Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1209/2023 от 18.07.2023

Дело № 2-1209/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года         г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи         Ульяненковой О.В.

при секретаре                 Хопуновой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Советова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Советова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Советовой Е.В. был заключен кредитный договор № <номер> согласно которому, последнему предоставлен кредит в сумме 199958 руб. под 23,80%/59,00% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. На основании соглашения о передаче договор (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.03.2022, на 23.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 388 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.02.2022, на 23.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 399 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 71410,43 руб., по состоянию на 23.03.2023 общий размер задолженности составил 271434,48 руб., из которых: 199958 рублей - просроченная ссудная задолженность, 69103 рублей 05 копеек - просроченные проценты, 1464 рублей 76 копеек – неустойка на просроченные проценты, 908 рублей 67 копеек – просроченная страховая премия. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит взыскать с Советовой Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 271434,48 руб., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5914,34 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Советова Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, возражений относительно иска не представила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие суду не заявляла.

Учитывая письменное согласие со стороны истца, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя банка и ответчика в порядке заочного производства (ст.233 ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела усматривается, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Советова Е.В. заключен кредитный договор № <номер> (л.д.18-19).

Согласно п.1 Договора кредитования № <номер> от <дата> лимит кредитования 200000 руб. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению Кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной Клиенту на день принятия Банком соответствующего решения в случае нарушения Заемщиком п.6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок. Использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается.

Договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита – до востребования (п.2 Договора).

Процентная ставка за проведение безналичных операций – 23,80 %, за проведение наличных операций – 59,00 % (п. 4 Договора).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа (далее - МОП), который определен в размере 14113 руб., на текущий банковский счет (далее - ТБС) заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1(одному) месяцу, увеличенная на 15(пятнадцать) календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течении которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 12950 руб. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа (п.6 Договора).

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548 % (п. 12 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 15 условий кредитного договора заемщик согласилась на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic, плата за оформление карты – 800 руб. (л.д.17).

<дата> Советова Е.В. подано заявление о присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» (далее – Программа), которым она подтвердила свое согласие быть застрахованной и просила ПАО КБ «Восточный», являющееся страхователем по договору страхования по договору страхования № <номер> от <дата>, заключенному между Банком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», присоединить её к программе на следующих условиях: страховая сумма на момент присоединения к программе 200000 руб. Срок страхования 36 месяцев с момента подписания заявления. Плата за присоединение к программе – 0,60 % в месяц от страховой суммы. Оплата услуги осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течении периода оплаты – 4 месяца. Размер ежемесячного платежа в течении всего периода составит 14013 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, который составит – 1163 руб. (оборот л.д.20).

В нарушение условий кредитного договора заемщиком обязательства не были надлежаще исполнены, в связи с чем, по состоянию на 23.03.2023 общий размер задолженности составил 271434,48 руб., из которых 199958 руб. - просроченная ссудная задолженность, 69103,05 руб. - просроченные проценты, 908,67 руб. – просроченная страховая премия, 1464,76 руб. – неустойка на просроченные проценты (оборот л.д.5-6).

В связи с неисполнением принятых на себя обязательств, в адрес Советовой Е.В. было направлено требование банка о досрочном возврате всей суммы задолженности (л.д. 8), которое оставлено ответчиком без исполнения. В настоящее время задолженность не погашена, доказательств обратного, суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, в связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и берет его за основу при вынесении решения.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом п.1 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, Советова Е.В. подписав кредитный договор, выразила свое согласие со всеми его условиями, в том числе с предусмотренным размером неустойки.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, соотношение суммы неустойки и основного долга, суд считает, что сумма неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.26).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5914 руб. 34 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Советова Е.В., <дата> года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, (паспорт серии № <номер> № <номер> выдан <дата> <адрес> <адрес>, код подразделения № <номер>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <номер> № <номер> от <дата> по состоянию на 23.03.2023 в размере 271434 (двести семьдесят одна тысяча четыреста тридцать четыре) рубля 48 копеек, из которых: 199958 рублей - просроченная ссудная задолженность, 69103 рубля 05 копеек - просроченные проценты, 908 рублей 67 копеек – просроченная страховая премия, 1464 рубля 76 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с Советова Е.В., <дата> года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, (паспорт серии № <номер> выдан <дата> <адрес> <адрес>, код подразделения № <номер>) в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 5914 (пять тысяч девятьсот четырнадцать) рублей 34 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 21 сентября 2023 г.

Председательствующий      О.В. Ульяненкова