Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4756/2024 ~ М-682/2024 от 22.01.2024

Дело №2-4756/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«07» мая 2024 года          г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи                          Ужакиной В.А.

при секретаре                                                       Комаровой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «НС Банк» к Кучерявенко Дмитрию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

АО «НС Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кучерявенко Д.В., в котором просит следующее.

Взыскать с Кучерявенко Дмитрия Викторовича в пользу АО «НС Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.11.2021г. по состоянию на 09.11.2023г. в размере 5 493 675,12 руб., из которых: 5 072 552,43 руб. – просроченная задолженность, 400 648,88 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с 31.0.2023г. по 09.11.2023г. включительно, 18 022,69 руб. – пени не просроченную ссудную задолженность за период с 01.08.2023г. по 09.11.2023г. включительно, 2 451,12 руб. – пени на просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.08.2023г. по 09.11.2023г.

Обратить взыскание на предмет залога – АДРЕС, с К№, общей площадью 72,10 кв.м., расположенную на 4 этаже по адресу: АДРЕС, определив первоначальную продажную цену в размере 6 423 000 руб.

Взыскать с Кучерявенко Дмитрия Викторовича, задолженность по кредитному договору № от 10.11.2021г. по процентам на сумму основного долга, начисленным за период с 10.11.2023г. по 30.11.2023г. по ставке 8% годовых и с 01.12.2023г. по дату вступления в законную силу решения по ставке - Ключевая Ставка Банка России + 2% годовых, пени на просроченную ссудную задолженность по ставке 7,5% годовых и пени на просроченные проценты по ставке 7,5% годовых за период с 10.11.2023г. по дату вступления решения суда в силу (дату расторжения Кредитного договора).

Взыскать с Кучерявенко Дмитрия Викторовича, проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные на основании ст. 395 ГК РФ, на сумму основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, за период с даты вступления решения суда и по дату фактического исполнения решения суда исходя из ключевой ставки Банка действующей в соответствующие периоды.

Взыскать с Кучерявенко Дмитрия Викторовича, расходы за услуги оценки объекта ипотеки по Договору оказания услуг по оценке № от 14.11.2023г. в размере 4 000 руб.

Взыскать с Кучерявенко Дмитрия Викторовича расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 668,38 руб. и государственную пошлину за обращение взыскания на предмет залога в размере 6 000,00 руб., а всего 41 668,38 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 10.11.2021г. между АО «НС Банк» Кучерявенко Д.В. заключён кредитный договор № на сумму 5 189 870 руб. со сроком возврата 30.11.2041г. Целевое использование кредитных средств – на приобретение в собственность недвижимости, расположенной по адресу: АДРЕС. 10.11.2021г. ответчику были перечислены денежные средства в размере 5 189 870 руб. После окончания льготного периода ответчик перестал исполнять обязательства по внесению платежей в счёт погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 5 493 675,12 руб., из которых: 5 072 552,43 руб. – просроченная задолженность, 400 648,88 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с 31.0.2023г. по 09.11.2023г. включительно, 18 022,69 руб. – пени не просроченную ссудную задолженность за период с 01.08.2023г. по 09.11.2023г. включительно, 2 451,12 руб. – пени на просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.08.2023г. по 09.11.2023г. В досудебном порядке ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, в связи с чем истец обратился с указанным иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч. 4 ст. 167 ГПК РФ).

Учитывая, что суду не известны иные адреса места жительства ответчика, суд полагает его извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежаще, руководствуясь ст. 119, ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела судом установлено, что 10.11.2021г. между АО «НС Банк» и Кучерявенко Д.В. заключён кредитный договор № на сумму 5 189 870 руб. со сроком возврата 30.11.2041г.

10.11.2021 г. между АО «НС Банк» Кучерявенко Д.В. согласован и подписан график платежей № б/н.

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях Договора, в том числе Индивидуальных условиях кредитования, указанных в п. 1.2, пп. 2.2.1 Кредитного договора.

Целевое использование кредитных средств - на приобретение в собственность Кучерявенко Д.. недвижимости, расположенной по адресу: АДРЕС, состоящая из 3 жилой(-ых) комнат(-ы), имеющая общую проектную (расчетную) площадь 72.10 кв.м. Кадастровый №, стоимостью 6 106 870 руб.

Согласно пп. 1.2.4. Индивидуальных условий кредитования процентная ставка с даты заключения г: договора по 30.11.2022г. (обе даты включительно) - 6.5 0% годовых, с 01.12.2022 по 30.11.2023 гг. (обе даты включительно) - 8,00 %, с 01.12.2023г. по дату фактического возврата кредита (обе даты включительно) - Ключевая Ставка Банка России + 2% годовых, но не менее 11.00% годовых. Информация о полной стоимости кредита согласована сторонами в Преамбуле Кредитного договора.

Согласно пп. 1.3.1. Кредитного договора кредит предоставляется Заёмщику по заявлению в безналичной путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в АО «НС Банк», на имя Заемщика не позднее 5 (пяти) рабочих дней, считая с даты заключения настоящего Договора, при соблюдении нижеследующих условий:

- внесение Заемщиком на Счет разницы в размере 917 000,00 руб. между стоимостью Недвижимости, указанной в пп. 1.2.12 Индивидуальных условий Кредитного договора, и суммой предоставляемого кредита, для последующих расчетов с Продавцом;

- плата Заемщиком аккредитива в АО «НС Банк» для последующих расчетов с Продавцом.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором суммы кредита на Счет (пп. 1.3.3).

Согласно пп. 1.4.1. Кредитор не позднее даты предоставления кредита направляет (передает) Заемщику платежей, который подписывается Сторонами. Предоставляемый Заемщику Кредитором График платежей рассчитывается на весь срок кредита исходя из данных, известных на дату подписания кредитного м и не учитывает выпадение последнего дня месяца на выходной, а также переносов праздников и выходных дней (пп. 2.6.3 Кредитного договора).

Дата погашения кредита в соответствии с Графиком платежей - 30.11.2041 г.

На основании Распоряжения от 10.11.2021 г. и Банковского ордера №22489 от 10.11.2021 г., Кредитором был выдан Заемщику кредит в сумме 5 189 870,00 руб. на согласованных сторонами в Кредитном договоре условиях путем перечисления денежных средств на банковский счет № в АО «НС Банк», открытый на имя Заемщика (Кучерявенко Дмитрия Викторовича).

Согласно п. 2.1 Кредитного договора:

Ежемесячный платеж - ежемесячный аннуитетный платеж (кроме платежей за Первый и Последний процентные периоды), включающий сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с Графиком платежей.

Первый процентный период - период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен кредит (обе даты включительно).

Переплата - поступивший Кредитору в отсутствие уведомления, указанного в п. 2.3.15.1 Договора, платеж Заемщика в сумме, превышающей размер обязательств по возврату Остатка суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов, срок уплаты которых наступил, а также неустойки (при наличии).

Последний процентный период - период с первого числа календарного месяца, в котором обязательства пика по Договору исполнены в полном объеме, по дату фактического исполнения указанных обязательств (обе даты включительно).

Просроченный платеж - платеж (Ежемесячный платеж, платеж за Первый процентный период, платеж Последний процентный период) или часть платежа, не уплаченные в сроки, установленные Договором, и включающие неуплаченные суммы по возврату Остатка суммы кредита и/или уплате начисленных процентов.

Процентный период - период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты -дельно).

Проценты за пользование кредитом в соответствии с пп. 2.3.1 Договора начисляются за Процентный : л в том числе Первый и Последний процентные периоды) из расчета фактического количества парных дней в Процентном периоде и фактического Остатка суммы кредита, исчисляемого на начало сто календарного дня пользования кредитом в Процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу к Сторон о расторжении настоящего Договора в предусмотренных Договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 4 Индивидуальных условиях, и с учетом положений пп. 2.3.12.1. и 2.3.12.2. Договора (пп. 2.3.1 Кредитного договора), гт Остатка суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом производится с точностью при этом округление производится по математическим правилам (пп. 2.3.2 Кредитного договора), ё для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных в году 365 или 366 дней соответственно) (пп.2.3.3 Кредитного договора).

Датой исполнения обязательств Заемщика по уплате ежемесячных платежей является последний календарный день Процентного периода с учетом п.2.3.8.4. Договора.

При отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы Ежемесячного платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов соответствующий Процентный период, во вторую очередь - обязательства по возврату суммы кредита слитного договора).

Согласно пп. 2.3.12.1 Кредитного договора в случае возникновения Просроченного платежа Кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в п. 4 Индивидуальных условий кредитования:

- на остаток суммы кредита, указанный в Графике платежей для соответствующего Процентного периода, за период равный количеству календарных дней в соответствующем Процентном периоде;

- на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по фактического погашения Просроченного платежа (включительно).

Сгласно пп. 2.4.4.1 Договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и ы неустойки (при наличии) в следующих случаях:

при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 7,50% годовых от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.13 Индивидуальных условий кредитования, пп.2.5.2 Кредитного договора).

На основании Требования Заемщика от 17.02.2023 г. о предоставлении льготного периода по ипотечному в соответствии с 76-ФЗ от 01.05.2019 года, Банк предоставил льготный период с 31.01.2023 г. на 6 месяцев до 30.06.2023 г. включительно) и полностью приостановил исполнение Заемщиком кредитных обязательств. Срок действия кредитного договора пролонгировался на 6 месяцев - до 31.05.2042 г.

После окончания льготного периода – 30.06.2023г. ответчик перестал исполнять обязательства по внесению платежей в счёт погашения кредита. Первая просроченная ссудная задолженность образовалась 31.07.2023г. в размере 9 165,35 руб. С 31.07.2023г. ответчик полностью перестал исполнять свои обязательства по уплате платежей по кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 09.11.2023г. общая задолженность по кредиту составляет 5 493 675,12 руб., из которых: 5 072 552,43 руб. – просроченная задолженность, 400 648,88 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с 31.0.2023г. по 09.11.2023г. включительно, 18 022,69 руб. – пени не просроченную ссудную задолженность за период с 01.08.2023г. по 09.11.2023г. включительно, 2 451,12 руб. – пени на просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.08.2023г. по 09.11.2023г.

Обязанность доказать факт передачи заемщику денежных средств в и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, истцом исполнена, представленными в материалы дела доказательствами подтверждается перечисление на счет заемщика денежных средств, представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, определяющим размер процентов за пользование кредитом, а также предусматривающим уплату неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Расчет задолженности ответчиком оспорен не был, доказательств исполнения обязанности по возврату денежных средств, влекущих за собой отказ в иске, заемщиком суду не предоставлено, от явки в судебное заседание ответчик уклонился.

С учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ предоставляющих займодавцу право требовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, того обстоятельства, что начисление процентов предусмотрено пп. 2.3.12.1 договора, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере 5 493 675,12 руб.

Ответчику были направлены уведомления от 31.08.2023г и от 11.09.2023г. о погашении просроченной задолженности в течение 10 рабочих дней с моменты направления данных уведомлений, которые ответчик не исполнил.

Также суд полагает необходимым взыскать с Кучерявенко Д.В., задолженность по кредитному договору № от 10.11.2021г. по процентам на сумму основного долга, начисленным за период с 10.11.2023г. по 30.11.2023г. по ставке 8% годовых и с 01.12.2023г. по дату вступления в законную силу решения по ставке - Ключевая Ставка Банка России + 2% годовых, пени на просроченную ссудную задолженность по ставке 7,5% годовых и пени на просроченные проценты по ставке 7,5% годовых за период с 10.11.2023г. по дату вступления решения суда в силу (дату расторжения Кредитного договора), проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные на основании ст. 395 ГК РФ, на сумму основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, за период с даты вступления решения суда и по дату фактического исполнения решения суда исходя из ключевой ставки Банка действующей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона № 120-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом права требования на оформление в собственность квартиры, из стоимости которого истец-залогодержатель в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ, вправе, в случае ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, получить удовлетворение, суд также находит правомерным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде права требования на оформление в собственность квартиры.

Начальная продажная цена на заложенное имущество в соответствии с требованиями пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке - на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1.2.12 Индивидуальных условий Кредитного договора цель кредита - приобретение в собственность Заемщика недвижимого имущества стоимостью 6 106 870,00 руб.

Приобретаемое недвижимое имущество – АДРЕС, расположенная по адресу: АДРЕС, состоящая из 3-х комнат, имеющая общую проектную (расчетную) площадь 72.10 кв.м. Кадастровый №.

10.11.2021 г. Заемщиком как покупателем и ООО «Компакт», как продавцом был заключен Договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым Заемщик приобрел в собственность следующее имущество:

АДРЕС, расположенная по адресу: АДРЕС Кадастровый №.

18.11.2021 г. произведена регистрация ипотеки в силу закона в пользу АО «НС Банк», номер регистрации -1:6191-5 0/422/2021-6.

Таким образом, вышеуказанная Недвижимость находится в залоге у Истца и обеспечивает исполнение обязательств по Кредитному договору.

Согласно выписке из ЕГРН от 10.11.2023 г. кадастровая стоимость недвижимости с кадастровым №, на которое наложено ограничение в виде ипотеки в силу закона, составляет 4 941 550,14 руб.

ООО «Центр экспертиз» произведена оценка рыночной стоимости предмета залога - квартиры с кадастровым номером №. Дата составления отчета - 20.11.2023 г. Согласно указанному отчету оценщика, рыночная стоимость предмета ипотеки, - трехкомнатной квартиры с кадастровым номером № – составляет 6 423 000 руб.

Обстоятельств, являющихся основанием для отказа в обращении взыскания на предмет ипотек, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ №120-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется, т.к. период просрочки исполнения обязательств оставляет более 3 месяцев.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца таже взыскивается расходы за услуги оценки объекта ипотеки по Договору оказания услуг по оценке № от 14.11.2023г. в размере 4 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 668,38 руб. и государственную пошлину за обращение взыскания на предмет залога в размере 6 000,00 руб., а всего 41 668,38 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «НС Банк» к Кучерявенко Дмитрию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания – удовлетворить.

Взыскать с Кучерявенко Дмитрия Викторовича в пользу АО «НС Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.11.2021г. по состоянию на 09.11.2023г. в размере 5 493 675,12 руб., из которых: 5 072 552,43 руб. – просроченная задолженность, 400 648,88 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом за период с 31.0.2023г. по 09.11.2023г. включительно, 18 022,69 руб. – пени не просроченную ссудную задолженность за период с 01.08.2023г. по 09.11.2023г. включительно, 2 451,12 руб. – пени на просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.08.2023г. по 09.11.2023г.

Обратить взыскание на предмет залога – АДРЕС, с К№, общей площадью 72,10 кв.м., расположенную на 4 этаже по адресу: АДРЕС, определив первоначальную продажную цену в размере 6 423 000 руб.

Взыскать с Кучерявенко Дмитрия Викторовича, задолженность по кредитному договору № от 10.11.2021г. по процентам на сумму основного долга, начисленным за период с 10.11.2023г. по 30.11.2023г. по ставке 8% годовых и с 01.12.2023г. по дату вступления в законную силу решения по ставке - Ключевая Ставка Банка России + 2% годовых, пени на просроченную ссудную задолженность по ставке 7,5% годовых и пени на просроченные проценты по ставке 7,5% годовых за период с 10.11.2023г. по дату вступления решения суда в силу (дату расторжения Кредитного договора).

Взыскать с Кучерявенко Дмитрия Викторовича, проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные на основании ст. 395 ГК РФ, на сумму основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, за период с даты вступления решения суда и по дату фактического исполнения решения суда исходя из ключевой ставки Банка действующей в соответствующие периоды.

Взыскать с Кучерявенко Дмитрия Викторовича, расходы за услуги оценки объекта ипотеки по Договору оказания услуг по оценке № от 14.11.2023г. в размере 4 000 руб.

Взыскать с Кучерявенко Дмитрия Викторовича расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 668,38 руб. и государственную пошлину за обращение взыскания на предмет залога в размере 6 000,00 руб., а всего 41 668,38 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение составлено 17.05.2024