Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-617/2022 ~ М-462/2022 от 08.07.2022

Дело №

54RS0№-88

Поступило 08.07.2022г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2022 года                 г. Обь Новосибирской области

    Обской городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Зайнутдиновой Е.Л.,

    при помощнике судьи Балыкиной В.В.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Новосибирского филиала АО «СОГАЗ» к Костюченко Ольге Владимировне о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса),

    УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Костюченко О.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса), в котором просит расторгнуть договоры страхования № №. и № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенные между АО «СОГАЗ» и Костюченко О.В., взыскать с Костюченко О.В. в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3447 руб. 70 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. и задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1267 руб. 43 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «СОГАЗ» и Костюченко О.В. заключен договор страхования № № (далее договор №) заключен на основании заявления на страхование Костюченко О.В. ДД.ММ.ГГГГ. и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитования» ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между АО «СОГАЗ» и Костюченко О.В. заключен договор страхования № № (далее договор №) заключен на основании заявления на страхование Костюченко О.В. от ДД.ММ.ГГГГ. и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитования» ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1.6 Договора № застрахованным лицом является страхователь. В п. 3.1.1 Договора № согласованы страховые случаи (риски): смерть, утрата трудоспособности. В п. 4.1 Договора № определен срок действия договора №, согласно которому договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ. и действует по ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 4.1.2 договора № указывается об установлении периодов страхования одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает начала действия договора № — ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Согласно п. 2.1 договора № предметом договора № является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием, распоряжением имуществом, указанным в п. 1.1.7 договора №. В п. 4.1 Договора № определен срок действия договора №, согласно которому договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ. и действует по ДД.ММ.ГГГГ. В пункте 4.1.2 договора № в процессе действия договора № выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает начала действия договора № и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Указывают, что в п. 1 ст. 954 ГК РФ содержится понятие страховой премии, согласно которому это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, пи этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 1190 руб. 55 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 658 руб. 99 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ Страховщик при нарушении Страхователем — физическим лицом сроков оплаты страховой премии (взноса) имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон, то есть путем подписания Страховщиком и Страхователем соглашения о расторжении о расторжении договора страхования либо в судебном порядке.

В соответствии с положениями абз. 3 п. 2 ст. 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Законами и правовыми актами в рамках договора страхования односторонний отказ страховщика прямо не предусмотрен. Исходя из чего страховщик при нарушении страхователем — физическим лицом сроков оплаты страховой премии (взноса) имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон, то есть путем подписания страховщиком и страхователем соглашения о расторжении договора страхования, либо в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ. При этом в силу п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик с целью досудебного урегулирования на адрес регистрации ответчика направил письма-сопровождения с приложением соглашения о расторжении договора № и договора №. Письма были возвращены истцу в связи с истечением срока хранения.

АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора страхователь не известил истца, своим право на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Кроме того, указывают, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку на момент обращения с иском в суд договоры не расторгнуты, считают, что АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии, в течение которого действуют договоры страхования. Задолженность складывается из одного долгового периода по двум договорам: с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3447 руб. 70 коп. по договору № и с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1267 руб. 43 коп. по договору №. Всего задолженность по двум договорам составила 4715 руб. 13 коп. Обязанность по уплате страховой премии. Возложенную на ответчика по договору последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Костюченко О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах нечвки не сообщила.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как предусмотрено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 и п. 1 ч. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страховать (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «СОГАЗ» и Костюченко О.В. заключен договор страхования № № (договор №) заключен на основании заявления на страхование Костюченко О.В. от ДД.ММ.ГГГГ. и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитования» ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ., которые являются неотъемлемой частью договора страхования при ипотечном кредитовании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Банком ВТБ 24 с Костюченко О.В.

Согласно п. 2.1 Договора № его предметом является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизнью и здоровью застрахованного, Костюченко О.В.

В п. 3.1.1 Договора № согласованы страховые случаи (риски): смерть, утрата трудоспособности.

В п. 4.1 Договора № определен срок действия договора №, согласно которому договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ. и действует по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.1.2 договора № указывается об установлении периодов страхования одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой вступления настоящего договора № в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В п. 6.3 Договора № указывается, что страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. В пункте 6.4 определены размеры страховых тарифов, установленные в процентах от страховой суммы, которые составят в первые три года 0,18%, с четвертого по седьмой годы — 0,22%, с восьмого по одиннадцатый год — 0,26% и с двенадцатого по тринадцатый год — 0,28%.

Страховая премия за первый год страхования в размере 1 157 руб 95 коп. уплачивается в течение пяти рабочих дней со дня подписания настоящего договора (п. 6.5 Договора №).

В соответствии с п. 6.6. Договора № при предоставлении страхователем суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12,5%, страховщик в течение 5 (пяти) рабочих дней производит расчет страховой премии за предстоящий год страхования и направляет счет страхователю.

Днем уплаты страховой премии является день поступления соответствующей суммы страховой премии на расчетный счет страховщика при оплате безналичным перечислением или день поступления денежных средств в кассу страховщика (п. 6.7 Договора №).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между АО «СОГАЗ» и Костюченко О.В. заключен договор страхования № № (договор №) заключен на основании заявления на страхование Костюченко О.В. от ДД.ММ.ГГГГ. и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитования» ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ., которые являются неотъемлемой частью договора страхования при ипотечном кредитовании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Банком ВТБ 24 с Костюченко О.В.

Согласно п. 2.1 Договора № его предметом является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом — страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества.

В п. 3.1.1 Договора № указано, что по настоящему договору объектами страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с гибелью (уничтожением) или повреждением квартиры, а именно: несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок, окон, дверей (исключая межкомнатные двери), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку.

В п. 4.1 Договора № определен срок его действия, согласно которому договор страхования вступает в силу и действует с 00 час. 00 мин. с ДД.ММ.ГГГГ. и действует по ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 4.1.2 договора № указывается об установлении периодов страхования одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой вступления настоящего договора № в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В п. 6.3 Договора № указывается, что страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

В пункте 6.4 Договора № определен размер страхового тарифа, составляющий 0,13%.

Страховая премия за первый год страхования в размере 779 руб. 52 коп. уплачивается в течение пяти рабочих дней со дня подписания настоящего договора (п. 6.5 Договора №).

В соответствии с п. 6.6. Договора № при предоставлении страхователем суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12,5%, страховщик в течение 5 (пяти) рабочих дней производит расчет страховой премии за предстоящий год страхования и направляет счет страхователю.

Днем уплаты страховой премии является день поступления соответствующей суммы страховой премии на расчетный счет страховщика при оплате безналичным перечислением или день поступления денежных средств в кассу страховщика (п. 6.7 Договора №).

На основании п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитования» ОАО «СОГАЗ» действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) очередного страхового взноса при уплате страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором срок и размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

В пунктах 7.3 договоров № и № указано, что по желанию сторон, в том числе при переносе сроков исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, действие настоящих договоров продляется посредством заключения дополнительного соглашения при условии уплаты дополнительной страховой премии.

Действие настоящих договоров может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банком прекращения обязательств заемщика. В последнем случае страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие настоящих договоров и даты, с которой прекращаются страховые правоотношения (п. 7.4 договоров № и №).

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 1190 руб. 55 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 658 руб. 99 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данные страховые взносы и последующие Костюченко О.В. не оплачены до настоящего времени.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

Частью 1 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом АО «СОГАЗ» в адрес Костюченко О.В. направлено письмо-сопровождение о направлении Соглашения о расторжении договоров страхования № и № в связи с неуплатой страховых премий с приложением Соглашений от 14.08.2020г. о расторжении договоров страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. и № № от ДД.ММ.ГГГГ., Приложения № к Соглашениям – Актов расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. В письме ответчику предлагалось погасить имеющуюся задолженность, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также Костюченко О.В. уведомлялась, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок, истец вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании долга, судебных расходов. Данное письмо АО «СОГАЗ» направило заказным отправлением по адресу Костюченко О.В., указанному в реквизитах Договора Страхователем, что подтверждается списками внутренних почтовых отправлений и отчетом об отслеживании почтового отправления.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

О расторжении Договоров № и № Костюченко О.В. не известила АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. При этом неуплата Костюченко О.В. страховых премий в установленные договорами № и № срок является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения Договоров № и № в судебном порядке, а также взыскания страховых премий за период, в период которого действовал договор страхования.

Проверив расчеты подлежащей взысканию частей страховых премий, суд находит их верными.

На основании изложенного, суд считает требования истца о расторжении договоров страхования при ипотечном страховании, заключенного между АО «СОГАЗ» и Костюченко О.В., и о взыскании задолженности по оплате страховых премий (страховых взносов), а именно, по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3447 руб. 70 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1267 руб. 43 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Новосибирского филиала АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. и договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенные между АО «СОГАЗ» и Костюченко Ольгой Владимировной.

Взыскать с Костюченко Ольги Владимировны в пользу АО «СОГАЗ» задолженности по оплате страховых премий (страховых взносов): по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3447 руб. 70 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1267 руб. 43 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб., всего в сумме 11115 (одиннадцать тысяч сто пятнадцать) руб. 13 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                    Е.Л. Зайнутдинова