Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4674/2016 ~ М-5400/2016 от 16.11.2016

2-4674/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 12 декабря 2016 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе

судьи Стародумовой С.А.,

при секретаре Гусейновой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ВТБ 24 к Кузнецову А.А., Кузнецову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО ВТБ 24 обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецову А.А., Кузнецову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявления указало, что 17.04.2007 между ОАО «Промышленно-строительный банк» и Кузнецовым А.А. был заключен кредитный договор № (в настоящее время номер изменен на №). В соответствии с условиями кредитного договора Первоначальный кредитор обязался предоставить кредит в сумме 46200 Долларов США на срок до 31.03.2017 (пункт 2.1. кредитного договора) со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 12,5% годовых (пункт 4.1. кредитного договора). В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора был заключен договор об ипотеке № от 17.04.2007, залогодателем по которому является Кузнецов А.А.. 13.05.2003 зарегистрировано право собственности залогодателя на квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности №. Права залогодержателя по кредитном у договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному кредитору Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области 19.04.2007. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена 19.04.2007 за номером № Законным владельцем закладной является ПАО Банк ВТБ 24. Условиями кредитного договора был предусмотрен следующий порядок возврата кредита и уплаты процентов. Заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер такого платежа составил 682,05 Долларов США. Указанный платеж должен был быть внесен на текущий счет заемщика в первый день платежного периода (п. 4.3.31). Из представленного расчета, а также выписок по счетам следует, что погашение заемщиком платежей по кредиту систематически нарушалось. Последний платеж по кредиту совершен 15.08.2016. В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению аннуитетных платежей, истец на основании п. 5.4.1 кредитного договора потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее 04.04.2016, однако просроченная задолженность и проценты до настоящего времени не погашены. При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о размере денежной оценки предмета ипотеки (квартиры). В соответствии с п. 5 закладной квартира оценена сторонами в сумме 1740000 руб., которую истец, как согласованную с ответчиком ранее, просит установить в качестве начальной продажной цены. Просит взыскать с Кузнецова А.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору в рублях в сумме эквивалентной 17204,87 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, из них: 14279, 71 долларов США по основному долгу; 45,41 долларов США – задолженность по плановым процентам; 578,24 долларов США – задолженность по пени по просроченным процентам; 2301,51 долларов США – задолженность по пени по просроченному основному долгу, расторгнуть кредитный договор № от 17.04.2007, заключенный между ОАО «Промышленно-строительный банк» и Кузнецовым А.А.; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Кузнецову А.А., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры 1740000 руб.; взыскать с Кузнецова А.А. расходы по оплате госпошлины в размере 19783 руб. 84 коп.

В судебном заседании представитель истца ПАО ВТБ 24 по доверенности Ефимов А.А. заявленные требования поддержал, просил иск удовлетворить, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчики Кузнецов А.А., Кузнецов А.А. не явились, корреспонденция, направляемая ответчикам, вернулась с отметкой почты: «по истечению срока хранения», суд считает извещенными надлежащим образом ответчиков о дне и времени рассмотрения дела. Судом с согласия представителя истца, принято решение о рассмотрении дела и вынесении решения в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы по делу, суд приходит к следующему.

В ходе судебного заседания установлено, что 17.04.2007 между ОАО «Промышленно-строительный банк» и Кузнецовым А.А. был заключен кредитный договор № (в настоящее время номер изменен на №), по условиям которого первоначальный кредитор ОАО «Промышленно-строительный банк» обязался предоставить ответчику Кузнецову А.А. кредит в сумме 46200 долларов США на срок до 31.03.2017, с уплатой процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 12,5 процентов годовых.

Кредит был предоставлен на покупку квартиры, площадью 44,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Свои обязательства по выдаче кредита ОАО «Промышленно-строительный банк» выполнил в полном объеме.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора был заключен договор об ипотеке № от 17.04.2007, залогодателем по которому является Кузнецов А.А..

13.05.2003 зарегистрировано право собственности залогодателя на квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности №

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному кредитору Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области 19.04.2007.

Запись об ипотеке в ЕГРП произведена 19.04.2007 за номером №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» жилой дом или квартира, приобретенные полностью или частично с использование кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации прав собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Права (требования) по кредитному договору перешли Банку ВТБ 24 (ПАО) на основании договора купли-продажи закладной № от 17.12.2008 права и отметки на закладной.

Согласно расчету задолженности за период с 17.12.2008 по 30.08.2016 задолженность составляет 17204,87 долларов США, из них: 14279, 71 долларов США - по основному долгу, 45,41 долларов США – задолженность по плановым процентам; 578,24 долларов США – задолженность по пени по просроченным процентам; 2301,51 долларов США – задолженность по пени по просроченному основному долгу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п. 4.1. кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5% годовых.

Проценты начисляются кредитором, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитывая кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 4.1 договора, и фактического количества числа календарных дней в году. (п.4.2 кредитного договора).

Согласно п. 4.3. кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей, который составляет 682,05 долларов США (п. 4.3.9 кредитного договора).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При заключении кредитного договора сторонами, в пункты 6.3, 6.4 договора, был согласован размер неустойки, которую заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени, исходя из ставки 0, 1 % от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 5.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы повышенных процентов при просрочке очередного аннуитетного платежа или его части более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев.

Как видно из представленного расчета задолженности, выписки по текущему счету заемщика, погашение заемщиком платежей по кредиту систематически не производилось, либо производилось не в полном объеме. Так последние платежи были внесены 15.08.2016, 14.04.16, 31.10.15 года

Таким образом, ответчик систематически не исполнял свои обязанности по возврату кредита.

Истцом направлено ответчику требование от 11.03.2016 о погашении задолженности по кредитному договору в срок до 04.04.2016 и о намерении расторгнуть договор с 05.04.2016 в случае не исполнении обязанности по возврату кредита и уплате процентов в указанный срок.

Однако просроченная задолженность и проценты до настоящего времени ответчиком не погашены.

С учетом представленных доказательств, суд принимает представленный истцом расчет и полагает возможным удовлетворить заявленные требования.

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.1 ст. 13 указанного Закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному кредитору ОАО «Промышленно-строительный банк» Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области 19.04.2007.

На основании п. 3 ст. 48 указанного Закона, владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.

В соответствии с отметками о смене владельца, права по указанной закладной №, на основании договора купли-продажи закладной от 17.12.2008 были переданы Банку ВТБ 24 (ЗАО), который по настоящее время является ее законным владельцем.

Согласно ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Суд обращает взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Кузнецову А.А., расположенную по адресу: <адрес>, определяя способ реализации в виде продажи с публичных торгов, и устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере 1740 000 руб. с учетом п.5 закладной, согласно которому согласно которому сторонами оценена квартира в указанной сумме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по государственной пошлине в размере 19783 руб. 84 коп. подлежит взысканию с Кузнецова А.А. в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО ВТБ 24 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.04.2007, заключенный между ОАО «Промышленно-строительный банк» и Кузнецовым А.А..

Взыскать с Кузнецова А.А. в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность по кредитному договору в рублях в сумме эквивалентной 17204,87 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, из них: 14279, 71 долларов США - по основному долгу; 45,41 долларов США – задолженность по плановым процентам; 578,24 долларов США – задолженность по пени по просроченным процентам; 2301,51 долларов США – задолженность по пени по просроченному основному долгу, также расходы по оплате госпошлины в размере 19783 руб. 84 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Кузнецову А.А., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры размере 1 740 000 руб.

Ответчики вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Стародумова