении кредитного договора в приведенных документах, по состоянию на 26.10.2023 принадлежал Ишекову Н.А.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении транша следует, что срок расходования лимита кредитования составляет 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования (пункт 1); процентная ставка составляет 9,9% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка (пункт 4); количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж не менее 13995 руб. 58 коп. (пункт 6); за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых (пункт 12); сумма транша 600000 руб. предоставлена на срок 60 месяцев, сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 13995 руб. 58 коп (пункт 1 заявления о предоставлении транша).

Факт надлежащего исполнения ПАО «Совкомбанк» обязанности по предоставлению ответчику Ишекову Н.А. денежных средств в сумме 600000 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д.4-оборот).

Ответчиком Ишековым Н.А. факт получения денежных средств не оспорен, из выписки по счету следует, что ответчик воспользовался денежными средствами.

Как установлено судом из расчета задолженности (л.д.13) и выписки по счету (л.д.4-оборот), не оспорено ответчиком Ишековым Н.А., обязательства по кредитному договору ответчик выполняет ненадлежащим образом, не внося ежемесячные платежи во исполнение обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов.

Во исполнение обязательств по кредитному договору ответчик Ишеков Н.А. в счет погашения кредитной задолженности осуществил перевод на сумму 188 руб. 29 коп., которая была направлена на уплату процентов. Более каких-либо денежных средств во исполнение обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчиком не вносилось, доказательств обратного суду со стороны ответчика не представлено.

Таким образом, с момента выдачи кредита обязательства по кредитному договору ответчиком Ишековым Н.А. должным образом не исполняются, просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование со стороны ответчика Ишекова Н.А. на дату рассмотрения дела в суде составила более пяти месяцев.

По состоянию на 07.02.2024 задолженность ответчика Ишекова Н.А. перед истцом ПАО «Совкомбанк» составляет 650765 руб. 93 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 600000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1040 руб. 59 коп., просроченные проценты - 46421 руб. 03 коп., неустойка на просроченную ссуду - 735 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты - 942 руб. 05 коп., комиссия за дистанционное обслуживание - 447 руб., иные комиссии - 1180 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен. Судом представленный истцом расчет был проверен, сумма указанной в нем задолженности соответствует условиям кредитного договора, внесенным ответчиком денежным суммам в размерах и в даты, указанные в выписке по счету. Ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился.

Бремя доказывания было распределено между сторонами судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, при этом, на ответчика была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Таковых доказательств суду со стороны ответчика представлено не было, встречных требований, в том числе о признании кредитного договора незаключенным, со стороны ответчика суду также заявлено не было.

Таким образом, учитывая установленные судом обстоятельства, нормы действующего законодательства и условия заключенного между сторонами кредитного договора с ответчика Ишекова Н.А. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от 26.10.2023 в общей сумме 650765 руб. 93 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность - 600000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1040 руб. 59 коп., просроченные проценты - 46421 руб. 03 коп., неустойку на просроченную ссуду - 735 руб. 26 коп., неустойку на просроченные проценты - 942 руб. 05 коп., комиссию за дистанционное обслуживание - 447 руб., иные комиссии - 1180 руб.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом не заявлено, как и встречного иска со стороны ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как следует из платежного поручения № 1300 от 13.02.2024, истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд в УФК по Тульской области (Межрегиональная инспекция ФНС России по управлению долгом) на счет УФК по Тульской области г.Тула оплачена государственная пошлина в общей сумме 9707 руб. 66коп. (л.д.4).

Принимая во внимание принятое судом решение об удовлетворении исковых требований, истцу подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина в полном объеме, то есть в сумме 9707 руб. 66 коп.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, обе стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ишекову Николаю Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Ишекова Николая Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26.10.2023 по состоянию на 07.02.2024 в сумме 650765 руб. 93 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность - 600000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1040 руб. 59 коп., просроченные проценты - 46421 руб. 03 коп., неустойку на просроченную ссуду - 735 руб. 26 коп., неустойку на просроченные проценты - 942 руб. 05 коп., комиссию за дистанционное обслуживание - 447 руб., иные комиссии - 1180 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9707 руб. 66коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: п/п К.С. Аникина

*** *** *** ***	*** *** *** *** ***
*** *** *** ***