Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-310/2019 ~ М-236/2019 от 05.06.2019

Дело № 2-310/2019

УИД 21RS0007-01-2019-000335-89

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 октября 2019 года г. Козловка

Козловский районный суд Чувашской Республики

в составе судьи Филиппова А.Н.,

помощника судьи ФИО5,

при секретаре судебного заседания Беспаловой Н.В.,

с участием

соответчика – ФИО2,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, сославшись на то, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <число> на сумму 199172 руб., в том числе 170000 руб. - сумма к выдаче, 29172 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 24,90 % годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 199172 руб. на счет заемщика <число>, что подтверждается соответствующей выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Банком и ФИО1 договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, с которыми ответчик согласился, обязался возвратить полученные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, при этом заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа. Банк исполнил принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства. Заемщиком обязательства по кредиту исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, <дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до <дата>. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено. Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредиту по состоянию на <дата> в размере 188059,69 руб., из которых сумма основного долга - 128505,57 руб., убытки Банка – неоплаченные проценты после выставления требования – 59525,12 руб., сумма комиссии за направление извещений - 29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4961,19 руб.

В процессе нахождения гражданского дела в производстве суда стало известно, что ответчик ФИО1 умерла.

Определением Козловского районного суда Чувашской Республики от <дата> к участию в деле привлечены в качестве соответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, как наследники, принявшие наследство.

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом уведомленный о месте, дате и времени рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил. В иске представитель Банка указал, что Банк полностью поддерживает заявленные исковые требования и в случае неявки в судебное заседание ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя Банка.

Соответчик ФИО2, являющийся законным представителем соответчиков ФИО3, ФИО4, в судебном заседании исковые требования не признал, указывая на то, что ему не было известно о данном кредитном договоре супруги.

Третье лицо - ООО «СК «Ренессанс Жизнь», надлежащим образом уведомленное о месте, дате и времени рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечило. Из представленного отзыва следует, что Банк и выгодоприобретатели в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о наступлении страхового события не обращались и документов, предусмотренных договором страхования, не предоставляли.

С учетом мнения участвующего лица, принимая во внимание надлежащее извещение неявившихся в судебное заседание лиц, суд посчитал возможным рассмотреть дело при имеющейся явке. Суд, заслушав объяснения соответчика ФИО2 и исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

<дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <число> о предоставлении последней кредита в размере 199172 руб., при этом сумма кредита к выдаче 170000 руб. и страхового взноса на личное страхование 29172 руб., под 24,90 % годовых с уплатой платежа по кредиту ежемесячно в размере 5852,79 руб., количество процентных периодов - 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа - <дата>. Начало расчетного периода - 25-е число каждого месяца (пункты 1-25 Договора).

Из Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора следует, что срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий при их наличии, часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п. 3.9 Положения Банка России № 39-П от 26.06.1998. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела договора.

Обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Такое требование подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Подписав вышеуказанный договор, ФИО1 подтвердила, что согласна с условиями договора, тарифами Банка.

<дата> на текущий счет ФИО1 был зачислен кредит в сумме 170000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 за период с <дата> по <дата> усматривается, что последний платеж произведен <дата> и до настоящего времени не исполнены взятые по кредитному договору обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся и проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются.

Из справок-расчетов задолженности по кредитному договору <число> по состоянию на <дата> следует, что у заемщика ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору – 188059,69 руб., сумма задолженности по основному долгу - 128505,57 руб., по процентам, которые Заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору (убытки) – 59525,12 руб., по комиссии за направление извещений – 29 руб.

Согласно свидетельству о смерти <число> <число>, выданному <дата> отделом ЗАГС администрации <адрес> Чувашской Республики, ФИО1, <дата> года рождения, умерла <дата> в <адрес>, о чем составлена запись акта о смерти <число> от <дата>.

Из информации временно исполняющего обязанности нотариуса Козловского нотариального округа Чувашской Республики следует, что в ее делах имеется наследственное дело на имущество гр. ФИО1, <дата> года рождения, умершей <дата>. Наследниками, принявшими наследство по всем основаниям, являются:

муж - ФИО2, <дата> года рождения, проживающий по адресу: Чувашская Республика, <адрес>,

сын - ФИО3, <дата> года рождения, проживающий по адресу: Чувашская Республика, <адрес>,

дочь - ФИО4, <дата> года рождения, проживающая по адресу: Чувашская Республика, <адрес>.

Из копии наследственного дела ФИО1, умершей <дата>, следует, что ее наследниками по закону являются муж - ФИО2, сын - ФИО3, дочь - ФИО4.

Наследниками в равных долях принято имущество: 1/3 доля в праве собственности на квартиру с кадастровым номером 12:12:000000:6167, находящуюся в <адрес>.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 &#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0; - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что <дата> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <число>, по которому истец предоставил ФИО1 кредит в размере 199172 руб., из которых: 170000 руб. - сумма к перечислению, 29172 рубля - страховой взнос на личное страхование, под 24,90 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 5852,79 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и в порядке, предусмотренном договором.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по кредиту, процентам за пользование им и комиссии за направление извещения по состоянию на <дата> составила 188059,69 руб.

Расчет, представленный истцом, соответчиками не оспорен, судом принят, соответствует условиям кредитного договора.

Истец, обратившись с настоящим исковым заявлением, просит взыскать неисполненные заемщиком обязательства с ее наследников, принявших наследство.

Как следует из исследованных доказательств по делу, <дата> умер заемщик - ФИО1 После ее смерти открылось наследство, наследниками, принявшим наследственное имущество ФИО1, являются супруг и дети – соответчики по делу.

На <дата> осталось неисполненным обязательство заемщика по кредитному договору в размере 188059,69 руб., из которых сумма основного долга - 128505,57 руб., убытки Банка - неоплаченные проценты после выставления требования - 59525,12 руб., сумма комиссии за направление извещений - 29 руб. До настоящего времени обязательства по возврату долга не исполнены.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из копии наследственного дела, представленного нотариусом Козловского нотариального округа Чувашской Республики Васильевой А.Ю., усматривается, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО1, принявшими наследство, являются ее супруг – ФИО2, сын – ФИО3, дочь – ФИО4

Наследниками в равных долях принято имущество в виде 1/3 доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером 12:12:000000:6167, находящуюся в <адрес>.

Как видно из материалов наследственного дела общая стоимость перешедшего к наследникам умершей ФИО1 наследственного имущества на день открытия наследства значительно превышает размер долга ФИО1 по кредитному договору, заявленного ко взысканию в иске.

При разрешении спора суд учитывает, что стоимость наследственного имущества сторонами по делу не оспаривалась.

Доказательств отсутствия задолженности или задолженности в меньшем размере с учетом положений ст. 56 ГПК РФ соответчиками не представлено.

Как следует из материалов дела, между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования жизни и здоровья. Страховая выплата по данному договору не производилась.

Исходя из того, что представленными доказательствами подтверждается наличие задолженности по вышеуказанному кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена, учитывая условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с соответчиков задолженности по кредитному договору в заявленном размере, то есть 188059,69 руб.

Разрешая требование о судебных расходах, суд руководствуется п. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которого стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесенные истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4961,19 руб. подтверждены платежным поручением <число> от <дата> и <число> от <дата>.

Поскольку иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворен полностью, с соответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, <дата> года рождения, ФИО3, <дата> года рождения, ФИО4, <дата> года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <число> от <дата> в размере 188059 рублей 69 копеек, из которых сумма основного долга – 128505 рублей 57 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 59525 рублей 12 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 29 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4961 рубль 19 копеек, с возложением обязанности по погашению задолженности несовершеннолетних на их отца - ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Козловский районный суд Чувашской Республики.

Судья А.Н. Филиппов

Мотивированное решение составлено <дата>.