Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5516/2020 ~ М-5444/2020 от 14.08.2020

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Городской округ Люберцы                              ДД.ММ.ГГ

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Деевой ЕБ., при секретаре судебного заседания Барахтановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «БАНК» к П о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеизложенными требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №.

Ответчик направил в БАНК заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита.

Рассмотрев указанное заявление, БАНК направил ответчику индивидуальные условия Договора ПК (оферту БАНК), являющейся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица БАНК.

20.04.2016г. клиент акцептировал указанную оферту путем передачи в БАНК собственноручно пописанных индивидуальных условий, таким образом, между сторонами был заключен договор №.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 675109,63 рублей, срок возврата кредита – кредит предоставляется на 3653 дней, и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 26,75% годовых.

БАНК открыл ответчику банковский счет, и ДД.ММ.ГГ. перечислил ответчику денежные средства в размере 675109,63 руб., что подтверждается выпиской.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед БАНК возникает в результате предоставления БАНК кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед БАНК, определенных договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается БАНК в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета 40№.

БАНК выставил ответчику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 855185,17 руб. не позднее ДД.ММ.ГГ, однако, требование БАНК ответчиком не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, БАНК до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 63092,75 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не возращена и составляет 947812,66 руб., из которых: 675109,63руб. – основной долг, 116982,79 руб. – начисленные проценты, 64448,09 руб. – неустойка за пропуски платежей, 91272,15 руб. – неустойка просрочку оплаты заключительного требования.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 947812,66 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12678,13 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик П в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности и снижении неустойки.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным, но подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору БАНК или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «БАНК» и П был заключен кредитный договор №, согласно которому БАНК предоставил заемщику кредит в размере 675109,63 рублей на срок 3653 дня, до 0.04.2026 года включительно, с взиманием за пользование кредитом 26,75% годовых.

БАНК надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению суммы кредита ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность П по кредитному договору составляет 947812,66 руб., из которых: 675109,63 руб. – основной долг, 116982,79 руб. – начисленные проценты, 64448,09 руб. – неустойка за пропуски платежей, 91272,15 руб. – неустойка просрочку оплаты заключительного требования.

Как следует из п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Конституционный Суд РФ указал в Постановлении №-П, что из смысла статей 8 (часть 1) и 34 (часть 2) Конституции Российской Федерации вытекает признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина. Содержащийся в пункте 1 статьи 421 ГК Российской Федерации принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства. Данное законоположение, как и уточняющие содержание принципа свободы договора иные нормы той же статьи направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон.

Начисление процентов за ненадлежащее исполнение или неисполнение принятых обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ) является общим видом ответственности при нарушении различных обязательств.

Заключая, указанный кредитный договор П была ознакомлена со всеми условиями договора и была с ними согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись. Действующее законодательство не содержит запрета на включение указанных условий в кредитный договор.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору БАНК или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что исходя из условий кредитного договора, частью которого является приложение - график платежей, предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), а потому течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленной выписке по счету следует, что последний платеж по кредитному договору был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГ на сумму 1500рублей. Данный платеж зачислен истцом в счет уплаты процентов по договору. Согласно графику платежей, датой внесения заемщиком следующего платежа является ДД.ММ.ГГ.

Согласно почтового штемпеля, данное исковое заявление к П о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов направлено в суд ДД.ММ.ГГ. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ срок исковой давности истцом пропущен. Сумма задолженности за данный период в размере 221817рублей 10копеек подлежит исключению из суммы основного долга.

Кроме того, не подлежат взысканию с ответчика проценты по кредиту определенные истцом за период с ДД.ММ.ГГ. в сумме 116982рубля 79коп., неустойка с даты выставления заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГ., а также требования о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 63092рубля 75копеек, так как заявлены истцом за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд полагает взыскать с ответчика задолженность по основному долгу за период с 05.08.2016г. по 01.01.2020г. в размере 457739,63 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку оплаты заключительного требования в сумме 91 272рубля 15коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГ

Неустойка (штраф, пеня) представляет собой денежную сумму, установленную договором или законом и выплачиваемую стороной, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившей обязательства по договору (ст. 330 ГК РФ). При ее истребовании доказывается факт нарушения обязательства.

Однако следует учитывать, что суд может уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ч. 1 ст. 333 ГК РФ). Такое ее снижение возможно и без заявления ответчика, если ответчиком является физическое лицо.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сумма неустойки, заявленная истцом, явно несоразмерна сумме основного долга. С учетом изложенного, учитывая, обстоятельства дела, суд приходит к выводу об уменьшении размера начисленной неустойки за просрочку оплаты заключительного требования, до общей суммы 30000рублей.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворённым требованиям (55,94 % от заявленных исковых требований) расходы по оплате госпошлины в размере 7092,15 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░ 457739░░░░░░ 63░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 30000░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7092,15 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░.

░░░░░                                                                                       ░.░. ░░░░░