Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2804/2021 ~ М-1926/2021 от 06.04.2021

Дело № 2-2804/2021                        

Решение

Именем Российской Федерации

27 апреля 2021 года                          г. Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Зуева Н.В.,

при секретаре Королевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ананьеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Новгородский районный суд с иском к Ананьеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 75 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, деньги Заемщику были выданы. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по погашению долга надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по погашению кредита. На основании изложенного, Банк просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в общей сумме 84 222 руб. 74 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 726 руб. 68 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении без своего участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ч.ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ананьевым С.В. заключены индивидуальные условия Договора потребительского кредита №, согласно которых Ананьеву С.В. выдана кредитная карта «Халва» с установленным лимитом 75 000 руб. При этом порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора потребительского кредита. Срок действия договора определяется Тарифами Банка.

Согласно указанных индивидуальных условий Ананьев С.В. просил открыть банковский счет в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (размещены на сайте Банка www.sovcombank.ru). При этом указано, что с Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам» и «Памяткой держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» ознакомлен, полностью с ними согласен, обязуется их неукоснительно соблюдать.

Пунктом 3.11 Общих условий предусмотрено право Банка в одностороннем порядке установить лимит кредита, равный текущей ссудной задолженности Заемщика, без уведомления Заемщика. Увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом. Совершение Заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредита означает, что Заемщик согласовал изменение размера лимита кредита.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленного расчета и выписки по счету судом установлено, что ответчик обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности исполнила не в полном объеме.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 12.03.2021 г. образовалась задолженность по просроченной ссуде в сумме 74 007 руб. 84 коп., неустойка по ссудному договору в сумме 1 304 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 39 руб. 80 коп., штраф за просроченный платеж в сумме 3 400 руб. 24 коп., комиссия в сумме 5 470 руб. 31 коп.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определен Тарифами Банка и Общими условиями.

В соответствии с представленными Тарифами Банка установлена ответственность в виде штрафа за 1-ый раз выхода на просрочку в размере 590 руб., за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., 3-ий раз подряд и далее 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа установлен в размере 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

При этом размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Кроме того, размер Тарифы Банка также содержат сведения об установленных комиссиях, в том числе опция «минимальный платеж», комиссия за снятие заемных средств и др.

Проверяя расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что данный расчет произведен исходя из условий заключенного договора, общих условий, тарифов Банка.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случае, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашение сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Учитывая, что кредитная карта, предоставленная Ананьеву С.В., является средством проведения операций в безналичном порядке, поэтому снятие денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу банка по предоставлению кредита наличными денежными средствами в упрощенном порядке без обращения в банк. В связи с чем, взимание комиссии за снятие наличных является обоснованным.

С учетом отсутствия сведений об уплате имеющейся задолженности, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. В связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по просроченной ссуде в сумме 74 007 руб. 84 коп., неустойка по ссудному договору в сумме 1 304 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 39 руб. 80 коп., штраф за просроченный платеж в сумме 3 400 руб. 24 коп., комиссия в сумме 5 470 руб. 31 коп., в общей сумме 84 222 руб. 74 коп.

С учетом удовлетворения требований истца с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 726 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ананьеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ананьева С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84 222 руб. 74 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 726 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий                            Н.В. Зуев