УИД 31RS0016-01-2020-008431-19 Дело № 2-926/2021
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 мая 2021 года г. Белгород
Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:
председательствующего судьи Т.В. Борка
при секретаре А.В. Пылевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» к Толмачеву Игорю Викторовичу, Гамову Николаю Васильевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску Гамова Николая Васильевича к ПАО «Сбербанк России» о признании договора поручительства незаключенным, с участием представителя ответчика-истца по встречному иску Н.В. Гамова по нотариально удостоверенной доверенности от 27 января 2021 года В.П. Серкова,
установил:
09 декабря 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и Толмачевым Виктором Ивановичем заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 145600 руб. на срок 48 месяцев по 20.50% годовых.
Погашение задолженности должно производиться аннуитетными платежами в сумме 4469 руб.54 коп. ежемесячно 9 числа каждого месяца согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.
Обязательства заемщика перед банком обеспечены поручительством Н.В. Гамова в соответствии с договором поручительства на условиях солидарной ответственности поручителя в том же объеме, что и заемщика.
Иск кредитором предъявлен к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Курской и Белгородской областях, как наследнику на выморочное имущество и поручителю.
В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ненадлежащий ответчик Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Курской и Белгородской областях заменен на надлежащего ответчика, наследника, принявшего наследство после смерти умершего заемщика, Толмачева Игоря Викторовича.
Кредитор просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по кредиту по состоянию на 13.10.2020г. в размере 154231 руб., из которых просроченный основной долг- 104188.04 руб., просроченные проценты 50008.74 руб., неустойка 34.29 руб., оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в сумме 10284.62 руб. Расторгнуть кредитный договор № 314011 от 09.12. 2016г.
Ответчик И.В. Толмачев в суд не явился. О дате и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением, которая возвращена в суд за истечением срока хранения. Из показаний Н.В. Гамова следует, что И.В. Толмачев знает о наличии данного дела в суде, он предлагал погасить ему долг отца, от чего тот отказался и с не стал с ним разговаривать.
В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика И.В. Толмачева.
Н.В. Гамов иск не признал, обратился со встречным иском, из которого следует в пункте 1.1. договора поручительства, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение В.И. Толмачевым, именуемым далее заемщик, всех его обязательств по кредитному договору, который будет заключен в будущем между заемщиком и кредитором. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п.1.2 договора).
Исходя из содержания вышеуказанных пунктов договора поручительства, Н.В. Гамов ознакомился с условиями кредитного договора, которого еще не было на момент подписания договора поручительства. Следовательно, договор поручительства заключен в отсутствие первоначального обязательства.
В договоре поручительства в соответствии со ст. 361 ГК РФ должны содержаться сведения о лице, отвечающем за исполнение обязательств перед кредитором и отсылка к кредитному договору, т.е. к главному обязательству.
В соответствии со ст. 431, 432 ГК РФ, принимая во внимание буквальное толкование договора поручительства, договор не содержит существенных условий по основному обязательству данных о кредитном договоре и заемщике.
Просит суд признать договор поручительства незаключенным.
Из возражений истца на встречный иск следует, что п.1.2. договора поручительства установлено, по каким обязательствам заемщика согласен отвечать поручитель, а именно: указаны сумма кредита, срок его предоставления, процентная ставка, порядок погашения кредита, штрафные санкции. Данные обязательства полностью соответствуют условиям кредитного договора № от 09.12.2016г. Кроме того, в п.10 кредитного договора в качестве обязанности заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению указано поручительство гражданина РФ Н.В. Гамова.
Требования, установленные гражданским законодательством РФ к форме и условиям договора поручительства, соблюдены в полном объеме, основания для признания договора поручительства незаключенным отсутствуют.
Выслушав ответчика, его представителя, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности иска банка и его удовлетворении в части, отказу в удовлетворении встречного иска.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Положения пункта 1 статьи 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за несвоевременное погашение кредита.
Факт неисполнения ответчиком обязательств по договору подтвержден расчетом задолженности по состоянию на 13.10.2020, выполненным истцом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В связи со смертью заемщика, последовавшей 23 июля 2018 года, кредитный договор подлежит расторжению.
Статьей 1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник, принявший наследство, становится должником по заключенному наследодателем договору и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.
Согласно наследственному делу к имуществу умершего 23 июля 2018 года Толмачева Виктора Ивановича, предоставленному нотариусом Белгородского нотариального округа З.Т.Б., наследником, принявшим наследство, является сын наследодателя Толмачев Игорь Викторович. Другой наследник по закону супруга наследодателя Т.Т.Е. отказалась от наследства в пользу сына.
22 апреля 2019 года нотариусом И.В. Толмачеву выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру общей площадью 51.2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> кадастровая стоимость которой составляет 2574138.88 руб.
Правоотношения банка с умершим заемщиком подтверждаются кредитной заявкой № от 09.12.2016 года, индивидуальными условиями потребительского кредита от 09 декабря 2016 года №, графиком платежей, приложением к кредитному договору, информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», с которым заемщик ознакомлен, графиком платежей, договором поручительства от 09 декабря 2016 года, копией лицевого счета, расчетом цены иска.
Расчет цены иска никем не оспорен.
Суд взыскивает с И.В. Толмачева, как наследника умершего 23 июля 2018 года заемщика В.И Толмачева, принявшего наследство после смерти отца, задолженность по кредитному договору № от 09.12.2016 года в размере 154231.07 руб., из которых: 104188.04 руб. - основной долг, 50008.74 руб. - проценты за пользование кредитом, 34.29 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины – 10284.62 руб., всего: 164 515 руб. 69 коп.
Требования кредитора к поручителю удовлетворению не подлежат по следующим основаниям:
в силу ст.361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости, перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п.2 ст.367 ГК РФ).
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п.1 ст.416 ГК РФ).
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества ( ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества, если в договоре поручительства с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника, к каковым относится наследник.
В данном случае, наследственное имущество находится в собственности наследника, кадастровая стоимость наследственной квартиры составляет 2574138.88 руб., сведений о рыночной стоимости квартиры не имеется, общая сумма долга перед кредитором с учетом судебных расходов -164 515 руб. 69 коп., намного ниже стоимости наследственного имущества, поэтому реальная возможность погашения долга перед кредитором имеется у наследника, который имеет право владения, пользования и распоряжения наследственным имуществом, а не поручителя, в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии со ст. 213 ГПК РФ в обеспечение исполнения решения суда суд накладывает арест на наследственное имущество: двухкомнатную квартиру общей площадью 51.2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>
Обеспечение решения суда привести к исполнению немедленно.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ 09.12.2016 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 23 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 09.12.2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 154231.07 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 104188.04 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░, 50008.74 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 34.29 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 10284.62 ░░░., ░░░░░: 164 515 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 69 ░░░.
░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.
░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 51.2 ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░.
░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░ 2021 ░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░