Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2798/2023 от 06.06.2023

Дело № 2-2798/2023

УИД №

Заочное решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Московский районный суд <адрес> в составе:

председательствующей судьи ФИО5

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО6» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО7» обратилось в суд с иском к ФИО1о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8» и ответчиком заключен договор кредитной карты № согласно которому банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности в сумме 160 000 руб., который устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Данный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями договора являются, в том числе, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО9), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО10) или Условия комплексного банковского обслуживания в ФИО11») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита путем ее указания в тексте заявления-анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1. общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 179 674,37 рублей, из которых: 156 673,75 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 21 494,34 рублей – просроченные проценты, 1 506,28 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика указанную просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в судебном порядке. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 793,49 рублей.

Представитель истца ФИО12» в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не известил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. В предварительном судебном заседании ФИО1 не оспаривал факта заключения договора и возникновения у него задолженности перед банком в указанном размере, а также расчет задолженности, представленный банком, при этом просил снизить размер взыскиваемых сумм в связи с собственным тяжелым материальным положением.

Суд полагает необходимым на основании ст.167, ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ФИО13» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ(далее ГК РФ) предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что между ФИО14» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №, согласно которому на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности.

В своем заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (далее –Условия КБО), которые вместе Тарифами банка в совокупности составляют Универсальный договор. ФИО1 выбран Тарифный план ТП 7.72 (рубли РФ)

В соответствии с Основными положениями Условий КБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты. Акцептом для кредитной карты является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4).

Клиент вправе в любой момент отказаться от исполнения настоящих Условий, предварительно погасив всю, имеющуюся перед банком задолженность, а также истребовав все денежные средства и закрыв все картсчета (счета обслуживания кредита) и счета вклада (п. 3.5.2).

Изменение или расторжение Универсального договора (отдельных договоров в соответствии с Общими условиями) не освобождает клиента или банк от исполнения своих обязательств по универсальному договору (отдельным договорам в соответствии с Общими условиями), возникших до момента такого изменения/расторжения (п. 8.3).

Согласно п.п. 5.1-5.3, 5.6-5.9, 5.11-5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ФИО15» банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, о чем банк информирует клиента в счете – выписке. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении – анкете. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете –выписке, в противном случае банк вправе заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой инициирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования и должен быть оплачен в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 5 Тарифного плана ТП 7.72 (рубли РФ), выбранного ФИО4 минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности (мин. 600 рублей), рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о минимальном платеже указывается в счете – выписке. Минимальный платеж не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной ста рублям.

Пунктом 1 Тарифного плана процентная ставка по операциям покупок определяется следующим образом: беспроцентный период составляет до 55 дней; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, ставка составляет 27,89% годовых. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых.

Неустойка при неоплате минимального платежа (действует на просроченную задолженность) составляет 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности, взимается не более трех раз за расчетный период и составляет 390 рублей (п.п.6,7).

Факт заключения между сторонами Универсального договора и его условия подтверждены представленными в дело копиями следующих документов: заявления – анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифами по кредитным картам, Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Банк акцептовал оферту заемщика, выдал ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ФИО1 воспользовался кредитными средствами путем совершения расходных операций с использованием кредитной карты, что подтверждается банковской выпиской по договору и не оспорено ответчиком при рассмотрении дела.

Из указанной выписки, а также расчета задолженности по договору следует, что ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочки внесения минимальных платежей, чем нарушал условия договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 образовалась задолженность в размере 179 674,37 рублей, из которых: 156 673,75 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 21 494,34 рублей – просроченные проценты, 1 506,28 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Указанную задолженность банк включил в заключительный счет и направил его заемщику с требованием погасить образовавшийся долг в течение 30 дней с момента его выставления счета, одновременно уведомив ФИО4 о расторжении договора кредитной карты и приостановлении начисления процентов, комиссий, плат и штрафов. Однако требования банка ответчиком исполнены не были.

Согласно имеющейся в деле копии определения мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный ФИО16» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был отменен по заявлению должника, заявившего о несогласии с заявленными требованиями.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору о кредитовании, отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ФИО1 суду не представил, хотя такая обязанность на него возлагалась.

Суду ФИО1 в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснял, что в период пользования кредитной картой, полученной им у ФИО18» в 2020 году, у него сильно ухудшилось материальное положение. Он приходил в офис ФИО17», просил о предоставлении ему кредитных каникул, однако, банк на его просьбы не отреагировал. Просил снизить предъявленные к взысканию суммы задолженности.

Оценивая указанные доводы ответчика, суд исходит из того, что условия договора предусматривают платность пользования кредитной картой, условия о взыскании процентов и штрафных санкций установлены Тарифным планом 7.72 (Рубли РФ), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО19», Условиями комплексного банковского обслуживания.

Проверив представленный истцом расчет (выписку) задолженности по договору кредитной линии №, суд полагает его обоснованным за указанный истцом период условиями договора. Ответчику предъявлены к взысканию задолженность в размере 179 674,37 рублей, из которых: 156 673,75 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 21 494,34 рублей – просроченные проценты, 1 506,28 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Заявленные к взысканию проценты и штрафные санкции в размере 1 506,28 рублей предусмотрены договором, не являются чрезмерными или завышенными, ввиду чего, снижению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ истец имеет право на возмещение судебных расходов по результатам рассмотрения дела.

Обращаясь в суд с иском, ФИО20» оплатило госпошлину в размере 4 793,49 рублей платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО21» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (<данные изъяты>), в пользу ФИО22» задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 674 рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 793 рублей 49 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья-подпись

<данные изъяты>