Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2193/2022 ~ М-1685/2022 от 08.07.2022

дело №2-2193/2022

УИД 03RS0001-01-2022-002305-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2022 года                                     г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Киекбаевой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Ильясовой Г.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к Баймухаметова И.Н. о взыскании задолженности по Соглашению, расторжении Соглашения

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала обратилось в суд с иском к Баймухаметова И.Н. о взыскании задолженности по Соглашению, расторжении Соглашения указав, что 16.01.2018 между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Баймухаметовой И.Н. подписано Соглашение №1862061/0004.

В соответствии с п.1.1,1.2 кредитного договора банка обязался предоставить заемщику кредит в сумму 710 000 руб. на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 4.1. стороны установили процентную ставку по кредиту в размере 16 % годовых.

Согласно п.1.2 кредитного договора окончательный срок возврата кредита - 16.05.2022.

Банк выполнил обязательства в полном объеме.

Согласно расчету истца, произведенного по состоянию на 21.06.2022 общая задолженность по Соглашению №1862061/0004 составляет 127 137,34 руб., из них: по просроченному основному долгу – 109 843,53 руб.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга – 8 213,74 руб.; по процентам за пользование кредитом – 8 438,03 руб.; по пеням за несвоевременную уплату процентов –642,04 руб.

Кредитором в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 06.06.2022. Однако заемщик обязательства по возврату кредита и уплаты процентов не исполнил.

11.11.2019 между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Баймухаметовой И.Н. подписано Соглашение №1962001/0752.

В соответствии с пунктом 1 Соглашения его подписание подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), Договора, в соответствие с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленными Соглашением и Правилами.

По условиям Соглашения:

Кредитный лимит (кредит): 274 000 рублей (п.1.1 Соглашения);

Кредитный лимит устанавливается сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита.

Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 23,9 % годовых.

Стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца (п.1.6. Соглашения).

Кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита (п.5.1. Правил).

Согласно п.1.12 Соглашения, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за жатой окончания начисления процентов по дату фактического возврата Банка кредита в полном объеме составляет 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Заемщик свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов нарушает.

Согласно расчету истца, произведенного по состоянию на 21.06.2022 общая задолженность по Соглашению №1962001/0752 от 16.01.2018 составляет 397 261,15 руб., из них: по просроченному основному долгу – 273 621,30 руб.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга – 60 743,92 руб.; по процентам за пользование кредитом – 50 877,66 руб.; по пеням за несвоевременную уплату процентов – 12 018,27 руб.

Кредитором в адрес Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 15.05.2022. Однако, в установленный Требованием срок, Заемщик обязательства по возврату кредита и уплаты процентов не исполнил.

Истец просит взыскать с Баймухаметова И.Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженности по Соглашению №1862061/0004 составляет 127 137,34 руб., из них: по просроченному основному долгу – 109 843,53 руб.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга – 8 213,74 руб.; по процентам за пользование кредитом – 8 438,03 руб.; по пеням за несвоевременную уплату процентов –642,04 руб.;

по Соглашению №1962001/0752 от 16.01.2018 составляет 397 261,15 руб., из них: по просроченному основному долгу – 273 621,30 руб.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга – 60 743,92 руб.; по процентам за пользование кредитом – 50 877,66 руб.; по пеням за несвоевременную уплату процентов – 12 018,27 руб.;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 444 руб.

Расторгнуть Соглашение №1862061/0004 от 16.01.2018, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского РФ и Баймухаметова И.Н. с 06.06.2022.

Расторгнуть Соглашение №1962001/0752 от 11.11.2019, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского РФ и Баймухаметова И.Н. с 15.05.2022.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» на судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Баймухаметова И.Н. на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. В суд поступило письменное возражение, которое приобщено к материалам дела.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 16 января 2018 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Баймухаметовой И.Н. было заключено Соглашение №1862061/0004. Полная стоимость кредита – 16,018% годовых.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит на следующих условиях: сумма кредита – 710 000 рублей (п.1 условий), срок действия договора 52 месяца с даты выдачи кредита – до 16.05.2022 (п.2 условий). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16% годовых (п.4.1. условий). Платеж осуществляет ежемесячно 20 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.6. условий).

Согласно п.12. Условий, Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы: В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п.17. Условий, Номер счета, открытого заемщику для предоставления кредита: №.

Из материалов дела усматривается, что банк обязанность по предоставлению кредита в размере 710 000 рублей исполнил надлежащим образом, о чем свидетельствует банковский ордер №9098 от 16.01.2018.

Из выписки по лицевому счету, представленной истцом, усматривается, что ответчик свои обязательства по своевременному и полному погашению кредита надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по Соглашению №1862061/0004 от 16.01.2018 по состоянию на 21.06.2022 составляет 127 137,34 руб., из них: по просроченному основному долгу – 109 843,53 руб.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга – 8 213,74 руб.; по процентам за пользование кредитом – 8 438,03 руб.; по пеням за несвоевременную уплату процентов –642,04 руб.

11 ноября 2019 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Баймухаметова И.Н. было заключено Соглашение №1962001/0752. Полная стоимость кредита – 23,549 % годовых.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит на следующих условиях: сумма кредита – 274 000 рублей (п.1 условий), срок действия договора 24 месяца с даты выдачи кредита (п.2 условий). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23.9% годовых (п.4.1. условий). Платеж осуществляет ежемесячно с 1 по 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.6. условий).

Согласно п.12. Условий, Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы: В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п.17. Условий, Номер счета, открытого заемщику для предоставления кредита: №.

Согласно п.18. Условий, льготный период 55 дней начинается с даты предоставления кредитного лимита.

Подписание настоящего Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. Подписанием настоящего Соглашения Заемщик подтверждает, что с Правилами и Тарифным планом, действующим на момент подписания Соглашения, он ознакомлен и согласен.

Согласно п.2.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, настоящие правила определяют порядок открытия и ведения Счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах установленного кредитного лимита, а также устанавливают права и обязанности Клиента и Банка, возникающие у них в связи с заключением Договора.

Согласно п.2.2 Правил, Договор заключается путем присоединения Клиента к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора.

Согласно п.2.3 Правил, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора.

Согласно п.2.4 Правил, Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения Договора. Срок действия кредитного лимита продлевается в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами.

Согласно п.2.5 Правил, Клиент оплачивает причитающиеся Банку по Договору комиссии, установленные Договором и Тарифным планом. Комиссии могут оплачиваться как собственными денежными средствами, так и за счет неиспользованного кредитного лимита в момент начисления комиссии, путем увеличения ссудной задолженности и уменьшения остатка неиспользованного кредитного лимита.

При отсутствии неиспользованного остатка кредитного лимита на момент начисления комиссий в соответствии с Тарифным планом, указанные комиссии оплачиваются Клиентом собственными средствами в платежный период дополнительно к сумме минимального платежа.

Согласно п.5.1 Правил, Кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий Договора и выполнении Клиентом следующих условий: 5.1.1. Представление всех необходимых документов в соответствии с требованиями Банка. 5.1.2. Наличие Анкеты-заявления. 5.1.3. Выполнение иных требований, предусмотренных Договором.

Согласно п.5.3 Правил, Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности» Договору на ссудном счете Клиента.

Согласно п.5.8.1 Правил, в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Согласно п.5.10 Правил, В случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Согласно п.7.2.16 Правил, клиент обязуется своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору.

Из материалов дела усматривается, что банк обязанность по предоставлению кредита в размере 274 000 рублей исполнил надлежащим образом, о чем свидетельствует банковский ордер №396476 от 14.11.2019.

Из выписки по лицевому счету, представленной истцом, усматривается, что ответчик свои обязательства по своевременному и полному погашению кредита надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по Соглашению №1962001/0752 от 16.01.2018 по состоянию на 21.06.2022 составляет 397 261,15 руб., из них: по просроченному основному долгу – 273 621,30 руб.; по пеням за несвоевременную уплату основного долга – 60 743,92 руб.; по процентам за пользование кредитом – 50 877,66 руб.; по пеням за несвоевременную уплату процентов – 12 018,27 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного соглашения, доводы, изложенные в исковом заявлении ответчиком не опровергнуты.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору Соглашению №1962001/0752 от 16.01.2018 и №1862061/0004 от 16.01.2018 являются обоснованными.

Ответчиком заявлено письменное ходатайство о снижении штрафов и неустоек на основании ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Гражданско-правовая ответственность в силу ст. 333 ГК РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора, она является отражением минимального размера потерь, понесенных кредитором (истцом) в связи с неисполнением должником (ответчиком) обязательства.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, соотношение суммы заявленных к взысканию неустойки и штрафа с размером просроченной суммы основного долга, компенсационную природу неустойки, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, последствия нарушения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о наличии, в данном случае, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения подлежащих взысканию неустойки за несвоевременную уплату основного долга по соглашению № до 2 000 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга по соглашению 1962001/0752 до 10000 руб., пени за несвоевременную уплату процентов по соглашению 1962001/0752 до 2 500 руб.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора, что является основанием для расторжения договоров №1962001/0752 от 16.01.2018 и №1862061/0004 от 16.01.2018.

На основании ст.98 ГПК РФ в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 14 444 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №1962001/0752, ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №1862061/0004, ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ 7725114488 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ №1962001/0752 ░░ 16.01.2018 ░ ░░░░░░░ 336998, 96 ░░░., ░░ ░░░: ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 273 621,30 ░░░.; ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ –10 000 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 50 877,66 ░░░.; ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 2 500 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ 7725114488 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ №1862061/0004 ░░ 16.01.2018 ░ ░░░░░░░ 120 923, 6 ░░░., ░░ ░░░: ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 109 843,53 ░░░.; ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ –2 000 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 8 438,03 ░░░.; ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ –642,04 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 444 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                 ░░░░░░░░░ ░.░.