Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-501/2019 ~ М-505/2019 от 15.04.2019

Дело №2-501/2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    г.Туапсе                            31 мая 2019 г.

     Туапсинский городской суд Краснодарского края в составе:

     судьи Щербак Н.А.,

     при секретаре Кузнецовой С.Н.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» С.К.В., действующей на основании доверенности №№ от 21.08.2018г.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО "Сбербанк России" к Гаспарян Г.Х., Геворгян Г.А. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

     ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Гаспаряну Г.Х., Геворгян Г.А. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с Гаспарян Г.Х. и Геворгян Г.А. о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 2500000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Квартира, находящаяся по адресу: Россия, <адрес> именуемое далее ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, под 12,25% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: Квартира, общей площадью 78,8 кв.м., назначение: Жилое помещение, расположенный по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора). В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 3471747,67 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 473 681,23 руб., задолженности по просроченным процентам 982 507,83 руб., неустойки 15 558,61 руб. В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.В связи с чем, просят взыскать солидарно с Гаспаряна Г.Х., Геворгян Г.А. в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3471747,67 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 473 681,23 руб., задолженности по просроченным процентам 982 507,83 руб., неустойки 15 558,61 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № с Гаспаряном Г.Х. и Геворгян Г.А. Обратить    взыскание    в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения    № на имущество Гаспарян Г.Х., Геворгян Г.А., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 78,8 кв.м., назначение: Жилое помещение, расположенный по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке, взыскать солидарно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с Гаспарян Г.Х., Геворгян Г.А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31558 руб.74 коп.

    В судебном заседании представитель истца по доверенности С.К.В. поддержала заявленные исковые требования, просит их удовлетворить, сославшись на те же обстоятельства.

     В судебное заседание ответчики Гаспарян Г.Х., Геворгян Г.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в связи с чем с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

    Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

     В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанности по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

     Так, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с Гаспарян Г.Х. и Геворгян Г.А. о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 2500000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Квартира, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, под 12,25% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления.

    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: Квартира, общей площадью 78,8 кв.м., назначение: Жилое помещение, расположенный по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона.

    Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

     В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.     Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 3471747,67 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 473 681,23 руб., задолженности по просроченным процентам 982 507,83 руб., неустойки 15 558,61 руб.

    Данный расчет верен и принимается судом.

    В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

    Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

    Согласно п. 1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Таким образом, требования истца о взыскании 3471747,67 руб. солидарно с ответчиков и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Аналогичное положение содержится в пункте 3 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в котором указано, что по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 ГК РФ) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Пунктом 1 статьи 349 названного Кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчёта оценщика - суд должен установить её в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Согласно отчету № независимого консалдингового центра «Эталон» рыночная цена жилого помещения – Россия, <адрес> на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет: 3847000 рублей.

Объективных причин не доверять указанной оценке и оснований сомневаться в достоверности и правильности выводов у суда не имеется.

Суд при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной цены заложенного имущества, исходит из цены, установленной экспертным заключением, и определяет ее в размере 80 %, т.е. 3077600 рублей.

Поскольку ответчики обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполнили, взыскание подлежит обращению на заложенное имущество: квартира, расположенная по адресу: Россия, <адрес>, г.    Туапсе, <адрес>., установив начальную рыночную продажную цену на дату продажи объекта недвижимости 3077600 рублей.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Подлежат удовлетворению требования ПАО «Сбербанк России» о возмещении судебных расходов в сумме 31558 руб.74 коп., размер оплаченной госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Центрального отделения № – удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Гаспарян Г.Х., Геворгян Г.А. в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3471747,67 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 473 681,23 руб., задолженности по просроченным процентам 982 507,83 руб., неустойки 15 558,61 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского    отделения    № с Гаспарян Г.Х. и Геворгян Г.А..

Обратить    взыскание    в пользу Публичного Акционерного    Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского    отделения    № на имущество Гаспарян Г.Х., Геворгян Г.А., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 78,8 кв.м., назначение: Жилое помещение, расположенный по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (условный)    №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке- 3077600 рублей.

Взыскать солидарно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с Гаспарян Г.Х., Геворгян Г.А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31558 руб.74 коп.

    Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья Туапсинского городского суда    (подпись)        Н.А.Щербак

Копия верна.

Судья Туапсинского городского суда                    Н.А.Щербак

Подлинник решения суда находится в материалах гражданского дела №2-501/2019

Туапсинского городского суда Краснодарского края

УИД №