Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2673/2023 ~ М-2377/2023 от 09.08.2023

Дело № 2-2673/2023

УИД 86RS0007-01-2023-003029-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года                      город Нефтеюганск

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи	Меркуленко А.В.
при секретаре судебного заседания	Кулинич В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кириллову Александру Владимировичу, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетней К.В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд к Кириллову А.В. с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Банком и Кирилловым А.В., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 857 408 рублей 12 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 487 рублей 04 копейки, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: (адрес) путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 616 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что (дата) между Банком и Кирилловым А.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 2 169 600 рублей под 21,65% годовых сроком на 120 месяцев, а Кириллов А.В. обязался своевременно вносить денежные средства в счёт погашения задолженности по кредиту. В обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору, между Банком и Кирилловым А.В. заключен договор залога в отношении жилого помещения, расположенного по адресу: (адрес). Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако со стороны заёмщика имеет место нарушение обязательств, что привело к образованию задолженности.

Определением суда от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечена К.В.А.

Банк просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Кириллов А.В., также действующий в интересах несовершеннолетней К.В.А. просит дело рассмотреть в его отсутствие, с иском не согласен, просит предоставить отсрочку в части обращения взыскания на заложенное имущество сроком на один год.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк предоставляет денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

Судом установлено, что (дата) между Банком и Кирилловым А.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком Кириллову А.В. предоставлен кредит в размере 2 169 600 рублей под 21,65% годовых на 120 месяцев. Кредит представлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 3.3 договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При этом сторонами было оговорено, что сумма займа подлежит возврату путём внесения ежемесячных платежей установленных графиком (пункт 6 кредитного договора).

Статьями 330, 331, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора устанавливать в договоре неустойку (штраф, пеню) за неисполнение обязательств другой стороной.

Пунктом 13 кредитного договора стороны предусмотрели, что в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заёмщика, установленной договором.

Из материалов дела следует, что Кириллов А.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки, в связи с чем, Банком в адрес ответчика направлялось требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Ответчиком доводы истца не опровергнуты, доказательств исполнения обязательств и наличия задолженности в ином размере не представлено.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, нашёл своё подтверждение.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлены факты заключения между сторонами кредитного договора и неисполнения ответчиком обязательств по исполнению кредитного договора, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно расчёту, предоставленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет 1 857 408 рублей 12 копеек, в том числе: 1 756 893 рубля 09 копеек – просроченная ссудная задолженность; 57 487 рублей 35 копеек – просроченные проценты; 36 096 рублей 86 копеек – неустойка на остаток основного долга; 4 470 рублей 51 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 864 рубля 31 копейка – неустойка на просроченные проценты; 596 рублей – комиссия за смс-информирование.

Оценив расчёт, представленный истцом, суд не находит оснований ему не доверять. Кроме того, ответчиком, в нарушение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств, опровергающих данный расчёт и свидетельствующих о том, что сумма задолженности не соответствует действительности.

В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

(дата) между Банком (Залогодержатель) и Кирилловым А.В. (Залогодатель) заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым Залогодатель передаёт в залог Залогодержателю недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), кадастровый №, в обеспечение исполнения обязательств Залогодателя по кредитному договору №, заключенному (дата) (пункт 1.1. договора залога).

Согласно пункту 1.2 договора залога, Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьёй 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Обращаясь в суд с указанным иском, Банком определена стоимость заложенного имущества в размере 3 616 000 рублей.

Кириллов А.В., возражая против определённой истцом стоимости имущества, ходатайствовал перед судом о назначении по делу оценочной экспертизы.

Определением суда от (дата) по гражданскому делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно выводам заключения эксперта № от (дата) общества с ограниченной ответственностью рыночная стоимость объекта оценки, представляющего собой жилую квартиру, общей площадью 67,9 кв.м., расположенную по адресу: (адрес) составляет 6 926 000 рублей.

Суд считает возможным при определении стоимости имущества руководствоваться выводами вышеуказанного заключения, поскольку заключение подготовлено по итогам осмотра жилого помещения, содержит все необходимые сведения доказательственного значения, влияющие на определение рыночной стоимости объекта недвижимости, и соответствует требованиям Закона об оценочной деятельности, федеральных стандартов оценки, отвечает требованиям относимости, допустимости и не вызывает сомнений в достоверности, эксперт предупреждён об уголовной ответственности.

Таким образом, требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере 5 540 800 рублей.

В соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что ответчик существенно нарушил условия договора, не осуществляет погашение образовавшейся задолженности по кредиту, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор, заключенный между Банком и Кирилловым А.В.

Как указано в статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Принимая во внимание, что залогодателем является физическое лицо, залог не связан с осуществлением залогодателем предпринимательской деятельности, учитывая конкретные обстоятельства дела, признавая в качестве уважительных причин следующие установленные обстоятельства: ухудшение финансового положения ответчика, отсутствие другого жилого помещения, для поиска иного жилья может потребоваться время, наличие на иждивении несовершеннолетней дочери, суд считает возможным предоставить отсрочку исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество на один год, с момента вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный (дата) между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Кирилловым Александром Владимировичем.

Взыскать с Кириллова Александра Владимировича (паспорт ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (индивидуальный номер налогоплательщика №) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 1 857 408 рублей 12 копеек и 23 487 рублей 04 копейки в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего 1 880 895 (один миллион восемьсот восемьдесят тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 16 копеек.

Взыскать с Кириллова Александра Владимировича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Кириллова Александра Владимировича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), кадастровый №.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой квартиры в размере 5 540 800 (пять миллионов пятьсот сорок тысяч восемьсот) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Предоставить Кириллову Александру Владимировичу отсрочку в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), кадастровый № сроком на один год, с момента вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры с подачей апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд.

Судья: подпись